齊魯銀行 | 區域深耕的金融確定性

穩增長、提質效

作者 | 勝馬財經徐川

編輯 | 歐陽文

近日，齊魯銀行發布2025年度業績快報。數據顯示，截至2025年末，該行總資產歷史上首次突破8000億元大關，達到8043.81億元。更值得關注的是，在銀行業整體凈息差持續收窄的壓力下，齊魯銀行凈息差同比提升2個基點至1.53%，實現了難能可貴的“量價齊升”。這份成績單背后，是齊魯銀行深耕山東區域經濟、精準滴灌實體產業的戰略定力。在不確定性的宏觀環境中，這家扎根齊魯大地的銀行正展現出獨特的經營“確定性”。

穩中有進 量價齊升

齊魯銀行2025年業績快報勾勒出一幅“穩增長、提質效”的清晰圖景。從核心指標看，該行全年實現營業收入131.35億元，同比增長5.12%；實現歸屬于上市公司股東的凈利潤57.13億元，同比增長14.58%，凈利潤增速顯著高于營收增速，顯示出盈利能力的增強。

規模和效益同步提升，資產質量持續優化。截至2025年末，該行不良貸款率降至1.05%，較上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率大幅提升至355.91%，風險抵御能力顯著增強，這些關鍵指標已連續七年保持改善趨勢。

在銀行業普遍面臨凈息差持續收窄的挑戰背景下，齊魯銀行2025年凈息差仍然實現逆勢回升2個基點至1.53%，成為驅動該行盈利增長的核心引擎，這一表現主要得益于“量價齊升”的雙重驅動。

量的方面，資產負債規模保持穩健擴張。齊魯銀行貸款總額同比增長13.55%至3828.34億元，存款總額同比增長11.37%至4895.31億元，存貸款增速分別較2024年末加快了0.96和1.24個百分點，擴表動能強勁。

價的方面，凈息差逆勢回升，這背后是齊魯銀行持續深化業務轉型、優化客戶結構的結果。通過聚焦實體經濟需求，加大對制造業、新興行業、民營小微等重點領域的信貸投放，齊魯銀行實現了貸款定價能力的穩步提升。

資產優化 區域深耕

資產質量是銀行業務穩健的壓艙石，齊魯銀行2025年末不良貸款率降至1.05%，較上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率則大幅提升33.53個百分點至355.91%，風險緩沖墊持續增厚。

這一成績的取得并非偶然，自上市以來，齊魯銀行主要資產質量指標已連續七年保持優化。深入分析可以發現，該行的風險管控成效顯著，特別是在對公貸款領域，不良率改善明顯。制造業不良貸款率的顯著下降就是其亮點之一，2025年上半年，齊魯銀行進一步明確制造業的授信導向和準入標準，加大存量風險業務的處置質效，使得制造業不良貸款率較2024年末下降0.75個百分點。

作為山東省首家成立的城商行，齊魯銀行的發展與區域經濟血脈相連，該行充分發揮本土金融主力軍作用，信貸投放緊密對接山東區域實體經濟需求。

在服務民營經濟方面，齊魯銀行創新打造 “產業服務圈” ，通過金融“組合拳”，構建起全方位的金融服務生態。例如，在青島膠州，該行深入調研水產業特性，創新推出“藍色冷鏈產業鏈金融解決方案”，以核心企業為支點向產業鏈上下游雙向延伸，有效破解了產業發展資金瓶頸。

科技金融作為重點發力領域，齊魯銀行創新推出“科融貸”等專屬產品，并開發“基于大數據的科創企業授信評價體系”，推出線上“科融e貸”，將企業的技術實力轉化為融資“硬通貨”?？缇辰鹑诜盏耐黄埔仓档藐P注，2025年，齊魯銀行跨境人民幣業務量同比增長135%，通過數字化服務賦能外貿企業“輕裝遠航”。

面向未來，齊魯銀行表示將繼續聚焦高質量發展核心主線，深化改革轉型與數字化賦能，夯實客戶基礎與風控體系，在服務區域發展中實現自身成長。隨著山東省“走在前、挑大梁”的經濟發展浪潮持續推進，齊魯銀行有望依托區域資源稟賦，在服務實體經濟中實現更高質量發展。

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