經濟日報：引導金融資源下沉縣鎮村

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（來源：《經濟日報》2024-05-09，以下為報道內容節選，版權歸原作者所有）

一直以來，城鄉區域發展不平衡是制約廣東高質量發展的突出因素，縣鎮村經濟發展不充分的難題亟待破解。其中，金融服務是縣鎮村發展的薄弱環節，也是補齊發展不平衡短板的重要突破口。目前，廣東正在大力實施“百千萬工程”，引導金融資源下沉縣域，努力延伸服務觸角，讓金融“活水”流向最需要的地方。

城鄉區域發展不平衡是制約經濟大省廣東高質量發展的最大短板，而金融要素方面的約束是形成這一短板的重要因素之一，還存在信息不對稱、信用不對稱、信心不對稱等問題，農村地區信貸有效需求與供給保障呈現雙重不足。

2023年以來，廣東全面實施“百縣千鎮萬村高質量發展工程”（以下簡稱“百千萬工程”），力圖破解區域發展不平衡難題。作為金融大省，廣東直面農村金融服務困境，以服務“百千萬工程”為抓手，完善城市金融資源反哺縣域鄉村相關機制，動員組織各級各類金融力量下沉縣域，集聚各類金融資源到縣鎮村。

瞄準痛點出實招

在廣寧縣五和鎮的華南再生資源產業園，融資需求旺盛的園內企業紛紛到珠三角地區城市設立貿易公司。五和鎮鎮長程森明說，對比珠三角地區，廣寧縣內的銀行貸款利率較高，貸款形式較為單一，信用貸款的放款額度較低。對比之下，企業往往更愿意去外地銀行貸款。珠三角地區的貸款種類多、靈活性高、放款快，企業容易申請到大額貸款。

如何改變這一局面？廣東省委金融委員會辦公室副主任于海平說，“從問題中有效瞄準痛點，創新體制機制建設，以金融之力夯實‘百千萬工程’基礎樁”。去年，廣東出臺《關于金融支持“百縣千鎮萬村高質量發展工程”促進城鄉區域協調發展的實施方案》，提出到2027年縣域存貸比力爭達80%，金融產品更加豐富，金融資源持續下沉，縣鎮村金融需求得到較好滿足。

為讓金融“活水”源源不斷流向最需要的地方，廣東健全金融支持“百千萬工程”體制機制、政策保障，引導金融資源向農業農村傾斜。由廣東省委金融委員會辦公室牽頭，成立廣東省“百千萬工程”實體化工作金融專班，各金融機構選強配優專家團隊，聚焦金融服務“百千萬工程”的難點堵點，研究制定“縣域金融行動方案”等專項政策，明確縣鎮村金融發展目標，提升縣鎮村金融供給適配性，建立了縣域儲備項目庫，“一縣一策”系統化、制度化、常態化推動各項工作，推動金融資源向縣鎮村和粵東粵西粵北地區傾斜。

為夯實金融支持“百千萬工程”的頂層設計，廣東出臺《廣東省金融支持“百縣千鎮萬村高質量發展工程”工作方案》《關于實施粵東粵西粵北地區“金融倍增工程”促進區域協調發展和共同富裕的意見》等系列政策措施，不斷完善城市金融資源反哺縣域鄉村相關機制，促進金融產品、服務下沉縣鎮村，推動金融資源配置更趨均衡。

創新產品重滴灌

近年來，清遠市清新區鄉村旅游發展迅速，民宿建設標準檔次不斷提升，但缺乏有效抵押物的民宿建設項目很難獲得貸款。農行清遠分行鄉村振興金融部負責人鄭海說，“在‘百千萬工程’實施中，農行深入市場調研，在‘惠農e貸’基礎上創新了‘鄉旅貸’信用產品，更好滿足鄉村旅游和民宿等行業的金融需求”。

廣東金融機構不斷創新開發支持鄉村發展的貸款產品，圍繞“百千萬工程”開動腦筋，依托不同地域的特色產業，多角度探索金融創新，確保優惠資金精準直達涉農主體，創新系列特色產品專屬貸款，推動一二三產業融合發展。

廣東不僅在創新特色信貸產品方面持續發力，更建立起了資本市場支持涉農企業新路徑。廣東省農業農村廳與廣東股權交易中心共建了廣東農業企業專屬金融服務板塊——“廣東鄉村振興板”，成為擴大農業農村有效融資的重要平臺。

廣東各大金融機構結合自身市場定位和服務優勢，找對業務切入點，在信貸計劃、業務審批、經費保障等方面給予傾斜，針對縣鎮村經營主體融資需求的特點、難點和堵點，推出差異化產品和服務。

