一、案例簡介
2025年2月,廈門某金店接待一對要求購買500克金條(價值39萬元)的男女。兩人拒絕實名登記、催促快速交易,并提及“分拆支付來規避監管”。店員啟動預警機制拖延時間并報警,警方當場查獲偽造證件,揭露其受境外電詐集團指使、計劃走私黃金至香港變現后通過虛擬貨幣洗錢的犯罪鏈條。
二、案例分析
(一)線上線下融合的隱蔽性升級
1.虛擬場景滲透:利用直播帶貨、社交電商等新業態虛構交易場景,模糊資金與黃金的對應關系。
2.技術工具加持:通利用區塊鏈錢包分割黃金資產,并通過加密通信工具聯絡,逃避監管部門追蹤。
(二)“合法外衣”包裝的洗錢鏈條
1.前端合法化:偽造進出口合同、電商訂單等文件,將非法資金偽裝成國際貿易或消費流水。
2.后端金融化:與地下錢莊勾結,將黃金變現為境外保險、虛擬地產等金融產品,切斷資金與犯罪的關聯。
(三)地域性犯罪網絡擴張
1.境內采購:選擇反洗錢監管較弱的三四線城市金店分散購金;
2.境外熔銷:在黃金管控寬松的境外國家設立熔煉廠,消除黃金溯源信息。
三、風險提示
(一)拒絕異常代購交易
警惕陌生人以“代購黃金賺傭金”等名義要求分拆支付、使用他人賬戶或拒絕實名登記,此類行為可能利用你的身份洗錢,需承擔法律責任。
(二)核實黃金交易真實性
不參與“境外代提黃金”“虛擬貨幣兌換黃金”等非常規交易,購買金條務必選擇正規渠道,索要發票和質檢證書,避免卷入洗錢鏈條。
(三)警惕高額回報陷阱
勿輕信“幫忙提貨返利”“刷單購金”等兼職話術,黑產常以短期暴利誘騙消費者協助轉移贓款,事后資金可能被凍結。
(四)保護個人信息安全
不隨意提供身份證、銀行卡或支付賬戶給他人用于購金交易,謹防被用于偽造交易記錄,成為洗錢“白手套”。
(五)主動舉報可疑行為
發現金店要求現金支付大額黃金、催促交易不留憑證或回避溯源問詢時,立即向公安機關或反詐平臺舉報,切斷洗錢通道。
廣發銀行珠海分行溫馨提醒:
黃金交易需謹慎,洗錢陷阱要認清!
不幫代購避實名,拒收傭金保安全;
正規渠道驗憑證,虛擬兌換莫輕信;
個人信息勿泄露,異常交易速報警。
守住底線防風險,合法守規享安心!
來源:廣發銀行珠海分行
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