平湖一柱【第3031期 延退專(zhuān)題】
有老師問(wèn):她是一名副高女教師,1973年2月出生,1992年8月工作,是55歲+10個(gè)月退休好呢?還是60+10個(gè)月退休?哪種退休方式養(yǎng)老金更高些?
答:新養(yǎng)老金政策發(fā)放原則是“多繳多得,長(zhǎng)繳多得,晚退多得”,所以,從政策和養(yǎng)老金計(jì)算方法來(lái)看,同一個(gè)人,肯定是退休越晚,養(yǎng)老金越高!
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老師接著問(wèn),“聽(tīng)說(shuō)國(guó)家養(yǎng)老金較為缺乏,有點(diǎn)擔(dān)心真干到60歲,不一定換來(lái)更多的退休金啊!”
這個(gè)擔(dān)心大可不必。新養(yǎng)老金制度是建立在《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》基礎(chǔ)上的,有法律保障,有嚴(yán)格完善的機(jī)制。《社會(huì)保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定:“國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位職工參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)前,視同繳費(fèi)年限期間應(yīng)當(dāng)繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由政府承擔(dān)。”
《社會(huì)保險(xiǎn)法》第65條規(guī)定:“社會(huì)保險(xiǎn)基金通過(guò)預(yù)算實(shí)現(xiàn)收支平衡。縣級(jí)以上人民政府在社會(huì)保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí),給予補(bǔ)貼。”所以,“養(yǎng)老金庫(kù)”是由國(guó)家作為后盾的,假若真的出現(xiàn)“入不敷出”情況時(shí),國(guó)家會(huì)給予“補(bǔ)貼”的。
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有網(wǎng)友說(shuō),就算如此,將來(lái)若是社平工資下降,計(jì)算出來(lái)看養(yǎng)老金就會(huì)少了。網(wǎng)友還舉例說(shuō):“日本上世紀(jì)90年代工資水平與退休金急劇下降,到2000年至2020年一直在低谷徘徊,直到2023才開(kāi)始逐漸回升起來(lái)。您的算法是基于今后社平工資上漲的條件下,如果5年后社平工資下降了,女副高60歲退休的養(yǎng)老金是不是可能比她5年前55+的時(shí)候退休低呢?”
若是基于這種假設(shè),當(dāng)社平工資降到一定程度時(shí),或許真的出現(xiàn)60+退休比55+退休養(yǎng)老金還低的情況。
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但是,社會(huì)向前,經(jīng)濟(jì)向上,社平工資上漲是大概率事件,下降是小概率事件。
國(guó)家新退休政策,提前退、正點(diǎn)退自愿。副高女教師申請(qǐng)退、提前退、正點(diǎn)退也“自由”。
你若相信國(guó)家,順應(yīng)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì),那就“晚退”,如果杞人憂天,擔(dān)心將來(lái)社平工資下降,整天焦慮不已,憂心忡忡,甚至愁出病 來(lái),那就干脆“早退”!
世事無(wú)常,未來(lái)可期不可測(cè)!現(xiàn)在拿一個(gè)未來(lái)概率極小、極不確定因素來(lái)討論五年以后的事,神仙也無(wú)法給出正確答案,唯有靠你自己來(lái)決斷了(哈哈)!
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【養(yǎng)老金測(cè)算案例】
坐標(biāo),東部省份。副高五級(jí),1966年5月出生,1985年7月參工,延遲5個(gè)月、2026年10月退休,養(yǎng)老金能領(lǐng)多少?2025年12月,月繳保費(fèi):1107.04元,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額117538.95元。
測(cè)算結(jié)果如下(詳細(xì)情況可參看文章配圖)
60歲5個(gè)月、正點(diǎn)退休待遇
=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+職業(yè)年金
=4833.53+5963.56+944.96+1417.44
=13159.50
由于2026年10月退休,薪級(jí)工資還要調(diào)一級(jí),因此,實(shí)際退休待遇可能要比這還要高些啊!
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