金融藍海大作為

“事實上，鄉村是一片金融藍海。廣東的高質量發展關鍵看縣鎮村，沒有縣域的崛起，沒有鎮村的發展，就不可能實現廣東‘再造’。縣域將是廣東金融需求最旺盛的區域。”長期關注研究廣東縣域金融環境的廣東金融學院教授楊公齊說。

如何拓展這一“藍海”？廣東銀行保險機構實施金融人才下鄉、金融服務下沉、金融點下設，在融資融智融商等方面作出創新性探索。

廣東省農信聯社選派2.88萬名金融特派員進入1.71萬個行政村（居）駐村入戶，上門介紹金融產品、幫助村民解決融資難題……在嶺南大地的村鎮里，金融助理、金融特派員們扮演著金融服務員、宣傳員和聯絡員的角色，他們把金融服務送到田間地頭，解決鄉村金融的基礎性問題，為村民量身定制金融服務。

廣東還不斷完善基礎金融服務，促進金融網點進村。國家金融監督管理總局廣東監管局推動轄區在縣級及以下地區設立銀行網點約4200個，打造鄉村振興特色支行501個，布設金融自助服務終端近12萬臺，不斷提升農村基礎金融服務覆蓋面。

在“百千萬工程”指引下，廣東省金融機構通過組織架構改革和流程再造，推動金融資源下沉縣鎮村。普惠金融服務工程把網點服務窗口搬到了農民家門口，線上金融產品為農民提供足不出戶的金融服務，讓群眾享受金融服務“門口辦”“家中辦”“指尖辦”。各類經營主體投資鄉村，城市的人才、技術、資本、信息、數據等要素有序向鄉村流動。

融資服務需精準

2023年2月，中山市農業農村局聯合廣東移動、相關金融機構打造了農村集體資產交易“三資平臺”，探索農村集體“三資”智慧監管模式，通過跨部門合作共建，促進地方“三資平臺”產權流轉交易信息在金融領域共享和應用，向金融機構提供全流程的農村資產資源交易信息確認服務，為解決農業資源資產確權難、驗證難提供了全新渠道。

以實施“百千萬工程”為抓手，國家金融監督管理總局廣東監管局配合地方政府農村土地制度改革，指導銀行機構不斷完善農村抵質押貸款授信政策，優化抵質押貸款產品服務模式，探索通過“宅基地+自然人擔保”“集體地+企業擔保”“集體地+農業訂單”等組合擔保模式，進一步釋放農村產權抵押擔保權能，盤活農村要素資源，支持農村集體經濟發展。

當下，廣東正構建銀行機構敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制，動員各類金融力量、多種金融資源聚焦支農支小，強化縣域特色產業培育和融合發展，把金融要素落實到縣鎮村、落實到具體項目上。

研院專家點評

陳剛：金融活水融通城鄉循環

廣東省實施“百縣千鎮萬村高質量發展工程”，是破解城鄉區域發展不平衡的重要舉措。金融服務縣鎮村，需要跳出傳統金融服務路徑，通過服務觸達和產品創新，融通城鄉經濟內循環、微循環。要通過金融之手促進各類生產要素融匯聚合，促進城鄉要素雙向有序流動、供需高效精準匹配，使鄉村要素市場活躍起來、價值充分釋放。

首先，要因地制宜，做好制度設計。滴灌金融“活水”必須堅持需求導向，要根據縣鎮村經濟社會發展需求，研究出臺有針對性的政策措施，多措并舉，深入開展金融服務評價，引導金融機構加大“百千萬工程”重點領域貸款投放計劃，優化信貸產品體系，強化金融科技支撐等。通過一攬子舉措，推動金融“活水”流向最需要的地方。

其次，要健全機制，增強內生動力。要引導支持金融機構健全服務“百千萬工程”機構設置，優化支持“百千萬工程”內部運營機制，從信貸審批流程、授信權限、產品研發、人員配置等方面予以政策傾斜，加大對分支機構“百千萬工程”相關指標績效考核權重，提高基層“敢貸愿貸”積極性。

再次，要協調聯動，匯聚各方合力。加強金融體系與縣鎮兩級政府溝通協作，加大金融走向田間地頭的頻次和廣度，建立完善涉農信用信息數據平臺，健全農村信用體系，優化信息數據共享機制，培育壯大區域主導產業，推動縣域金融工程試點發展，主動與各級政府部門對接，發揮金融、財政、農業農村等部門的支持合力。

金融是促進縣鎮村發展不可或缺的要素。要看到金融服務縣鎮村與傳統的金融服務存在諸多差異，不斷提升金融服務的針對性和有效性。要將金融要素融入縣鎮村區域發展整體之中，與制定縣鎮村規劃、推動產業項目、基層治理工作重點難點等相融合。通過金融的力量，整合縣鎮村土地、人才、資本、技術、數據等生產要素，提高縣鎮村全要素生產率。