銀行業迎來首席風險官和首席合規官時代

華夏銀行 中國金融網版權圖片

中國金融網首席金融觀察員 大河

在金融領域的持續變革與發展進程中，一個全新的時代正悄然降臨 —— 銀行業迎來了首席風險官和首席合規官時代。隨著金融嚴監管的持續推進，銀行增設這兩大高管職位，對于提升自身的合規風控水平具有至關重要的意義，這一舉措也在金融界引發了廣泛關注與深入思考。

首席風險官：筑牢風險防線

近期，多家銀行紛紛設立首席風險官，這一現象標志著銀行業對風險管理的重視上升到了新高度。光大銀行首次創設首席風險官職務，聘任馬波擔任此職。馬波在光大銀行深耕多年，在風險管理領域積累了豐富經驗，從總行稽核部到風險管理部，再到信用卡中心等多個關鍵崗位的歷練，使其成為風控領域的 “老將”。

不僅光大銀行，華夏銀行、招商銀行、興業銀行等眾多股份行也在近期迎來首席風險官。同時，地方銀行及股份行的分支機構也加入了這一行列，如成都農商行、北京房山滬農商村鎮銀行以及華夏銀行的多家分行等。

多家銀行新增首席風險官，這絕非偶然。近年來，銀行面臨的風險形勢日益復雜嚴峻。不良資產處置壓力不斷增大，不良率的波動影響著銀行的資產質量和穩健運營；在新型科技飛速發展的背景下，反洗錢工作難度大幅提升，各類金融詐騙手段層出不窮，對銀行的風險識別與防范能力提出了更高要求。首席風險官的設立，旨在系統化地梳理風險類別，統籌協調行內各類風險工作管理，能夠更專業、更高效地應對這些風險挑戰，筑牢銀行的風險防線。

首席合規官：夯實合規根基

自國家金融監督管理總局發布《金融機構合規管理辦法》后，銀行和理財子公司紛紛設立首席合規官。華夏銀行的楊宏成為新規落地后銀行業首位獲批的首席合規官，隨后，南銀理財、招銀理財、浦銀理財、杭銀理財等多家理財機構也陸續獲批設立首席合規官。

首席合規官的職責不僅僅局限于風險層面的合規，還涵蓋了許多其他范疇的合規工作。其設立有助于銀行從根源上提升合規意識，充分發揮統籌協調能力，尤其是跨部門協作能力。在業務開展的前、中、后各個環節，首席合規官都能發揮關鍵作用，確保銀行運營符合法律法規和監管要求，避免因違規行為而遭受處罰和聲譽損失，為銀行的穩健運營夯實合規根基。

協同共進：提升銀行整體風控水平

首席風險官側重于業務風險的管理，通過對信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的識別、計量、評估、監測和控制，保障銀行資產的安全和業務的穩定運行；首席合規官則專注于確保銀行的經營活動符合合規要求，從制度建設、流程規范到員工行為監督，全方位防范合規風險。

兩者雖職責各有側重，但相互關聯、相輔相成。在實際工作中，他們能夠共同推動金融機構的合規經營和風險防控能力的提升。例如，在新產品推出前，首席風險官可以評估產品可能面臨的市場風險和信用風險，首席合規官則審查產品是否符合監管規定和內部合規要求，兩者協同合作，使銀行在創新發展的同時，有效應對監管要求，提升在復雜市場環境中的競爭力和穩健性。

在監管日漸趨嚴的大環境下，預計將有更多銀行響應監管精神，進一步完善自身的內控合規體系。通過明確首席合規官與首席風險官的職責分工，加強兩者之間的協同配合，提升銀行整體的風險防控能力。同時，銀行還需不斷優化風險管理流程，加強員工培訓，提高全員的風險意識和合規意識，以適應不斷變化的金融市場環境和監管要求。

銀行業迎來首席風險官和首席合規官時代，是金融行業發展的必然趨勢，也是銀行提升自身競爭力和穩健性的關鍵舉措。這兩大高管職位的設立，將為銀行業的健康發展注入新的活力，助力銀行業在風險可控的前提下，實現可持續發展，更好地服務實體經濟。