中年人改命密碼就兩個字

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作者：Lindsay 劉瑩

7月下旬帶娃從天津自駕1800公里從天津到重慶探親，分享了旅行的視頻，收到很多朋友的喜歡。

“自從看到你，就天天等著你發作品”

“我也想像你一樣勇敢，奈何中年上有老下有小”

還有一些聲音，比如：

“還是有錢，沒錢只能牛馬”

看到這些文字感覺很復雜，想和大家聊一聊中年困境和自由的選擇。

其實我一度為錢所困

小的時候我爸做生意，有那么幾年確實過得不錯，是村里最早蓋房、買車、有大哥大的。

故事很老套，一夜破產后的一蹶不振，過年上門要債的債主，1000塊學費都要到處借。

考上大學以后打不完的暑期工和兼職，買房裝修生娃，最窮的時候家里貓生病住院都要靠信用卡支付訂單。

都是我的來時路。

好在趕上時代紅利，先是民航干了四年，后跳槽到外企，工資翻了10倍。

總結下來有個人努力，更有時代的紅利加持。

因為窮過所以我愛存錢，大學畢業上班開始，就固定每個月50%定存，3年時間我和巖哥拿著存下來的20萬加上借的10萬，付了我們人生中第一套房子的首付。

我們倆都是農村出身，無力可借。見過人情冷暖，所以更懂，兜里有錢才有底氣。

在職場一路狂奔，我以為我的生活就會那樣過一輩子。

有孩子以后也面臨每個職場女性都會面對的兩難，因為爸爸的職業特殊，無法兼顧家庭。

因此，我選擇從事這樣一份自由的職業，成為一名保險經紀人，把更多時間投入到陪伴子女和家人里。

人到中年我發現，有很多東西比錢更重要，比如家庭、比如自己的快樂和安然。

當然最底層的勇敢也來自于，我積攢了一部分不工作也能活的本金。

從職場轉行保險銷售，跨度很大，也有過困惑或不自信，但我想為了我想要的生活，試一試也無妨，就算不行，那我也有三年不工作餓不死的本金支撐。不妨勇敢地去試一試。

所以，錢給我們帶來的除了安全感，還有選擇權。

5年時間里，我過上了我想要的生活，我的時間可以自主選擇，隨時擁有說走就走的旅行，我的人生也從被動走向了主動。

我用價值去換來令我滿意的收入，多勞多得。我不用費心經營復雜的人際關系，更不用擔心企業破產裁員，我在一個越來越值錢的行業了用長期主義構建自己的專業壁壘。

在《占安慶》中，作者周祿豐用曾國藩的中年起伏告訴我們：

每個人的中年，都需要一場“突圍”。

我的這場突圍的背后，是堅定的選擇我喜歡、我想要、我向往。

而突圍的底氣就兩個字“存錢”。

毫不夸張的說“存錢”是中年突圍改命的關鍵。

關系突圍：金錢結界斷舍離不良關系

當存款＜5萬時，你會容忍陰陽怪氣的親戚/消耗型朋友；

當存款＞50萬時，你會自動獲得“拒絕吸血關系”的生理能力；

當存款＞100萬時，你會主動向上社交，找到彼此滋養互利的環境和人。

用錢做結界，覺醒制定“財務黑名單”： 貶低你搞錢計劃的人要遠離， 頻繁借小錢不還的“朋友”不可交，催你結婚生子卻不出錢的長輩不能聽。

不管你在哪個行業和領域，制定自己的3年存款翻倍計劃，跳槽至年薪翻倍公司，精進自己，遠離低層次圈子和負能量。

心態突圍：撕掉“存錢=苦行”的標簽

大腦天然將“延遲滿足”識別為懲罰——這是存錢最難的心理關卡。

傳統認知認為“省錢要苦熬”、“30萬退休=找死”、“存錢耽誤享受人生”。

搞錢要搞腦，存錢更要先洗洗自己的認知。

降級物欲不是扣扣搜搜，而是多會時間的自主選擇權。存錢不是苦行，是明白了物質陷阱以后對精神和自由的高階追求。30萬是買斷職場PUA的首付，不存錢才是在拿命換臨終ICU的支出。

神經是具有可塑性的，存錢可以很快樂，換一種方式，快樂和效率都直接翻倍。比如把“少喝奶茶”改為“每省20元=買斷老板1分鐘罵人時間”，也可以把痛苦具象化，比如在記賬APP封面放討厭的同事照片，備注“存夠100萬就永遠不見他”。

