浦發銀行被強制執行2.3億，該還是不該？

文/狗蛋分蛋

最近，浦發銀行和上市公司“科遠智慧”的事兒，在圈里引發了廣泛關注。

因為一樁舊案，科遠智慧向浦發銀行南通分行追討2.31億元存款本金和利息，南通法院判決科遠智慧勝訴。結果浦發銀行不樂意，又跑到南京把科遠智慧告了。

儲戶和銀行誰也不服誰，結結實實干起來了，這一干就是小三年。

今年5月，南通那場官司有了結果，南通中院終審維持原判，7月21日，法院宣布強制執行，從浦發銀行南通分行口袋里，劃撥了2.31億元給科遠智慧。

南京那邊，官司還在打，怎么判還要等待結果。

整件事兒究竟是怎么個情況，咱從頭慢慢講。

2020年-2021年，科遠智慧在浦發銀行南通分行存了幾筆定期存款，總金額3.45億元。

2022年，科遠智慧取錢，卻發現3.45億中的2.95億，被人做了質押擔保，用銀行承兌匯票“套”出去了。

銀行承兌匯票一般由存款人開具，拿到匯票可以向銀行申請取錢，當然取錢需要經過銀行嚴格的審核核對，包括校驗公章、核實存款方公司法人等等。

科遠智慧表示，自己從來沒有開過承兌匯票，對存款的質押毫不知情。

言外之意，這筆錢是被騙走的。

于是，科遠智慧立刻報警，同時將浦發銀行南通分行告上法庭，追討2.95億元的存款本金和利息。

2023年，案件被定性為“金融詐騙”，偽造匯票的幾位主犯被抓，均判了無期。

按理說，事情到這應該結束了。

作為儲戶，科遠智慧的存款在銀行被騙走，銀行有義務承擔責任，應該補足儲戶存款。

作為銀行，浦發銀行也是受害者，應該向詐騙犯追討詐騙資金。

但是事情不但沒有結束，反而開始朝著奇怪的方向發展。

2024年，南通崇川區法院判決浦發銀行賠償科遠智慧的損失。但浦發銀行不愿接受。浦發銀行認為，科遠智慧在案件中也存在過錯，對浦發的民事權益造成了損害，應承擔侵權責任，并對損失承擔連帶責任。

