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紐約華人資訊網3月3日報道 川普政府正在考慮推出一項頗具爭議的新政策，擬要求美國的銀行對客戶進行公民身份核查。這一設想被外界視為川普政府在移民執法領域的又一次加碼。
如果政策最終以行政命令形式落地，銀行或將被要求收集客戶護照或其他國籍證明文件。
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或追溯舊賬戶？銀行面臨巨大執行壓力
根據報道，如果行政命令簽署生效，銀行不僅需對新開戶客戶核查國籍，甚至可能要對現有客戶進行“回溯式審查”。這意味著數以億計的銀行賬戶或被重新評估。
當前，美國的銀行主要依據“了解你的客戶”(KYC)與反洗錢法規開展合規審核，通常只需核實身份與住址，并不涉及公民身份的確認。突然增加國籍核查要求，將徹底改變現有合規體系。
多名業內人士指出，核實每名客戶的公民身份在操作層面幾乎不可行。美國的銀行體系客戶基數龐大，歷史賬戶資料不完整，技術系統也未為此類篩查設計。若強行推進，不僅增加運營成本，還可能引發賬戶凍結、誤判等連鎖問題，損害金融體系的穩定與客戶信任。
深層憂慮：銀行會否變相成為移民執法工具？
更讓金融界不安的，是這一政策背后的潛在執法意圖。有分析認為，政府可能希望借助銀行系統識別無證移民，從而為遣返行動提供數據支持。如果銀行被賦予類似功能，其“中立金融機構”的定位將受到沖擊。
白宮未確認，挑戰或在路上
截至目前，白宮發言人Kush Desai表示，關于尚未正式公布的政策報道屬于“猜測”。但類似舉措并非毫無先例。此前，川普曾簽署行政命令，針對銀行所謂“封殺保守派客戶”的行為采取措施。同時，政府試圖調取國稅局(IRS)數據用于移民執法的計劃，也曾遭聯邦法院阻止。
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法律專家指出，一旦行政命令要求銀行收集公民身份數據，勢必涉及隱私權、平等保護與金融監管權限等多重法律問題。相關措施若越過現行法律邊界，極可能面臨訴訟挑戰。
目前，這項“銀行查國籍”設想仍停留在討論階段，在移民政策持續收緊的背景下，金融系統是否會被卷入執法延伸領域值得持續關注。
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