3年左右覆蓋全國，社保“第六險”來了！

十年磨一劍，長期護理保險（下稱“長護險”）制度從局部試點邁向全國推行。

3月25日晚間，中共中央辦公廳、國務院辦公廳正式發布《關于加快建立長期護理保險制度的意見》（下稱《意見》），提出用3年左右時間，統籌城鄉的制度安排基本確立，責任共擔的資金籌集機制、公平適度的待遇保障機制逐步健全，科學規范的管理運行機制基本形成，適應我國基本國情的長護險制度基本建立。

北京大學應用經濟學博士后、教授朱俊生在接受《國際金融報》記者采訪時指出，這標志著頂層設計已經明確，制度落地進入加速期。這反映出我國社會保障體系的一個重要轉變——從以養老、醫療為核心的“生存保障體系”，向覆蓋失能風險的“全生命周期保障體系”演進。

換言之，社會保障的重點不再僅是“活得久”，而是進一步延伸到“活得有尊嚴、被照護”，這是應對深度老齡化的制度性升級。

試點10年覆蓋3.08億參保人

最新數據顯示，截至2025年末，我國60歲及以上人口已達3.23億，占總人口的23%。其中，失能失智老人約4500萬。

長護險制度是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關的醫療護理提供服務或資金保障的社會保險制度，是我國社會保障體系的重要組成部分，被稱作繼“養老、醫療、失業、工傷、生育”五大社會保險之后的“第六險”。

2016年6月，人力資源和社會保障部印發《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，提出利用1—2年試點時間，積累經驗，力爭在“十三五”期間，基本形成適應我國社會主義市場經濟體制的長護險制度政策框架。

2020年9月，國家醫保局會同財政部印發《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，將試點范圍穩妥有序擴大至49個城市。同時明確，力爭在“十四五”期間，基本形成適應我國經濟發展水平和老齡化發展趨勢的長護險制度政策框架。

國家醫保局副局長王文君表示，過去十年，長護險制度經歷了“試點—評估—再試點—再評估—啟動全面推開”的歷程，試點覆蓋地區從2016年啟動之初的15個拓展到2025年底的92個，覆蓋人群達到3.08億，長護險基金累計支出超1000億元，為超330萬名失能人員提供了護理服務支持，減輕了家庭負擔。

王文君分析稱，對失能人員來說，建立長護險是“剛需”。通過專業護理，可以極大地提升失能人員的生存質量，讓洗澡、理發、吃飯、換藥不再是“病床上的奢望”，而是就在床邊、觸手可及的悉心照料。

對失能人員的家庭來講，長護險是“減負”。通過制度保障，減輕家庭在經濟和照護事務上的雙重負擔；通過專業護理，緩解“一人失能、全家失衡”的困境。

對產業來講，長護險意味著“拉動”。這項制度的建立催生了新業態和新模式，比如輔助器具的研發生產和租賃、失能等級評估，以及社會力量參與經辦等，都可以形成新的經濟增長點。據初步統計，自2016年試點以來，長護險共拉動社會資本投入相關產業超600億元。

其中，長期護理服務的供給無疑是長護險制度發揮作用的基礎。對此，國家醫保局醫藥服務管理司司長黃心宇介紹稱，目前全國定點長護服務機構已達到1.2萬家，約有37萬名從業人員。以制度建立較早的江蘇省南通市為例，已有定點長護服務機構368家。

與此同時，國家醫保局還制定了全國統一的長護服務項目目錄，將重度失能人員迫切需求的36項服務納入長護支付范圍，包括協助進食、沐浴、口腔清潔等20項維持基本生活所必需的生活照護類項目，以及吸痰、導尿等16項基礎性的醫療護理類項目。

