咸陽黃金商戶網(wǎng)上接單卷入涉詐風(fēng)波，10萬元貨款不敢動，還被警方處以1000元罰款；律師說法

正常承接黃金加工與銷售訂單，按時發(fā)貨、收款真實，卻因?qū)Ψ劫Y金涉詐受牽連，銀行卡被異地凍結(jié)，被警方處以1000元罰款。此外，收到對方一筆10萬元的貨款現(xiàn)在還趴在賬戶里，也不知該如何處置。

網(wǎng)上接單黃金交易，莫名陷入涉詐風(fēng)波

今年1月20日，陜西咸陽市民楊先生通過小紅書結(jié)識一名客戶，對方提出定制一款金手鐲。雙方溝通后約定，手鐲重約40克，總價款5.3萬余元。客戶支付1000元定金后，楊先生按要求完成加工。1月24日，客戶付清尾款；1月26日，楊先生通過順豐快遞，將成品金手鐲發(fā)往客戶指定的深圳地址，快件被順利簽收。

楊先生與客戶的對話截圖

第一筆交易完成后，該客戶再次聯(lián)系楊先生，提出購買10萬元的金條，并于1月27日將10萬元轉(zhuǎn)入楊先生的另一張銀行卡。楊先生按約定備貨并發(fā)貨，不久后發(fā)現(xiàn)，接收5.3萬余元手鐲款的銀行卡，被廣東佛山警方凍結(jié)。

圖為匯款電子回單

察覺資金異常后，楊先生立即聯(lián)系快遞攔截，成功追回金條。經(jīng)核實，第一筆5.3萬余元貨款中混入電信詐騙資金，是其銀行卡被凍結(jié)的直接原因。第二筆10萬元資金雖未被立即凍結(jié)，但因來源存疑，楊先生不敢擅自動用。

資金進退兩難：5萬提取、5萬被凍，剩余5萬懸而未決

“第一筆交易的5萬元到賬后，我就取現(xiàn)了。第二筆交易，對方將10萬元匯入我另一張賬戶，幾天后我打算把這10萬元轉(zhuǎn)入之前的賬戶，剛匯進5萬元，賬戶就被凍結(jié)了，剩下的5萬元還在第二個未凍結(jié)的賬戶里。”楊先生說。

據(jù)楊先生介紹，佛山警方曾聯(lián)系他，要求返還5萬元涉案款項。“但我是真實交易，黃金已經(jīng)交付。如果警方能追回黃金，我愿意退還這5萬元，反詐不能讓我個人承擔(dān)全部損失。”

更令楊先生困擾的是，警方追繳的5萬元涉詐資金已被取現(xiàn)，而黃金已交付買家，他因此拒絕返還該筆款項。第二筆交易中，5萬元被凍結(jié)在賬戶內(nèi)，另外5萬元狀態(tài)正常，金條也已成功攔截追回。但這10萬元是否涉及電詐，警方始終未給出明確答復(fù)，缺乏正式處置指引，楊先生既不敢私自使用，也不清楚應(yīng)上交、退還還是繼續(xù)保管，資金問題長期懸而未決。

當(dāng)?shù)鼐絽f(xié)查后處以1000元罰款，商戶存異議

“最初佛山警方要求我前往當(dāng)?shù)嘏浜险{(diào)查，因我身在咸陽，最終交由咸陽警方協(xié)助核查。”楊先生表示。

3月25日，咸陽市公安局渭城分局對楊先生作出行政處罰。該局反詐中心出具斷卡線索，認定涉案金額5萬元，經(jīng)調(diào)查楊先生存在將個人儲蓄卡非法提供他人使用的行為，依據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條第一款、第四十四條之規(guī)定，決定對其處以1000元罰款。

圖為行政處罰決定書

楊先生難以接受處罰結(jié)果，他表示自己全程為真實經(jīng)營交易，持有完整溝通記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、物流簽收單，客戶付款、己方發(fā)貨屬于正常生意往來，不存在出租、出借、出售銀行卡的行為，且對對方資金涉詐一事毫不知情，主觀上無任何違法故意。

此后，楊先生多次撥打12345政務(wù)服務(wù)熱線，并前往公安分局督查科反映情況，希望解決罰款爭議、明確10萬元資金處置方案，但問題始終未得到妥善解決。

4月16日，華商報大風(fēng)新聞聯(lián)系咸陽警方辦案民警，對方表示對楊先生的處罰屬于正常執(zhí)法處置。“他向?qū)Ψ教峁┑馁~戶涉案，涉案款項進入賬戶后被其轉(zhuǎn)移。”辦案民警稱，當(dāng)事人如對處罰決定不服，可依法申請行政復(fù)議。

