涉案3000萬元 非法集資瞄準“銀發旅游團”

“19.9元游江浙滬”“29.9元享周邊一日游”……看似給老年人送福利的低價旅游團，背后竟是瞄準養老錢精心布下的非法集資陷阱。

近期，上海公安機關成功偵破一起以“老年康養”“文化旅游”為幌子的非法吸收公眾存款案，涉案金額達3000萬元。辦案人員發現，當前涉老非法集資違法犯罪呈現靈活化、職業化、隱蔽化等新特征，打擊難度進一步加大。多方建議從全鏈條監管、全維度打擊、精準化防護等方面，織密對涉老非法集資違法犯罪打防網絡，牢牢守護老年人的“養老錢”。

旅游中誘導投資康養項目

2025年底，上海嘉定警方在工作中發現一個異常現象：轄區內一家號稱主營老年康養和短途旅游的公司，打著“19.9元江浙滬一日游”的年末答謝活動旗號，租用十多輛大巴車，一次性組織800名老年人出滬旅游。

“從正常市場價格測算，19.9元的單人費用，甚至無法覆蓋來回車輛租賃和司機勞務成本。結合該區域老年人口密集特點，警方隨即開展調查。”上海市公安局嘉定分局經偵支隊副支隊長孫乾仁對記者說。

經查，該公司以低價“旅游團”為引流手段，將老年人帶至上海周邊后，宣傳“老年康養”“旅游養老”等項目，承諾高額回報，誘導老年人進行所謂的“投資理財”。

辦案人員透露，犯罪嫌疑人作案過程大致分為線下引流、旅游洗腦和引誘投資三個核心環節。

上海市公安局嘉定分局經偵支隊民警張怡峰透露，在引流階段，公司會安排多名業務員，專門在菜市場、老年人常去的購物中心等區域，持續派發傳單。拿到聯系方式后，業務員會通過日常噓寒問暖、節日贈送禮品、陪同就醫等方式，拉近與老年人距離，逐步消解警惕心。

一日游的體驗過程則是犯罪嫌疑人精心設計的洗腦環節。辦案民警透露，犯罪嫌疑人會將老年人拉到嘉興、蘇州等城市，行程中安排采摘草莓、棋牌、K歌等休閑項目。

“出去玩的時候，犯罪嫌疑人幾乎不提投資，只給老年人展示公司‘實力’，說老板是成功企業家，公司要上市，旗下有民宿、公寓、代理酒業、琉璃店等相關產業，其實全是包裝出來的假象。”上海市公安局嘉定分局經偵支隊民警蔡立煒對記者說。

等老年人徹底放下戒心，犯罪嫌疑人便會邀請老年人到公司詳談，邀請其成為合伙人，誘導投資“老年康養”“旅游養老”產業項目，并承諾高額年化收益。

記者在投資方案中看到，收益最低的一檔為“一年期投資3萬元至9萬元”，年化利息可達30%；最高檔為“三年期定投50萬元以上”，年化利息可達66%，號稱到期后50萬元可變成149萬元。

此外，老年人投資3萬元可獲贈黑豬肉8斤、投資5萬元可獲贈牛肉10斤。投資方案還設置拉新返利機制：邀請的人越多、下線“投資”金額越大，投資人獲得的返利就越高。

在掌握證據后，上海嘉定警方抓獲了8名犯罪嫌疑人。經初步調查，該案涉案金額3000萬元，涉案老年人超300名，年齡最大者超過85歲。

相關犯罪呈現三大新特征

辦案民警告訴記者，當前針對老年群體的非法集資案件呈現出靈活化、專業化、隱蔽化三大新特點，給案件偵辦和監管帶來了不小的挑戰。

——靈活化，盤子更小、周期更短。“以前從事非法集資的不法分子，大多用投資類金融公司的名頭，現在有的會披著其他產業的合法外衣，不斷更換偽裝形式。”孫乾仁說，在經營包裝上，不法分子會使用“文旅”“養生”等老年群體喜愛的行業的外殼，以掩蓋非法目的。

據了解，相較于動輒數億元、數十億元的大型非法集資平臺，當前涉老非法集資呈現“小盤子、周期短”的特點。孫乾仁透露說：“以前的大平臺會做長期包裝，現在的小團伙更傾向于打一槍換一個地方，最短三五個月可能就卷錢跑路，涉案金額從幾百萬元到幾千萬元不等。”

——專業化，逃避打擊意識強。蔡立煒說：“我們在辦理相關案件中發現，一些營銷人員有長期從事涉老非法集資引流工作的經歷。他們有相對固定的圈子，有各類嫻熟的‘話術’和經驗。這些人不會因單個案件被查處就停止違法活動，而是不斷更換‘東家’。”

此外，部分犯罪嫌疑人在實施違法行為過程中，通過長期使用假名、使用虛假法人代表信息、定期清理相關證據等方式，規避偵查和打擊。

——隱蔽化，部分老年人報案不積極。“這類非法經營活動大多藏在商務樓宇里，不深入核查根本發現不了背后的違法犯罪行為。”張怡峰說。

多名民警、檢察官向記者表示，當前涉非法集資案件的老年受害群體普遍存在報案不主動，甚至對執法工作有抵觸、隱瞞的心理和行為。

張怡峰說：“這種現象的形成有多方原因。部分老年人在犯罪嫌疑人持續的情感攻勢下，對其深信不疑；有的抱有投資獲利的僥幸心理，認為資金盤‘爆雷’不會發生在自己身上；還有的出于家庭顧慮，怕家人知道后引發矛盾。”

呼吁構建全流程防控體系

業內專家和受訪民警建議，從監管、打擊、防護三個層面構建全流程防控體系，協同守護老年人的“養老錢”。

——強化協同監管，防止“換馬甲”卷土重來。北京格豐律師事務所合伙人郭玉濤建議，相關部門可聯合建立涉老經營主體聯合排查機制，對文旅、康養類涉老企業開展常態化排查，重點核查引流老年人參與投資的項目和行為，從前端斬斷非法集資引流鏈條。同時，建立風險快速預警機制，例如對老城區、菜市場、老年購物中心、商務樓宇等場所，一旦出現老年人大量聚集情形，要第一時間掌握情況、快速反應，對風險早發現、早處置。

——深化全鏈條打擊，遏制專業化作案亂象。上海善法律師事務所高級合伙人秦裕斌認為，針對從業人員職業化、流竄化、反偵查意識強的特點，要升級執法打擊效能。“公安、市場監管、文旅、金融監管等部門可建立相關行業人員黑名單，并進行共享，實現‘一地查處、多地聯管’；強化全鏈條追責，在嚴懲主犯的同時，依法追究參與引流、洗腦、發展下線、協助資金轉移等的業務員法律責任，提升違法犯罪成本。”他說。

——構建精準防護體系，破解“不愿報案”困境。專家建議，引導老年人與家人形成“大額支出必溝通、陌生投資必核實”的共識；設立老年人保密報案綠色通道，配套心理疏導服務，打消老年人報案顧慮，對高風險老年人群體建立專項臺賬開展常態化勸阻。

來源：經濟參考報