廣發銀行筑牢多層次發展體系，擦亮“綠色”與“生態”雙名片

綠色發展是中國式現代化的重要內涵之一，完整準確全面貫徹新發展理念服務綠色發展是金融業的重要職責使命。

作為金融助力“雙碳”（碳達峰、碳中和）目標實現的主力軍，越來越多商業銀行主動順應能有效減少高碳排放行業風險敞口的綠色金融發展原則，制定頂層綱要、積極配置資源、劃撥專項額度、優化考核體系、加大科技支撐、強化培訓宣導來發展綠色金融。

近年來，廣發銀行從戰略高度持續加大對綠色低碳循環經濟的支持，充發揮綜合金融服務優勢，豐富綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈融資等產品，實現綠色金融業務快速發展。截至2022年末，綠色信貸余額實現同比倍增，較2020年末翻兩番，綠色債券投資余額同比增長34%，被中國銀行業協會授予“綠色銀行評價先進單位”，榮獲“年度ESG金融先鋒獎”“十佳綠色金融創新獎”等榮譽。

廣發銀行正探索以完善的頂層設計、高站位的戰略引導、專營的組織架構和保障機制、豐富的創新產品線，構建多層次的綠色發展體系，把“綠色廣發”“生態廣發”兩張名片擦亮。

完善頂層設計 ，“碳”尋綠色大局超十載

一些嗅覺敏銳的商業銀行，在政策導向明確落地之前，就從戰略和戰術上做出了對綠色金融的前瞻部署。廣發銀行就是其中鮮明一例，發展綠色金融已超十載。

早在2012年，廣發銀行先后制定綠色信貸發展戰略、綠色金融發展戰略，將建設環境友好型銀行作為全行發展戰略目標之一。

經過十余年的發展，廣發銀行已經將綠色發展理念融入整體文化，從綠色信貸政策、明確目標市場定位、實施企業環保分類管理、優化信貸業務流程等多層次構建綠色金融發展體系，不斷加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的金融支持。

可以說，廣發銀行早已將綠色金融發展作為一項長期事業。而“雙碳”目標的提出，更加堅定了廣發銀行把綠色金融作為高質量發展著力點的信念。在頂層政策方面，廣發銀行延續了此前綠色金融發展戰略，于近年來陸續印發《廣發銀行金融支持碳達峰、碳中和綠色金融行動方案》《廣發銀行綠色金融整體發展指引》《廣發銀行綠色信貸政策指引》等政策文件，提出“三個堅持”發展原則，明確“三步走”戰略路線，努力構建“雙碳”金融服務場景和生態，積極介入國家政策重點支持的綠色產業，重點支持節能環保、清潔能源項目，以實際行動體現央企金融單位的責任擔當。

其中，廣發銀行于2021年又制定了《廣發銀行金融支持“碳達峰碳中和”金融工作方案》，明確了“三大機制”“四項創新”和“五大建設”，以練內功、控風險、求創新、拓規模，多措并舉全面推進綠色金融各項工作。

上述工作方案還進一步明確“雙碳”目標下的目標區域及行業定位，通過完善關鍵舉措和保障機制，努力實現業務可持續發展與環境保護雙重目標。

完善的頂層制度設計，大大助力該行將綠色信貸意識深入到信貸理念、信貸流程和信貸產品設計等各個方面，將環境和社會風險意識貫穿在營銷、審批、管理等各個經營環節之中，全面系統推進綠色金融政策實施。

設置專營組織架構，筑牢綠色保障機制

綠色金融是一項長期性與系統性并存的工程。

“系統性”主要體現在其商業模式涉及面廣和跨部門運作。首先，能源生產是綠色產業的核心基礎，能源消費則覆蓋房地產、汽車、基礎設施、電器、制造業等諸多產業，而為了滿足“雙碳”需要，火電和清潔能源的商業模式將被改造，這使得所有用能單位的成本考量、經營管理、現金流計算也隨之發生變化；其次，綠色金融的風險政策制定、業務審批、綠色標識認定、碳減排測算等全流程業務的開展，需要借助風險條線的專業支持；再次，開展綠色金融，除了涉及對公部門之外，還需要和負責綠色消費的零售部門、負責投債發債的投行及同業部門等部門進行跨條線聯動。

