臨清農(nóng)商行客戶經(jīng)理違法放貸500萬元 與空殼公司串通制作虛假報表

近日，山東省臨清市人民法院公布的一份刑事判決書顯示，山東臨清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“臨清農(nóng)商行”）原客戶經(jīng)理李某方，在辦理一筆500萬元貸款過程中違反國家規(guī)定，伙同他人提供無實際經(jīng)營的空殼公司做擔(dān)保，并安排制作虛假財務(wù)報表，致使貸款發(fā)放后無法收回。李某方因犯違法發(fā)放貸款罪，與原判刑罰合并執(zhí)行有期徒刑四年十一個月，并處罰金人民幣十萬元。

500萬貸款背后的違規(guī)操作

法院審理查明，2017年11月，臨清農(nóng)商行有給臨清市新華街道居民李某乙及其父李某迎所經(jīng)營的企業(yè)提供貸款扶持的意向，并安排該行業(yè)務(wù)部二部及城關(guān)支行客戶經(jīng)理李某方具體辦理貸款事宜。李某乙一家決定由李某乙的弟弟李某群甲出面貸款。

李某乙向李某方提供了其和李某群甲的身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件等手續(xù)。某某商行要求李某乙提供一個企業(yè)擔(dān)保，李某乙遂通過他人購買了名為“臨清市某某商貿(mào)有限公司”的企業(yè)手續(xù)，于2017年12月14日變更企業(yè)法人為李某群乙、財務(wù)負責(zé)人為盛某云（李某乙的妻子）、監(jiān)事為王某鵬，并刻制了公司印章、財務(wù)印章及法人私人印章。

經(jīng)查，該公司系空殼公司，沒有實際的經(jīng)營場所，也從沒有經(jīng)營過。

未核實擔(dān)保企業(yè)，安排制作虛假報表

李某方在收到李某乙交付的擔(dān)保企業(yè)相關(guān)手續(xù)后，沒有核實、調(diào)查，反而安排李某乙到他人處制作了該擔(dān)保公司的虛假財務(wù)報表，并向銀行出具了符合貸款條件并同意辦理500萬元貸款的調(diào)查報告，從而使該筆貸款申請得到批準。

2018年1月9日，李某乙以其弟李某群甲個人名義與某某商行城關(guān)支行簽訂了《個人借款合同》，約定貸款金額500萬元，貸款期限自2018年1月9日至2021年1月8日。李某乙向銀行出具共同承擔(dān)債務(wù)承諾書，確認該筆債務(wù)屬于共同債務(wù)。臨清市某某商貿(mào)有限公司與某某商行簽訂了保證合同。

貸款去向與損失

此后，李某乙以李某群甲的名義貸款9筆，共計500萬元。以上貸款大部分用于李某乙實際經(jīng)營的臨清市某某汽車服務(wù)有限公司及臨清市某某能源科技有限公司。

自2018年1月至2020年6月，李某乙向臨清農(nóng)商銀行共繳納利息444429.84元。貸款到期后，李某乙等人未按合同約定還款。銀行于2022年向法院提起民事訴訟，法院判決李某乙、李某群甲償還借款本金500萬元及利息，臨清市某某商貿(mào)有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。因李某乙等人至今未能歸還貸款，該貸款已經(jīng)形成不良。

此前已有前科：服刑期間被解回再審

判決書顯示，李某方此前因犯違法發(fā)放貸款罪，于2023年1月16日被臨清市人民法院判處有期徒刑三年三個月，并處罰金六萬元。后因本案于2024年8月8日被臨清市公安局從山東省聊城監(jiān)獄解回再審。

法院判決認定主犯，與原判并罰

法院經(jīng)審理認為，被告人李某方作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

在共同犯罪中，李某方作為案涉貸款的負責(zé)人，明知同案人提供的公司沒有實際經(jīng)營，不符合擔(dān)保單位的資格，仍然安排同案人為公司制作虛假報表，自己亦出具了符合貸款條件的調(diào)查報告，從而使案涉貸款得到批準，后給銀行造成重大損失，起主要作用，系主犯。

歸案后，李某方當庭自愿認罪認罰，予以從輕處罰。法院最終判決：

被告人李某方犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣四萬元；

與原判有期徒刑三年三個月，并處罰金人民幣六萬元并罰，決定執(zhí)行有期徒刑四年十一個月，并處罰金人民幣十萬元。

刑期自2023年2月10日起至2028年1月7日止。

來源：新財金頭條號