攬儲(chǔ)大戰(zhàn)升溫，中小銀行竟加息「搶」錢

隨著春節(jié)臨近，中小銀行紛紛加大攬儲(chǔ)力度。

近期，包括湖南新晃農(nóng)商銀行、陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行、山西臨縣農(nóng)商銀行等眾多機(jī)構(gòu)，均對(duì)部分存款產(chǎn)品利率進(jìn)行了上浮。與此同時(shí)，個(gè)別選手還推出“幸福存”“寶貝存”等新年特色存款產(chǎn)品，以吸引儲(chǔ)戶。

不過，這并非行業(yè)統(tǒng)一趨勢(shì)。在宏觀經(jīng)濟(jì)深度調(diào)整，銀行凈息差繼續(xù)承壓的大背景下，下調(diào)存款利率仍是主流。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，為降低負(fù)債成本、穩(wěn)定凈息差，未來(lái)存款利率大概率將維持低位或小幅下行。

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，截至2025年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，環(huán)比持平，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

柒財(cái)經(jīng)在梳理過程中還發(fā)現(xiàn)，盡管大多數(shù)銀行存款利率已進(jìn)入“1字頭”，但仍有部分銀行堅(jiān)守2%+的高位。例如，寧波通商銀行、貴州息烽農(nóng)商行的3年期存款利率分別可達(dá)2%和2.05%，這類產(chǎn)品在市場(chǎng)中尚未絕跡。

01 利率階段性上浮

2月4日，湖南新晃農(nóng)商行官微的一則推文顯示，“存款利率上調(diào)”：整存整取3萬(wàn)元（含）及以上，1年期、2年期、3年期的年利率分別為1.30%、1.40%、1.75%；大額存單20萬(wàn)元（含）及以上1年期利率為1.40%，2年期利率為1.80%。

▲圖源：湖南新晃農(nóng)商銀行官微

無(wú)獨(dú)有偶，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行托克托支行、山西澤州農(nóng)商銀行、貴州息烽農(nóng)商銀行、萊商銀行、興福村鎮(zhèn)銀行、四川資中農(nóng)商銀行等中小銀行，也都逆勢(shì)“存款利率上調(diào)”。

內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行托克托支行發(fā)文，其新年專屬存款產(chǎn)品1年期利率上浮15BP（基點(diǎn)），其中100元起存利率為1.4%，20萬(wàn)元起存利率為1.45%。

四川資中農(nóng)商銀行2月5日發(fā)布“開門紅”定存寶、大額存單利率表，針對(duì)一年期、二年期、三年期大額存單產(chǎn)品，利率上浮10個(gè)基點(diǎn)。

山西臨縣農(nóng)商行在1月22日公告存款利率上浮，1年1.25%、3年1.55%。調(diào)整后，該行定期存款出現(xiàn)長(zhǎng)短期利率倒掛現(xiàn)象，如2年期利率為1.1%，低于1年期水平；5年期利率僅為1%，與半年期持平。

陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商銀行1月23日宣布存款利率上浮，6個(gè)月期為1.15%，1年期為1.4%。

北票盛都村鎮(zhèn)銀行1月28日對(duì)部分定期存款利率進(jìn)行調(diào)整，其中1年、2年、3年、5年利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%，相較1月初均提升了5BP。

值得注意的，上述中小銀行“存款利率上調(diào)”具有“限時(shí)、限額、高門檻”特點(diǎn)，屬于在特定時(shí)段和資金范圍內(nèi)開展的精準(zhǔn)營(yíng)銷。

例如，部分銀行明確要求“僅限新資金”或“僅開放至春節(jié)假期結(jié)束前”，且起存金額往往設(shè)定在數(shù)萬(wàn)元以上。

這種結(jié)構(gòu)性、點(diǎn)狀的上浮，并不代表存款利率整體走勢(shì)的逆轉(zhuǎn)，更多是銀行為應(yīng)對(duì)階段性流動(dòng)性需求、在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)存款的短期策略，其覆蓋范圍和持續(xù)性有限。

02 “2字頭”存款產(chǎn)品仍可尋

值得一提的是，盡管當(dāng)前大多數(shù)銀行的普通定存利率已全面步入“1時(shí)代”，但年化利率接近甚至略高于2%的存款類產(chǎn)品并非“瀕危物種”，仍可在市場(chǎng)上尋覓到。

據(jù)柒財(cái)經(jīng)觀察，這類產(chǎn)品多集中于特色定期存款、大額存單或結(jié)構(gòu)性存款等類別，通常設(shè)有一定的起存金額、期限或其他條件，成為部分投資者在低利率時(shí)代尋求穩(wěn)健收益的選擇之一。

比如，貴州息烽農(nóng)商行近日發(fā)布的2026年特色存款產(chǎn)品中，3年期利率2.05%，5年期利率2.1%，起存金額均僅為50元。

再如，某中小銀行在1月下旬上調(diào)存款利率，推出兩款限時(shí)專享活動(dòng)：一款3年期存款產(chǎn)品利率可達(dá)2.1%，起存門檻為1000元，單人限額10萬(wàn)元，但參與前提是用戶需至少邀請(qǐng)一位好友在該行存入1萬(wàn)元以上且存期不低于7天的資金；另一款2年期產(chǎn)品利率為2.05%，1000元起存，不設(shè)個(gè)人存款上限，無(wú)需邀請(qǐng)好友即可直接辦理。

同樣的還有華北某省一家村鎮(zhèn)銀行，其提供的三年期與五年期定期存款利率分別為2.00%和2.05%，與此前相比保持穩(wěn)定。但據(jù)該行客戶經(jīng)理透露，作為回饋，辦理上述存款的客戶將有機(jī)會(huì)獲得額外的刷卡金。

寧波通商銀行也趕在節(jié)前推出限時(shí)3年期大額存單，利率達(dá)2.1%，起存門檻為20萬(wàn)元，但需在發(fā)行當(dāng)日9點(diǎn)搶購(gòu)。

03 結(jié)語(yǔ)

春節(jié)前的“利率上調(diào)”現(xiàn)象，凸顯中小銀行為應(yīng)對(duì)階段性攬儲(chǔ)壓力而采取的精準(zhǔn)營(yíng)銷戰(zhàn)術(shù)，具有較為明顯的“限時(shí)、定額、定向”等特征，其背后深刻反映了不同體量銀行在激烈競(jìng)爭(zhēng)與成本管控之間的差異化生存策略。

總體來(lái)看，這僅是局部和階段性的市場(chǎng)行為，而非行業(yè)趨勢(shì)逆轉(zhuǎn)。部分銀行堅(jiān)守的“2字頭”高息產(chǎn)品，其覆蓋范圍和可持續(xù)性有限，更多是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的零星亮點(diǎn)。

柒財(cái)經(jīng)注意到，2026年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議明確，將繼續(xù)實(shí)施適度寬松的貨幣政策，促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本低位運(yùn)行。

市場(chǎng)普遍預(yù)期，在引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降的大背景下，存款利率的“穩(wěn)中有降”仍是基本方向。