發展綠色金融，離不開具體的組織結構、發展策略和完善的激勵約束機制。

為統籌管理，廣發銀行建立健全有利于綠色金融工作的長效機制，建立了跨部門的綠色信貸工作小組及綠色金融發展領導小組，從綠色金融發展的全局出發，進行資源配置。領導小組不定期召開小組會議，及時傳達、研究、協調、檢視在綠色金融發展工作中的新要求、新情況、新問題、新進展，發揮核心領導作用，凝聚工作合力。

值得一提的是，廣發銀行還設置了專營機構——湖州分行，將其設立為綠色分行，是該行內部首家“綠色金融試點分行”,在政策上予以傾斜支持，走出了一條現代商業銀行持續、健康、快速的發展之路。

在環境評估方面，廣發銀行不斷完善客戶環境和社會風險評估標準，實行有差別、動態化的授信政策，落實“環保一票否決制”及重大環境和社會風險客戶名單制管理要求，持續提升環境與社會風險管理能力及水平。

在激勵和約束機制方面，廣發銀行針對綠色金融，積極配置政策資源、優化考核體系、強化培訓宣導、強化科技賦能，把資源向綠色金融領域傾斜，圍繞綠色金融六大產業制定授信及營銷指引，實施差別化的激勵政策，積極引導資金投向綠色、低碳領域。

比如，從信貸額度、資金成本、貸款期限、產品定價、擔保準入、績效考核等方面實施差別化管理，加大對節能、環保、減排領域的綠色項目信貸支持力度，對高污染、高能耗和產能過剩行業形成貸款約束機制。

堅實的保障機制，離不開綠色信貸人才隊伍的建設。

近年來，廣發銀行大幅引入能勝任環境保護信息判斷及環境風險評估工作，具有環保技術、法規和金融綜合能力的專業人才，將綠色信貸納入全行培訓體系，加強綠色信貸專業技能培訓。

在風險管控方面，該行把環境風險納入全面風險管理體系，從嚴制定環保、安全等授信標準，及時退出存在環保、安全等隱患的客戶及項目，有力提升對授信客戶及項目的環境與社會風險評估能力，確保風險可控，提升綠色信貸資產質量。

從成績看，這幾年，廣發銀行的綠色金融業務實現了規模、產品、社會效應多點開花。其中，廣發銀行綠色信貸保持良好增速，2022年末綠色信貸余額近900億元，同比增長98.4%，較2020年末翻兩番。

發揮綜合金融優勢豐富綠色產品線

廣發銀行積極以“生態+”為主線，充分發揮綜合金融服務優勢，加大綠色金融創新突破力度，豐富綠色金融產品服務體系。

具體看，廣發銀行在大力拓展綠色信貸業務基礎上，積極發行掛鉤碳中和ETF相關結構性存款產品，開展綠色債券承銷、綠色資產證券化業務，創新開展碳排放權質押業務，落地綠色應收賬款債權融資計劃、綠色債權融資計劃，推進鄉村振興與綠色金融融合發展。比如，2022年，該行通過碳減排支持工具，支持廣東省智能電網項目建設，提供碳減排項目授信110億元。同時，協同中國人壽投資板塊成員單位，參與投資國內首筆清潔能源公募REITs。

choice數據顯示，2022年，廣發銀行作為債券主承銷商之一，積極參與了7期國家開發銀行面向全球投資人發行的“債券通”綠色金融債券和綠色金融債券，共承銷389.9億元綠色金融債券。同時，2022年該行投資各類綠色債券余額67億元，較年初增長34%，以實際行動投身助力“碳中和”“碳達峰”。

除了對公業務，廣發銀行還將綠色金融理念拓展至個人零售業務方面。

該行緊跟個人客戶綠色投融資策略，豐富綠色產品及渠道供給，發行掛鉤碳中和ETF、新能源車ETF、光伏ETF等綠色存款產品，上線廣發綠色低碳信用卡、南方電網聯名信用卡，探索碳掛鉤產品，在積極滿足人民群眾多樣化財富管理與消費金融需要基礎上，傳遞綠色消費理念，支持綠色環保行業發展。