美國教育部將萬億學生貸款轉給財政部管理，因為追債更專業？

來源：知社學術圈

2026年3月19日，美國財政部和教育部聯合宣布了一項歷史性合作協議—“聯邦學生援助伙伴關系”，這一協議將把聯邦學生貸款中違約貸款的追收責任轉移給財政部，后續還將逐步將非違約貸款的管理運營也移交過去。目前，美國聯邦學生貸款總額已接近1.7萬億美元，借款人中僅有不到40%處于正常還款狀態，按華爾街的說法就是“風險敞口巨大”。

2025年7月，財政部長斯科特·貝森特和教育部長琳達·麥克馬洪參加了白宮的一項活動。

圖源：Jim Watson/Contributor/AFP

美國聯邦學生貸款制度（Federal Student Loans）是美國高等教育最重要的資助體系之一，由美國教育部的聯邦學生援助辦公室負責管理，為數千萬學生提供低利率、靈活還款的政府擔保貸款，幫助支付大學學費、住宿、書籍等教育費用。截至2026年初，美國聯邦學生貸款總余額約1.7萬億美元，涉及約4280萬借款人，是美國最大的消費債務類型之一，超過了更常見的信用卡和汽車貸款規模。

這項資助計劃給本科生每年5000到1萬多美元不等的額度，專業學位更高，如醫學、法律、獸醫等最高有5萬美元，碩士生也能貸2萬多。除了政府貼息外，還給了畢業半年后再開始還利息和本金等優惠，確實幫助很多人完成了高等教育。但是由于美國大學學費昂貴，就業市場卻沒那么穩定，許多人對于償還貸款感到很大的壓力。據統計截止2025年底，25%的學生貸款處于違約狀態。

理論上發放貸款的教育部有責任把貸款給收回來，但是許多評論指出他們的追債風格像是好好先生：只要對催收人員訴苦，他們就覺得“他/她還是個孩子，慢慢來吧”。也許沒什么業績壓力讓教育部對追債不太上心，這份收益明確、規模巨大的聯邦資產包，硬生生讓他們給干賠了：政府問責署2022年報告顯示，教育部過去25年嚴重低估了學生貸款的壞賬率：最初預計盈利1140億美元，最終卻轉為虧損1970億美元，差距高達3110億美元（其中1890億美元源于教育部自身的估算偏差）。

因此由美國財政部來接手顯然就是讓專業的人來干專業的事，官方說法是：利用財政部在金融、經濟政策和債務管理上的“世界級專長”，來糾正過去多年“管理不善”的局面。簡單來說，學生貸款本質上是金融產品——發放、計息、回收、風險評估，財政部日常負責征稅、支付和大規模債務管理，其核心能力天然匹配。尤其是大名鼎鼎、隸屬于財政部的國稅局（IRS），是任何美國人都不敢得罪的部門，而死亡和納稅則是每個人都無法躲開的事情。

從政府的角度看，這項措施有利于穩定的回收聯邦資金，減少納稅人的損失，厘清管理責任。從學生的角度看也有不少好處，財政部接手后，每個貸款申請人的稅務信息和資格審查直接掛鉤，整個流程將大大簡化，之前復雜的一整套手續可能會簡化為報稅表上的一個復選框，對于獲得和償還貸款會更加明確和簡單。

參考文獻：

[1]https://www.insidehighered.com/opinion/views/2026/03/20/moving-loans-education-treasury-good-opinion

[2]https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0419