關(guān)于第二筆10萬元資金，民警解釋稱，相關(guān)情況已上報分局，目前正在研究依法處置方案；在警方作出正式認定與處置意見前，楊先生無權(quán)擅自處置該筆資金。

律師說法：誤用個人賬戶收貨款涉詐，合規(guī)經(jīng)營是關(guān)鍵

陜西恒達律師事務(wù)所高級合伙人、公益律師趙良善認為，本案中，金飾經(jīng)營方未使用對公賬戶開展經(jīng)營結(jié)算，而是用本人名下兩張不同私人銀行卡接收大額黃金交易款項，客觀上形成將個人銀行賬戶交由他人用于資金支付結(jié)算的狀態(tài)。即便商戶主觀上不知情對方為詐騙人員、無幫助轉(zhuǎn)移贓款的直接故意，但其隨意使用多個個人賬戶對外收款、未使用規(guī)范經(jīng)營賬戶、未對交易對手身份及資金來源做必要核驗，已構(gòu)成“非法使用、提供本人銀行賬戶”的客觀違法行為。該條款適用嚴(yán)格責(zé)任（無過錯責(zé)任）原則，只要客觀上實施非法提供、使用賬戶用于異常資金結(jié)算的行為，即可認定違法，主觀是否“故意”“知情”，僅影響處罰輕重，不影響違法定性。

公安機關(guān)依據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四十四條規(guī)定：“違反本法第三十一條第一款規(guī)定的，沒收違法所得，由公安機關(guān)處違法所得一倍以上十倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二萬元的，處二十萬元以下罰款……”對其處以1000元罰款，綜合其情節(jié)輕微、未實際獲利、初次涉案、主觀惡性較小等情形，已屬顯著從輕、從低幅度處罰，適用法律正確，處罰幅度并無明顯不當(dāng)。因此，商戶僅以“不知情、正常交易”為由主張免除處罰，缺乏法律依據(jù)。

趙良善表示，警方要求退還5萬元涉案資金程序合法。根據(jù)相關(guān)司法解釋，詐騙贓款屬違法所得，應(yīng)優(yōu)先返還被害人。經(jīng)營方可主張善意取得，需證明交易真實、按市價交易、已交付黃金且不知情、無重大過失，并提供合同、物流、聊天記錄等材料；若構(gòu)成善意取得，依法不予追繳，否則應(yīng)配合退贓。

趙良善指出，商戶收到的10萬元應(yīng)原地留存、禁止動用，立即向辦案警方書面報備，說明資金來源、未使用情況，并提交全部交易憑證、聊天記錄等材料，等待警方認定：若認定為贓款，按指令處置；若認定為合法資金，再按正常經(jīng)營使用。全程需留存轉(zhuǎn)賬記錄、溝通記錄及報備回執(zhí)，避免被認定為轉(zhuǎn)移贓款。

趙良善建議，若商戶對1000元處罰不服，可優(yōu)先通過行政復(fù)議維權(quán)：自收到處罰決定書60日內(nèi)，向作出處罰的公安機關(guān)上一級機關(guān)或本級人民政府申請行政復(fù)議，提交申請書、處罰決定書、交易憑證、不知情證明等材料；對復(fù)議結(jié)果不服或復(fù)議機關(guān)逾期未作決定的，可在6個月內(nèi)向人民法院提起行政訴訟，訴請撤銷處罰、確認違法，主張情節(jié)顯著輕微、非故意提供賬戶，請求變更或撤銷處罰。

趙良善提醒，黃金買賣需具備相應(yīng)資質(zhì)：營業(yè)執(zhí)照需包含黃金制品加工、零售或批發(fā)經(jīng)營范圍；需向中國人民銀行備案，部分地區(qū)需取得貴金屬經(jīng)營許可；大額交易（≥5萬元）須實名核驗、留存身份信息及交易憑證，嚴(yán)禁使用私人賬戶收款。經(jīng)營者應(yīng)杜絕多賬戶收款、出借賬戶等行為，大額交易嚴(yán)格落實風(fēng)控要求；消費者則需選擇具備正規(guī)資質(zhì)的商家交易。

華商報大風(fēng)新聞記者 謝濤 編輯 李婧