預定利率又要下降啦？普通人該咋辦？

最近有一條消息，引發了不少朋友的擔憂：

8月底保險預定利率從2.5%下調到2%啦！

為了更好的理解預定利率，我們從年金險說起！

年金險屬于人身保險的一種。

購買合適的年金險，就好比你養了一只神奇的母雞，

剛開始的時候，你喂它吃谷粒，

就這樣喂了幾年，然后你就不用再繼續喂它了，

它可以不吃不喝，繼續長大，

這樣又過了N年，你的收入下降了，

這只母雞就會開始下金蛋補貼你的生活，讓你生活無憂。

我們給母雞喂谷粒就相當于交保費，后面領取金蛋就相當于獲得保險金。

那“金蛋”是怎么來的呢？總不會是保險公司變出來的吧？

其實，我們把保費交給保險公司，保險公司也不會閑著，

相當于投保人把保費交給人壽保險公司，由其對保費進行投資，從而獲取收益。

保險公司會根據資金投資項目的預期收益，為投保人算出一個收益率，這個就是“預定利率”，由于還要剔除相應費用等，所以最終收益率并不完全等于預定利率，會有些許波動，但基本上差不多。

但為了預防保險公司經營風險，防止激進的投資，保障投保人利益，監管會規定預定利率上限。

然而近年來，預定利率不斷降低，

客戶能獲得的“金蛋”也在縮水。

沒錯，

到8月31日預定利率上限要調整為2%了。

這主要是因為市場在變化。

保險公司的資金需要去市場投資，目前大環境都在降息，

然而保險公司給客戶的預定利率是已經設計好了的，如果未來預定利率不降，一直賣這么高利率的產品，那么保險公司也承受不起。

所以，年金險這類人身險產品，在8月31日前預定利率會進行下調；在低利率的市場環境下，下調預定利率有助于推動行業可持續發展。

但換句話說，9月份你就買不到預定利率2.5%的產品了。

比如，太保的“蠻好的人生”，就是一款快返年金險，第5年就可以領錢，每年票息大概是2.46%。

假如30歲男性一次性投入10萬元，第5年一次性領取7600元，等于買了1份年化1.52%的5年期定存；而第6年開始一直到百歲，年年發2463元，票息率做到了2.46%，

沒錯，拿多少錢都會在合同中鎖定，進可攻，退可守。

在低利率時代，別人或許只能買到1%的產品，但持有這份年金險，可以鎖定2.46%利率不變，利息差會越來越大。

如果利率上行變大了，也可以退掉這份年金險把錢拿回來再投資，這份保單開始拿錢后，現金價值一直超過10萬元。

即使萬一這位男性急用錢，此時也能無損全身而退，不耽誤正常的投資或生活所需。

沒錯，這份年金險可以作為存款的平替產品，還能當作投資的穩健壓艙石。

甚至有的人把它比作“金融型房產”，租金回報率穩定在2.46%，而且不用找租客，不用維修，也沒有折舊成本。

"蠻好的人生"年金險其實是電視劇《蠻好的人生》同款產品，支持出生滿5天～80歲的群體購買；保險公司是太保。

但這款產品在8月31日23:55分就會下架，

有想進一步了解的朋友可以點擊以下鏈接：

蠻好的人生！

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