有目標才有動力，有動力才有行動，有行動才能實現目標，正向的循環。

風險突圍：存錢是買下人生的容錯權

中年返貧三大炸彈拆解：突發疾病、失業、子女教育。

一年幾百的百萬醫療險+20萬重疾應急金，構建風險防火墻，不怕醫院的賬單刺客。

覆蓋三年房貸和支出的存款，讓你敢對老板的不合理要求拍桌子。

用中長期金融工具鎖定子女的教育支出，給孩子敢選冷門專業的底氣。

有統計顯示存款超50萬的中年人，創業/轉行成功率提高300%。

而存款＜5萬者，遇裁員平均待業期長達18個月。

放任消費的中年人，20年后負債率超76% 。

存錢就是買下人生的容錯權。

行動：從現在就開始

我用過很多工具存錢，比如銀行的存單，定儲基金，股票，增額終身壽保單。

我發現增額終身壽保單是用系統代替意志力，最適合疲憊中年人的反人性懶人儲蓄策略。

它的特點：安全等級同國債和50萬以內銀行的定期儲蓄（剛兌限額）。白紙黑字寫進合同，哪一年能拿多少錢，清清楚楚，沒有風險和浮動。

每一種金融工具都有自己的特點，我的方法，短期要花的3-5個月生活費放貨幣基金（余額寶、零錢通，隨時用隨時取。不花每個月都有利息）；中長期的放保單，長期鎖定復利，收益更好，且防止手賤亂花。

經過幾年的實踐，我的年儲蓄率達到收入的70%。

實操：

工資到賬，自動扣50%進獨立賬戶，剩余50%分配開支。避免花錢無度，先存后花更靠譜。

35%基礎生存開支，吃喝拉撒，打折和羊毛必薅，資本的陷阱一個都不進，我的策略，如果今天還需要996打工賺錢，就不買任何奢侈品，回歸物品本來的使用價值，不為品牌溢價買單。

15%“虛榮基金”，短期夢想、旅行、想要的非必需品，用它來，延遲滿足，少買但精。

意志力是消耗品，自動扣款才是永動機 。

別管一個月是存1萬還是1000元，開始，你的心里就種下了自由的錨，凡當你所想就已存在。

一年12萬（1.2萬），10年后≈133.7萬，20年后≈170萬。

自由的資本，自己存一半，時間幫你完成另一半。

這樣的儲蓄適合給自己存自由基金，也適合給孩子存夢想基金。如果我們為了提前退休還可以選擇養老金，固定領取，存夠就退休。

再不用管什么延遲退休。

一年12萬，55開始每年領8.37萬，70歲領了134萬，80歲領了217萬，90歲領了301萬，100歲領了385萬。

瑩瑩喜歡它，因為此生唯一喘氣就能掙錢的機會，只有養老金，做好它此后的人生你只負責好好活著。

總之，中年人破局的密碼和終極心法，就是用存錢復利你的勇氣。

躺平資本的背后更是我對世界的熱情和鮮活的探索欲望。

這是維持我們人類生命力的最重要指標。

瑩一直認為我的工作，不是賣保險，而是幫助每一個找到瑩的寶寶梳理你的生活、你的財富習慣、你的夢想。

一份儲蓄規劃的背后歸根結底是，想明白，我們到底要過怎樣的人生。

曾國藩在負債萌生自殺念頭時頓悟： “銀錢之困，比賊寇更摧人心志”，《挺經》中講他設立“基金”， 無論戰況多慘，必留百兩白銀保底，這才有了絕地反擊的安慶大捷。

無論在什么時代，存錢才是我們真正的紅利，更是轉型涅槃的底氣，當別人在“U型低谷”認命時，你已用銅錢鑄成梯子，爬向另一個屬于你自己的幸福高地。

注：文中提及產品為中華聯合中華盈（悅享版）終身壽，利安人壽安享頤生（青竹2號）養老年金（8月31日預定利率下調）。更有100多種產品供選擇。不為保司展臺，只服務客戶需要。

規劃詳詢加瑩微信：brokerly。

認識我：

80后，畢業于天津大學的985碩士，軍嫂，愛讀書愛思考的保險人，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。

從業5年，連續MDRT/IQA/保險名家獎，高級銷售經理，客觀中立服務客戶利益。

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