費率統一控制在0.3%左右

將目光投向下一個五年，“十五五”規劃建議進一步提出，推行長護險，健全失能失智老年人照護體系，擴大康復護理、安寧療護服務供給。

就具體時間表而言，《意見》明確，用3年左右時間，到2028年底，基本建立適應我國基本國情的長護險制度，并在全國范圍基本實現全覆蓋。

在朱俊生看來，從政策節奏與現實條件看，此時全面推進具有“需求倒逼+制度成熟+政策窗口”的三重邏輯。

他指出，首先，人口老齡化與失能人口規模快速上升，使長期護理從“潛在需求”轉為“剛性需求”，試點階段已經難以滿足現實壓力；其次，經過10年試點，制度在籌資機制、失能評估、經辦模式等方面已形成一批可復制經驗，具備從“點狀探索”走向“全國建制”的基礎；再次，在當前積極應對人口老齡化上升為國家戰略的背景下，長護險成為完善社會保障體系的重要拼圖。

從統籌層次上看，《意見》明確，國家層面統一規范政策制度，統籌城鄉制度設計，實事求是、因地制宜，穩妥有序推進長護險制度建設。

王文君表示，可以從市地級統籌起步，也可以根據當地實際情況探索省級統籌。在推進節奏上，具體由各省份根據實際情況確定，分步分批推進改革，有條件的市地可以先行，不具備條件的市地可以夯實條件后再實施。總的來說，不搞齊步走、“一刀切”。在覆蓋人群上，可以先從職工人群起步，再逐步覆蓋到城鄉居民，也可以職工、城鄉居民同時納入制度覆蓋范圍。

試點10年間，籌資機制一直被業內視為長護險發展的關鍵環節。對此，《意見》明確，建立健全單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道。國家層面建立長護險基準費率制度，規范繳費基數政策，合理確定費率，實行動態調整。

具體來看，長護險費率統一控制在0.3%左右。其中，單位職工費率由用人單位和個人按同比例分擔，用人單位繳費基數為職工工資總額，個人繳費基數為本人工資收入，用人單位和個人共同繳費。退休人員費率與單位職工個人費率相同，繳費基數與養老金水平掛鉤，由個人繳費，原用人單位不繳費。

未就業城鄉居民長護險籌資由個人和政府合理分擔，個人繳費，政府按規定給予補助，政府補助由中央財政和地方財政共同承擔。

為了最大限度減輕繳費壓力，《意見》還提出，各地建立長護險制度的當年，未就業城鄉居民費率減半從0.15%左右起步，用5年左右時間逐步過渡到0.3%左右，有條件的地方也可從0.3%左右起步。

也就是說，用人單位是長護險的籌資渠道之一。那么，制度落地后，是否會提升企業的用工成本？朱俊生認為，在當前經濟環境下，企業整體經營承壓，用工成本本就處于較高水平，即便長護險費率控制在0.3%左右，其邊際增加仍不容忽視，尤其對中小企業而言體感更為明顯。“因此，從政策落地角度看，需要更加注重節奏把握與成本承受能力，避免對企業形成疊加性負擔”。

不過，從中長期看，朱俊生指出，長護險仍具有一定的“社會穩定器”作用。通過制度化分擔員工家庭照護壓力，有助于緩解因失能照護帶來的勞動力供給波動和隱性成本上升。但總體而言，在當前階段，更需要強調制度的可持續性與穩健推進，即在“保基本、低費率、可承受”的前提下逐步擴展，而不是簡單從長期收益出發忽視短期成本約束。

待遇享受不設起付標準

《意見》出臺后，老百姓最關心的莫過于待遇保障問題。誰能享受待遇？怎樣才能享受待遇？能夠享受哪些待遇？

針對這些民生關切，《意見》要求，綜合考慮經濟發展水平、基金支撐能力和群眾基本保障需求等因素，盡力而為、量力而行，合理確定保障對象、服務項目和待遇標準，兜住民生底線。

保障對象方面，《意見》明確，按規定參保繳費且失能狀態長期持續（一般為6個月以上），經申請通過評估認定的失能人員，可按規定享受相關待遇。長護險制度起步階段保障重度失能人員。隨著經濟發展和制度完善，國家層面統一研究逐步擴大保障對象范圍，并根據基金支出需求動態調整費率。

