罰款890萬，時任董事長終身禁業，重慶三峽銀行還好嗎？

12月12日，重慶三峽銀行被監管處罰款890萬元，時任董事長丁世錄被終身禁業，多名高管及中層人員受罰。

這已是該行年內第二張百萬級罰單，疊加7月央行重慶分行開出的559.2萬元處罰，累計罰款額高達1449.2萬元

根據國家金融監督管理總局重慶監管局行政處罰信息公開表(渝金管罰決字〔2025〕24-28號)顯示：

重慶三峽銀行被指出現了8大問題：內控管理不到位；違規發放貸款；“三查”嚴重不盡職；虛增普惠金融服務數據；金融資產風險分類不準確，撥備計提不足；非標準化債權類資產的終止日晚于封閉式理財產品的到期日；授信管理不盡職；員工行為管理不到位。

在罰款890萬元基礎上，時任重慶三峽銀行行長、董事長丁世錄被禁止終身從事銀行業工作。

據《銀行新一線》報道，作為重慶三峽銀行的前任“掌門人”，丁世錄在該行的任職經歷長達十年以上。2021年，因涉嫌嚴重違紀違法，丁世錄接受重慶市紀委監委紀律審查和監察調查；2022年4月，丁世錄被開除黨籍和公職，經查，其存在利用職務上的便利為他人在融資貸款、債券承銷等方面謀取利益，并非法收受巨額財物等違紀違法行為。

此外，時任副行長、行長王良平被取消高級管理人員任職資格10年；時任副行長胥玲被取消高級管理人員任職資格5年，時任計劃財務部副總經理、結算運營部總經理劉鳴昊被禁止終身從事銀行業工作。

另有多名中層管理人員受到警告、罰款等不同程度處罰。

為三峽工程而生，到四任掌舵者引領下的重組、擴張、上市沖刺與國資重塑，重慶三峽銀行至今已經27年。

如今，站在國資控股的新起點，面對資本充足率三連降、IPO進程擱淺、盈利增速放緩的多重挑戰，這家區域銀行的轉型之路正充滿變數。

1998年，為支持三峽工程建設和淹沒企業搬遷，萬縣市商業銀行應運而生，成為三峽庫區唯一的地方性股份制商業銀行。但先天規模偏小、管理不善的短板，疊加庫區搬遷造成的巨額貸款損失，銀行很快被原銀監會評定為風險等級最低的"六類行"，重組成為唯一出路。

2007年9月，重慶市政府敲定由重慶國際信托牽頭重組，創下全國首例信托公司牽頭銀行重組、首個以信托方式剝離不良資產、106天完成重組的行業紀錄。2008年2月，萬州商業銀行正式更名為重慶三峽銀行，時任重慶國際信托首席執行官的翁振杰出任首任董事長，開啟了銀行的規范化發展之路。

在兩年任期內，翁振杰厘清股權權責、規范內部管理、化解歷史不良，讓銀行從"風險行"邁出"新生第一步"，為后續發展奠定了制度基礎。

2010年6月，兼具政府與銀行雙重從業經驗的童海洋接過帥印，成為銀行發展的"擴張者"。憑借曾任重慶南岸區財政局局長、重慶銀行副行長的履歷優勢，童海洋精準把握區域發展機遇，推動銀行進入高速增長期。

2012-2015年的4年間，銀行資產規模從658.61億元翻倍至1326.30億元，營業收入從16.68億元飆升至39.53億元，年均增幅保持雙位數，凈利潤從7.54億元增至16.64億元，四年累計增幅達120.69%。

與此同時，銀行完成了從專注庫區服務到覆蓋重慶全域的布局升級，在區域金融體系中站穩腳跟，為后續上市籌備積累了規模基礎。

2016年4月，已在銀行任職近6年的丁世錄由行長升任董事長，成為轉型關鍵期的掌舵者。上任伊始，丁世錄便將上市作為核心目標，2016年11月完成A股上市輔導備案，2020年6月正式進入IPO排隊序列，上市進程看似步入快車道。