于是，換了個城市，跑到科遠智慧的注冊地南京，把對方給告了。

自此一場詐騙案，變成銀行與大儲戶的正面PK。

離譜的來了，被浦發告了以后，科遠智慧一怒之下直接曝出了一些隱秘，發公告表示：

公司從2017年8月起，一直通過某些中間人介紹，辦理銀行定期存款，并收到中間人支付的、除銀行定期存款利息之外的現金——

總金額高達4067.18萬元。

就像你存錢，銀行給你送拉布布一樣，為了留住科遠智慧這樣的大儲戶，銀行私底下會給儲戶返點，這種做法在業內有一個明確的定義：

貼息存款。

私下返點的貼息，是被明令禁止的行為。

也就是說，浦發銀行可能在科遠智慧的這筆存單中，存在業務違規。

科遠智慧收到“貼息”的四千多萬，最后作為年終獎發給了公司八十多位高管，相當于用股東錢掙錢。而最后掙到的錢，沒有回饋股東，自己拿來分了。

說白了，涉及高管套利，也是嚴重違規。

之后，就是文章開頭，南通中院終審判定浦發銀行南通分行全責。

這樁案件里，雙方都有違規行為，因此引起了業內討論，那究竟誰的鍋更大一些？

其實，拋開貼息問題，法院判決浦發銀行賠償科遠智慧，是有依據的。

第一，科遠智慧作為上市公司，任何大金額的對外擔保事項都會依法公示，浦發銀行南通分行在沒有看到公示的情況下，辦理了業務；

第二，浦發銀行南通分行無法提供業務人員與科遠智慧法定代表人關于這筆質押的溝通通話錄音。按要求，辦理質押需要向公司法人核實，并錄音留痕。

第三，作為核心憑據，科遠智慧的公章、印鑒章保管完好，沒有丟失的情況。浦發銀行南通分行在公章鑒別問題上應該承擔主要責任。

上述三條，作為作為資金保管方，浦發銀行南通分行但凡有一條按規定盡職核驗，后續詐騙都很難發生。

也就是說，案件的核心，是浦發銀行南通分行的業務合規性問題。

合規問題的本質是風控問題，這也是所有大行都頭疼的問題。

這段時間，浦發銀行沒少因此栽跟頭。

2025年7月下旬，上海市紀委監委駐浦發銀行紀檢監察組與寶山區紀委監委聯合通報：

浦發銀行總行清算作業部原高級專家陳凌云涉嫌嚴重違紀違法，正接受紀律審查和監察調查。

在浦發銀行組織架構中，總行清算作業部是風險防控的核心部門之一。

這兩年隨著金融反腐上強度，落馬的高級專家、資深專家并不少，像農行、建行、工行等多家大行都有“專家”落馬的消息傳出。

陳凌云也不是浦發銀行首個落馬的專家，2024年4月，浦發銀行昆明分行高級專家潘嶺因涉嫌嚴重違紀違法被查。

2025年7月18日，國家金融監管總局北京監管局披露，浦發銀行北京分行被處罰款245萬元。理由是：

因以不正當手段發放貸款、貸款業務嚴重違反審慎經營規則。

截至8月，浦發銀行年內累計收到了13張罰單，其中5張罰單金額超百萬，合計罰單金額1043萬元。

當然，罰單往往有滯后性，可能前年的違規，今年才罰，也有可能今年監管機構重點審查某家銀行，某家銀行的罰單量就會增長，因此，單看一年的罰單金額并不能說明問題，而是要拉長時間線去看。

2024年，浦發銀行共收獲了83張罰單，罰沒總金額為2954.4萬元，罰單金額在十二家股份制銀行中排第四。

2023年，浦發銀行累計吃罰1652萬元，在十二家股份制銀行中排第九。

2022年，浦發銀行及其分支機構被罰金額約7000萬元，在十二家股份制銀行中排第一。

2021年，浦發銀行被罰金額合計1.23億元，排名第五，其中單筆最大罰單為6920萬元。

這個成績不能說糟糕，但也確實不容樂觀。

我們在之前的文章中聊過浦發銀行，曾經的“對公之王”，靠“對公”業務穩住大盤，穩居股份行第一梯隊前列，只是2020年后地位逐漸滑落。

主要原因是戰略轉型受挫。

2016年前后，浦發銀行開始轉型零售業務，但可能是零售轉型的決心不足、資源投入不夠持續，加上同行太強太猛，導致浦發銀行的零售業務終究沒能繼續壯大。

加上2018年浦發銀行成都分行曝出震驚金融圈的大案，被罰4.62億，“對公之王”的光芒自此黯淡，業績一路滑坡。

業績壓力，很容易轉換為風控壓力。

一方面，公司資源向業務一線傾斜，中后臺的合規風控部門資源不足。另一方面，承擔業績壓力的業務人員，更容易在合規性上出亂子。

這一點也同樣反映在不良貸款率指標上。

2024年，浦發銀行的不良貸款率為1.36%，同期招商銀行、興業銀行、中信銀行的不良率分別為0.95%、1.07%、1.16%，相比之下，浦發銀行處于高位。

今年，浦發銀行的業績出現了比較明顯的回暖。

2025年一季度，浦發銀行營收為459.2億元，同比增長1.3%；歸母凈利潤為176.0億元，同比增長1.0%。

之前，通過減少計提，浦發銀行在2024年把歸母凈利潤漲幅拉到了約23%，創下12年新高，從一季度表現看，營收也跟上了。

這次，戰略轉型立了頭功。

新董事長張為忠和新行長謝偉擢在2023年上位后，浦發銀行開始重拾對公業務。

截至2024年末，浦發銀行對公信貸規模余額創下新高，達到2.93萬億元，年增量超過4000億元，增量位列股份制銀行首位。

“對公之王”似乎要回歸了。

2025年一季度，浦發銀行不良率為1.33%，相比于2024年末有所改善。但據專業人士指出，這次不良率的下降，主要得益于政府化債及房地產貸款重組等外部因素，并非完全源于浦發銀行合規風控水平的提升。

對公之王回歸之前，風控問題依舊是擺在浦發銀行面前的一道坎。