1971年2月出生副高女教師，是55+申請退好呢？還是60+正點退好？

平湖一柱【第2994期 養老金專題】

有個副高女教師問：她是1971年2月出生，是55+申請退好呢？還是60+正點退好？

實話實說，女教師這樣問，這個問題實在不好回答。

因為，若是站到退休待遇——“錢”字上來說，肯定是退休越晚待遇越高；

但若是站到輕松——“休”字來說，肯定是早退早休息、早退早快樂！

這是個“魚和熊掌”的問題，不同人有不同答案。所以，這個問題，唯有“向內問”——問自己，是看重“錢”呢？還是看重“休”？

即便是看重“錢”，也還要看自己的身心和家庭情況是否許可，如果身體撐不住，錢再多也只能想想而已！

若是“向外問”——問他人，那么一人一個觀點，一人一個答案，“兼聽之”，是越聽越不明，越聽越糾結，最后弄得拿不定主意，白天吃不下飯，晚上睡不著覺，焦慮不已，若是落個精神衰弱則就蝕了“大本”了。

正所謂，“求人莫若求己”。副高女師，在退休問題上，自己情況自己了解，“內心想啥我自知”，唯有根據自身情況，做出自己的正確判斷！

【副高女教師55+和60+退休養老金測算案例】

東部省份女教師，1971年2月出生，1991年7月參工，

副高七級，月扣繳保費796.37元。

截至2025年11月，個人賬戶養老金余額76000元，

視同繳費年限2014年9月-1991年7月=23年3個月，即23.25年。

若是55+申請，退延遲4個月，2026年6月退休。教齡是

2026年6月-1991年7月=35年整，計發月數是168個月。

若是60提前退，即2031年2月退，教齡是39年8個月，即39.67年。計發月數是139個月。

若是60+正點退，要延遲19個月，61歲7個月，2032年9月退休，教齡是，41年3個月，即41.25年。計發月數127.9個月。

該省份過渡性養老金過渡系數是1.3%。

2025年繳費基數是7506元，2025年養老金計發基數是7831元，按年2%漲幅，2026年有望漲到7987……2031年有望漲到8817，2032年有望漲到8994。

55+申請退，實際平均繳費指數按1.3262，視同繳費指數假設按1.8000計算，則平均繳費指數約

=（1.3262×141+1.8000×279）÷（141+279）=1.6409。

退休待遇由4部分組成

=基礎養老金+過渡性養老金+個人賬戶養老金+職業年金

各部分計算公式如下：

基礎養老金=退休時全省上年度在崗職工月平均工資×（1＋本人平均繳費工資指數）÷2×繳費年限×1%

過渡性養老金=參保人員退休時本省上年度在崗職工月平均工資×本人視同繳費指數×本人視同繳費年限×過渡系數

個人賬戶養老金=退休時本人基本養老保險個人賬戶累計儲存額÷計發月數

職業年金=退休時本人職業年金賬戶累計儲存額÷計發月數

55+申請退待遇

=3691.31+4345.33+485.56+728.34

=9250.54

60提前退待遇

=4809.34+4930.14+857.83+1286.74

=11884.05

60+申請退待遇

=5156.93+5056.29+1069.17+1603.75

=12886.15

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