“需要強調的是，為確保待遇公平和基金安全，各地在失能等級評估中將‘共用一把尺子’，使用全國統一的評估標準。”國家醫保局待遇保障司負責人張西凡指出，無論在哪個統籌地區，評估的尺子都是一樣的。這樣做是為了最大限度減少人為因素的干擾，讓每一分錢都用在真正需要的人身上。

待遇保障標準方面，《意見》指出，國家層面明確長護險基準待遇標準，各地可根據實際適度調整。待遇享受不設起付標準。符合規定的長期護理服務費用，按未就業城鄉居民參保政策參保的，基金支付比例為50%左右；按單位職工參保政策參保的，基金支付比例為70%左右，退休人員享受單位職工參保待遇；靈活就業人員依據選擇的參保政策類型享受相應待遇。

需要注意的是，為確保長護險基金可持續，基金年度最高支付限額不超過統籌地區上年度城鄉居民人均可支配收入的50%。

待遇享受方面，《意見》明確，長護險基金主要用于支付符合規定的長期護理服務機構和人員提供長期護理基本服務所發生的費用，原則上不直接向失能人員發放現金。

關于在哪兒享受，張西凡指出，目前，為失能人員提供長期護理服務的場所主要有三類，由參保人自主選擇。選擇居家護理的，由定點機構派人上門服務；選擇定點日間照料中心等社區護理的，就近就便接受非全日的服務；選擇入住定點機構，接受機構護理的，由機構提供全日的服務。

由于大多數老年人的愿望是“養老不離家”，《意見》鼓勵使用居家護理和社區護理，在基金支付上予以傾斜，讓老年人在家里、家門口就能獲得服務和保障。

長期照護師已超1萬人

除了“錢從哪來”“標準統一”等現實難題，長護險要想從地方試點走向全覆蓋，還需要破解“誰來服務”這一核心瓶頸，否則容易陷入“有制度、無服務”的困境。

記者在調研中了解到，當前長護險仍面臨專業護理人員短缺、機構服務能力不均衡等突出問題。對此，黃心宇推薦了一個新的職業——長期照護師。

據他介紹，這是伴隨長護險制度建立成長起來的新職業。通過推動建立專業化職業化服務隊伍，破解長護險基金買不到服務、買不到優質服務的難題。“我們相信，這項職業將成為長護險制度平穩發展的一個重要支撐”。

在加強護理人才培養的舉措方面，黃心宇指出，一是建立健全政策體系，夯實職業發展基礎。在人社部的大力支持下，國家醫保局發布了長期照護師國家職業標準，印發了培養培訓、等級認定等相關政策文件，確定了全國統一的職業培訓大綱、培訓教材和考評題庫，全面構建起長期照護師職業發展的政策體系。

二是規范培訓管理，提升技能水平。引導通過校企合作、訂單定向培養、學徒制培養等方式，促進專業培養與用人需求相匹配，綜合提升服務能力。2025年，長期照護師從零起步，迅速在全國范圍內推開，共開展長期照護師職業技能等級培養培訓6萬余人次，相關師資培訓1500余人次。

三是創新考評方式，加速職業擴面。聯合人社部創新開展省級聯考，帶動全國統一考試節奏，規范職業技能等級認定。2025年，全國長期照護師已超過1萬人，基本實現各個省、自治區、直轄市都有持證上崗的長期照護師。

四是拓寬支持渠道，增強職業吸引力。會同人社部將長期照護師職業納入“技能照亮前程”培訓行動，列入各地急需緊缺職業技能培訓項目，落實培訓補貼等就業扶持政策。加強崗位供需對接，鼓勵引導定點服務機構優先選聘長期照護師。推動建立與職業技能等級相銜接的差異化支付機制，激勵更多從業人員提高職業技能，讓優質服務人才留得住、用得好。