《中國銀行保險報》：完善農業設施和畜禽活體抵押融資服務

轉載于：中國銀行保險報 ｜ 作者：記者 許予朋｜編輯：杜向杰

“家財萬貫，帶毛的不算”，一句俗語道破了農戶盤活活體資產之難。不過如今，這個“老理兒”就要翻篇了。近日，中國人民銀行辦公廳、農業農村部辦公廳、金融監管總局辦公廳聯合印發《關于推廣農業設施和畜禽活體抵押融資的通知》（以下簡稱《通知》），旨在拓寬農業農村抵質押物范圍，盤活農村資源要素，助力推進鄉村全面振興。

《通知》提出，要高度重視農業設施和畜禽活體抵押融資工作，聚焦投資價值高、示范帶動作用強的農業設施以及權屬清晰的畜禽活體開展抵押融資，逐步建立規范管理制度，健全風險防范化解機制。

探索差異化確權方式

確權登記是明晰產權、賦能授信的起點。對此，《通知》明確，規范農業設施和畜禽活體確權登記，建立健全申報、調查、核實、公示等工作流程，推廣電子耳標、生物識別等數字化技術應用。根據畜禽活體的不同生物特征，探索賦予畜禽活體電子動態檔案、數字身份標識等差異化確權方式，實現確權過程的精準性與可追溯性。

強化對抵押物的評估、完善相關抵押登記模式，能夠促進融資。《通知》強調，金融機構可構建符合農業設施和畜禽活體生產使用特點的標準化價值評估體系。支持有條件的地區建設農業設施和畜禽活體抵押數字化管理平臺，賦予抵押資產專屬“二維碼”。逐步實現農業設施“一棚一碼”、畜禽活體資產“批次賦碼”管理，確保抵押資產權屬清晰、安全有效。

“這些技術可顯著降低監督成本、提高資產可追溯性并緩解價值波動信息不對稱問題。”中國普惠金融研究院研究員龍俞安告訴《中國銀行保險報》記者，畜禽活體價值會隨生長、疾病、市場價格波動和環境變化而快速變動，導致抵押物價值評估難度大、價格波動風險高。同時，畜禽的所有權證明、權屬流轉和查驗要比不動產更復雜，飼養者、代養方之間可能存在多方權屬關系或代管協議，若權屬不清、質押前未充分確權，回收或處置時的阻礙明顯。此外，畜禽活體在抵押期間需要持續飼養、疫病防控與日常管理，維護成本與運營成本遠高于不動產。

鼓勵創新金融產品、擴大保險范圍

聚焦產品供給側，《通知》鼓勵金融機構創新金融產品和服務方式，包括：探索“農業保險+融資”模式；鼓勵發放基于農業設施和畜禽活體抵押的中長期貸款；用好信貸市場服務平臺，加強信息共享與融資對接服務；支持金融租賃公司將符合要求的現代農業設施和畜禽活體等資產作為適格租賃物，積極探索銀租聯動等創新模式。

在建立健全信貸風險分擔和監測機制方面，《通知》明確，探索推行“擔保+產業鏈”“擔保+數字化”等服務模式。完善設施農業和畜禽活體保險政策，擴大保險覆蓋范圍。各金融機構要對借款人的生產經營、押品價值變化情況等進行跟蹤監測，采取有效措施防控信貸風險。貸款期間如發現農業設施和畜禽活體流轉、出售、損毀及貶值等情形，可要求借款人追加擔保或采取相關保全措施。

貨幣政策也將為這類業務提供支持。《通知》提出，將綜合運用貨幣、信貸等政策，激勵引導金融機構擴大農業設施和畜禽活體抵押貸款投放。深入推進現代設施農業建設貸款貼息試點，加強資金激勵支持。

“將農業設施和畜禽活體納入抵押融資范圍，實質性拓寬了農村可抵質押物邊界，把原本難以變現的生產性資產轉化為可獲得信貸支持的有效載體，直接提升了農戶、新型農業經營主體的融資可得性。”龍俞安認為，《通知》有助于推動形成政府引導、金融支持與農業主體良性互動的長效機制，進而激活農村資產價值，為推進鄉村全面振興提供更加堅實的支撐。

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