【理賠實錄】被狗咬傷賠了一萬八，意外險關鍵時刻太實用了！——第869期

投保不是結束，只是服務的開始

理賠簡報

中國人保大護甲6號意外險（旗艦版）

投保時間：2025年2月6日

出險時間：2025年7月10日

理賠申請：2025年12月15日

賠款到賬：2026年1月5日

繳納保費：155

理賠金額：18656.57元

理賠詳情

? 2025.2.6 投保

閆女士通過保瓶兒的規劃師，給自己投保了一份大戶甲6號意外險。

總保費155元。

? 2025.7.10 出險

2025年7月10日，閆女士在與狗玩耍的時候，不慎被狗咬傷。在吉林的醫院打了狂犬疫苗，隨后回到哈爾濱，在當地醫院又打了消炎針。

2025年7月30日，閆女士傷口又出現了感染，又去哈爾濱第五醫院做了第二次手術。

? 2025.12.15 提交理賠材料

閆女士這次前前后后一共轉了兩次醫院，票據非常多。在咨詢了理賠老師的意見之后，先在網上申請理賠。

第一次提交審核，保險公司審核沒有通過，閆女士聯系到我們的理賠老師，理賠老師立馬聯系保險公司，詢問具體原因。

根據保險公司表示，是由于閆女士沒按要求提供發票對應的全部門診病歷和費用清單，所以無法審核，需要閆女士進一步做補充，不然沒有提供材料的這一部分費用，將沒有辦法理賠。

于是閆女士在理賠老師協助下，進一步提交了資料。

同時，閆女士手術前被醫院要求在外面藥店購買藥品，她詢問理賠老師這部分是否可以報銷，被理賠老師提醒只能報銷院內藥品，這一部分的錢只能自費。

幾經波折，最后理賠成功。

? 2026.1.5 理賠到賬

2025年1月5號，理賠款到賬。

理賠明細：（醫療費31404.56-統籌16357.15-特需治療540-空調費88）×100%+(未經醫保報住院津銷醫療費1671.45)×80%+住院津貼100×29天=18656.57元

理賠現場

案例來自保瓶兒團隊，禁止盜用

這次理賠雖然其中小有波折，但是整體還是非常順利的，其中有些小細節我們要注意。

第一點，看病多次轉院能賠嗎？

在本案中閆女士先在吉林打了狂犬疫苗，隨后在哈爾濱打了消炎針，最后又因傷口感染在另一家醫院做了手術，先后轉了兩次醫院。

雖然過程比較曲折，但是最后也還是全部理賠成功了。

所以，只要醫院符合保險條款規定的就醫范圍，轉院治療是都可以報銷的。

但是要注意，轉院治療一定要是因為保險理賠范圍內的發生的事故導致的。

比如本案中，閆女士第二次做手術治療時，理賠老師就建議她在入院單上說明，是因為上次意外情況，傷口還未康復，導致感染。

如果是因為其他疾病導致的，保險公司是不會理賠的。

第二點，院外的藥品保險公司會理賠嗎？

本案中的閆女士院外購藥，就沒有理賠。

大部分實際情況中，不管是我們買的是意外險、小額醫療險、還是百萬醫療險，保險通常都只賠院內花費，就算是醫生讓你去院外買的，也基本都不會賠。

不過有部分百萬醫療險，是可以報銷指定的院外特藥，如癌癥靶向藥、免疫藥等，通常有藥品清單限制，不在清單內的普通院外購藥一般不報銷。

以及中高端醫療險，普遍都有外購藥責任，很多都可以保險院外購藥，不過要注意，它對藥品的適應癥、處方資質、購藥渠道都有嚴格的要求，需要按要求購買。

所以在就醫的時候，如果沒有外購藥責任，盡量讓醫生給我們開院內的藥品，就算更貴，也可以通過保險報銷。

最后，我想說，意外險是核保最寬松的一類人身保險，便宜、實用性又高。

可以給家里的孩子老人都配一個。

如果在理賠或投保方面，有哪些不清楚的，可以在后臺聯系我們保瓶兒的規劃師，給你1對1答疑解惑。