但表面的規模擴張難掩經營隱憂，2016-2020年，銀行資產總額增幅30.45%，但營收增幅僅6.57%，凈利潤反而下降24.25%，不良貸款率從0.93%升至1.30%。

2021年10月，丁世錄因涉嫌嚴重違紀違法被立案審查調查，經查其利用職務便利在融資貸款等方面謀取利益，非法收受巨額財物。

疊加2022年初中介機構信永中和會計師事務所因樂視財務造假被查，銀行IPO進程被按下暫停鍵。而后，A股全面注冊制實施，因未能如期平移至深交所受理，重慶三峽銀行成為擬上市銀行中的掉隊者。

2022年6月，金融科班出身的劉江橋出任第四任董事長，帶來了"國有化重塑+戰略轉型"的新方向。劉江橋深耕銀行系統多年，歷任建設銀行萬州分行副行長、重慶農村商業銀行個人業務部總經理等職，深諳區域金融業務邏輯。

其上任后的首要舉措便是優化股權結構，2023年引入重慶市城市建設投資集團等4家市屬國有重點企業作為戰略投資者，原第一大股東重慶信托完全退出，四家國資企業合計持股達63.84%，國有股及財政股總占比升至70.16%，為銀行注入了穩定的資源支撐。

在國資賦能下，銀行重新錨定"服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民"定位，聚焦"雙城、雙碳、雙循環"戰略，在科技金融、綠色金融等領域取得突破。

盡管在劉江橋任期內實現了資產規模與經營業績的穩步增長，但重慶三峽銀行當前面臨的多重挑戰不容忽視，合規漏洞、資本承壓、IPO停滯三大難題相互交織，考驗著銀行的治理能力。

合規風險的集中爆發是當前最突出的問題。這次罰單直指八大核心業務違規，涵蓋內控管理、貸款發放、"三查"制度、數據真實性、風險分類、理財業務、授信管理、員工行為管理等全流程環節。

資本充足率的持續下滑成為制約發展的關鍵瓶頸。截至2025年前三季度末，銀行資本充足率為11.45%，一級資本充足率為10.43%，核心一級資本充足率為8.46%，較上年末的11.72%、10.57%、9.35%均有所下降，核心一級資本充足率已連續多年下滑，且低于2024年商業銀行11.00%的整體平均水平。

作為衡量銀行抗風險能力的核心指標，核心一級資本充足率的走低不僅削弱了資本緩沖墊，更對未來信貸擴張、業務創新形成實質性制約。同時，資產質量風險已顯苗頭，2024年末不良貸款余額達29.45億元，較上年初增加4.65億元，不良貸款率1.66%，較年初上升0.06個百分點。

盡管銀行表示通過臺賬管理、專班攻堅等方式加速清收化解，但貸款行業集中度問題進一步加劇了風險隱患——2024年末，貸款集中于租賃和商務服務業、水利環境和公共設施管理業等五大行業，合計占比高達58.80%，較上年末上升5.43個百分點。

IPO進程的長期停滯則讓資本補充渠道受限。自2016年啟動上市輔導以來，銀行歷經保薦機構變更、董事長被查、中介機構涉案、注冊制改革等多重波折，至今未能實現上市目標。

在城商行資本補充壓力日益增大的背景下，上市受阻意味著銀行失去了一條重要的股權融資渠道，只能依賴內源性積累或發行永續債、二級資本債等方式補充資本，但內源性積累不足的問題已十分突出。

2024年，受LPR下調、減費讓利及市場利率下行影響，銀行凈息差從2022年的1.63%收窄至1.34%，導致營業收入增速從11.14%驟降至1.99%，凈利潤增速從9.87%下滑至0.68%，盈利增長放緩進一步制約了資本自我補充能力。

面對多重困境，重慶三峽銀行也在2024年年報中明確了轉型方向，依托國資股東資源優勢，聚焦地方服務與戰略領域，試圖在風險防控與價值創造之間找到平衡。

* 本文所涉及的部分圖片和內容，生成自騰訊混元助手大模型或豆包（云雀）大模型。