破解低空經(jīng)濟(jì)的“保障密碼”，險(xiǎn)企探索低空保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

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中經(jīng)記者 陳晶晶 北京報(bào)道

低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)、應(yīng)用場(chǎng)景廣、研發(fā)投入大、商業(yè)模式新、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型復(fù)雜，催生了多元化、定制化的保險(xiǎn)需求。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，目前已有40多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案低空保險(xiǎn)，數(shù)量超百款，保障責(zé)任主要包括無(wú)人機(jī)機(jī)身?yè)p失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。

作為國(guó)內(nèi)第一家以無(wú)人機(jī)為主營(yíng)業(yè)務(wù)上市的企業(yè)，縱橫股份（688070.SH）相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，低空飛行器在研發(fā)測(cè)試階段，可能面臨試飛安全風(fēng)險(xiǎn)；在交付運(yùn)營(yíng)階段，可能面臨公共安全風(fēng)險(xiǎn)；在維護(hù)保養(yǎng)階段，主要面臨設(shè)備集成度高、產(chǎn)品返廠維修不便等問(wèn)題。當(dāng)前，最需要保險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是低空飛行器的損失和因低空飛行器造成的第三方損失的風(fēng)險(xiǎn)。

眾安保險(xiǎn)數(shù)字生活事業(yè)部副總經(jīng)理嚴(yán)鵬對(duì)記者表示：“低空飛行器在其研發(fā)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)生命周期中，面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)包括第三方公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)身?yè)p失風(fēng)險(xiǎn) 、運(yùn)營(yíng)人員及乘客意外風(fēng)險(xiǎn)等。其中最核心、最必須優(yōu)先覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是第三方公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，原因在于低空飛行高度低，距離人群、建筑極近，一旦發(fā)生失控或墜機(jī)，極易造成人民生命和財(cái)產(chǎn)損失，運(yùn)營(yíng)主體可能面臨高額賠償，且這一風(fēng)險(xiǎn)因素會(huì)伴隨著低空飛行器從研發(fā)到生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的全生命周期。”

2026年2月，國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)民航局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)低空保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，為低空保險(xiǎn)的發(fā)展劃定了清晰的時(shí)間線(xiàn)：到2027年，無(wú)人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保制度初步建立，低空保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富，更好滿(mǎn)足各類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景保障需求；到2030年，低空保險(xiǎn)政策框架基本形成，對(duì)低空經(jīng)濟(jì)安全健康發(fā)展的保障作用持續(xù)增強(qiáng)。

記者采訪(fǎng)獲悉，目前，已有部分險(xiǎn)企積極探索，推出了第三者責(zé)任險(xiǎn)、損失險(xiǎn)、質(zhì)量保證險(xiǎn)等，增加低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給。

記者從人保財(cái)險(xiǎn)方面獲悉，3月13日，人保財(cái)險(xiǎn)作為低空經(jīng)濟(jì)共保體首席承保人，聯(lián)合18家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，共同簽發(fā)了重慶市實(shí)施無(wú)人駕駛航空器責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制投保試點(diǎn)的首張保單，為航天科技集團(tuán)航天時(shí)代低空科技公司的194架無(wú)人機(jī)提供了4260萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障。

3月6日，人保財(cái)險(xiǎn)向上海峰飛航空科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“峰飛航空”）簽發(fā)了全國(guó)首張低空航空器產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)保單，保障峰飛航空的V2000CG凱瑞鷗貨運(yùn)eVTOL（電動(dòng)垂直起降航空器），提供涵蓋產(chǎn)品質(zhì)量保證、航空器機(jī)身意外損失和第三者責(zé)任的一攬子風(fēng)險(xiǎn)保障方案。

人保財(cái)險(xiǎn)方面向記者表示，人保財(cái)險(xiǎn)自2024年起系統(tǒng)性布局相關(guān)服務(wù)，成立了低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈工作組，致力于建立健全無(wú)人機(jī)全產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn)體系，保障范圍覆蓋研發(fā)制造、試驗(yàn)試飛、商業(yè)化運(yùn)營(yíng)等全環(huán)節(jié)。先后創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了15款專(zhuān)用保險(xiǎn)產(chǎn)品，初步形成了覆蓋試飛檢測(cè)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)、物流配送、產(chǎn)品質(zhì)量等多領(lǐng)域的低空經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣。

平安產(chǎn)險(xiǎn)方面向記者表示，針對(duì)低空經(jīng)濟(jì)不同場(chǎng)景、不同環(huán)節(jié)，平安產(chǎn)險(xiǎn)提供了定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，覆蓋從大型通航機(jī)隊(duì)到無(wú)人機(jī)的全場(chǎng)景保障方案，切實(shí)護(hù)航低空經(jīng)濟(jì)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。截至目前，平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)承保超15萬(wàn)架無(wú)人機(jī)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)900億元。

嚴(yán)鵬對(duì)記者表示，眾安保險(xiǎn)現(xiàn)已投入使用、服務(wù)低空經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款共計(jì)數(shù)十項(xiàng)，覆蓋低空飛行器機(jī)身?yè)p失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、飛手意外險(xiǎn)、延保及無(wú)人機(jī)運(yùn)輸責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。“我公司第三者責(zé)任險(xiǎn)保額從10萬(wàn)元至500萬(wàn)元梯度設(shè)置，機(jī)身險(xiǎn)費(fèi)率在一定區(qū)間內(nèi)靈活配置，可充分適配不同類(lèi)型低空運(yùn)營(yíng)主體的差異化保障需求。”

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