平安“鷹眼”上線15周年，中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)減量經(jīng)驗(yàn)何以輸出全球？

廣東湛江龍?zhí)伶?zhèn)的果農(nóng)王甫從未想過(guò)，一款手機(jī)APP能改變他與臺(tái)風(fēng)的博弈。今年6月，臺(tái)風(fēng)“蝴蝶”登陸前72小時(shí)，平安愛(ài)農(nóng)寶推送的預(yù)警信息已清晰標(biāo)注加固果樹(shù)的步驟，讓他避開(kāi)了往年必遭的損失。

數(shù)千公里外的巴基斯坦喜馬拉雅地震帶邊緣，一座水電站地處雨季山體滑坡風(fēng)險(xiǎn)突出地帶。借助平安EagleX，通過(guò)衛(wèi)星遙感與InSAR沉降監(jiān)測(cè)技術(shù)，施工方可及時(shí)發(fā)現(xiàn)施工區(qū)山體形變隱患，采取人員撤離、設(shè)備轉(zhuǎn)移、邊坡加固等措施，保障工程在強(qiáng)降雨引發(fā)的中大型滑坡中實(shí)現(xiàn)零傷亡。這套解決方案的成本僅為傳統(tǒng)人工巡檢的五分之一。

這兩個(gè)橫跨亞洲的場(chǎng)景，背后是同一套中國(guó)科技解決方案：平安“鷹眼”系統(tǒng)。今年是平安“鷹眼”上線15周年，從一個(gè)自然災(zāi)害預(yù)警“工具”升級(jí)為全球風(fēng)險(xiǎn)管理“平臺(tái)”，系統(tǒng)核心功能已覆蓋風(fēng)險(xiǎn)篩查、災(zāi)害預(yù)警、精算定價(jià)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理、物聯(lián)網(wǎng)安防等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)減量應(yīng)用場(chǎng)景，這體現(xiàn)出中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在利用AI、大數(shù)據(jù)和地球科學(xué)進(jìn)行主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域取得突破，并將中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)輸出全球。

三階迭代：從自然災(zāi)害預(yù)警“工具”，升級(jí)全球風(fēng)險(xiǎn)管理“平臺(tái)”

黨的二十屆三中全會(huì)正式通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》，聚焦建設(shè)更高水平平安中國(guó)，就“完善公共安全治理機(jī)制”作出重要部署，提出“完善大安全大應(yīng)急框架下應(yīng)急指揮機(jī)制，強(qiáng)化基層應(yīng)急基礎(chǔ)和力量，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力”。

加強(qiáng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)能力，成為新時(shí)代財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向。“平安產(chǎn)險(xiǎn)充分發(fā)揮保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的核心功能，一直堅(jiān)持研究風(fēng)險(xiǎn)、量化風(fēng)險(xiǎn)，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)，逐漸形成了覆蓋災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中應(yīng)急、災(zāi)后理賠的全周期風(fēng)險(xiǎn)管理體系。”平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理徐華談到，積極響應(yīng)時(shí)代需求，2010年起平安產(chǎn)險(xiǎn)就著手建設(shè)鷹眼系統(tǒng)，積極運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感等前沿科技，探索打造“保險(xiǎn)+科技+風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)”模式，提升風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)質(zhì)效，筑牢災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)。

“鷹眼”的迭代軌跡，恰是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理從被動(dòng)應(yīng)對(duì)向主動(dòng)干預(yù)躍升的縮影。平安產(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)體財(cái)意健險(xiǎn)部副總經(jīng)理景明洲介紹，2010年啟動(dòng)時(shí)，鷹眼1.0階段構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)地圖核心功能，初步識(shí)別自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)并預(yù)警；到2.0階段，平安產(chǎn)險(xiǎn)聚焦自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理，已自研超20個(gè)大模型，推出災(zāi)害預(yù)警、巨災(zāi)管理、衛(wèi)星遙感及數(shù)據(jù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)自然災(zāi)害的“災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中響應(yīng)、災(zāi)后評(píng)估”一體化管理；如今的3.0版本更將AI大模型能力與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度融合，將風(fēng)險(xiǎn)管理范疇擴(kuò)展到意外事故風(fēng)險(xiǎn)防控。

“鷹眼”的每一步升級(jí)，都緊扣社會(huì)發(fā)展痛點(diǎn)和需求。目前全球變暖導(dǎo)致極端自然災(zāi)害的加劇。自然災(zāi)害類型多樣，具有看不清、難預(yù)測(cè)的突出特點(diǎn)。對(duì)此，在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理上，鷹眼系統(tǒng)可識(shí)別地震、臺(tái)風(fēng)、暴雨等24種自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，并借助專業(yè)風(fēng)控工程師隊(duì)伍深入一線進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，從源頭消除潛在風(fēng)險(xiǎn)，也讓災(zāi)后風(fēng)險(xiǎn)程度看得清、算得明，及時(shí)調(diào)度救災(zāi)，降低損失。

一組數(shù)據(jù)可見(jiàn)“鷹眼”硬科技落地實(shí)效：今年6月1號(hào)臺(tái)風(fēng)“蝴蝶”來(lái)襲，“鷹眼”在災(zāi)前推送災(zāi)害預(yù)警信息超570萬(wàn)次，覆蓋車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等客戶超310萬(wàn)，線下回訪374家企業(yè)，發(fā)放防災(zāi)物資5781套，有效助力防災(zāi)減損。

在我國(guó)公共安全管理體系建設(shè)中，安全生產(chǎn)是重中之重。過(guò)去，不少企業(yè)布局安全防控物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備規(guī)范不統(tǒng)一，且數(shù)據(jù)量大、分析難，還存在誤報(bào)率”。 對(duì)此，在意外事故風(fēng)險(xiǎn)管理方面，鷹眼系統(tǒng)基于“AI+物聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)，提供千行百業(yè)的定制風(fēng)險(xiǎn)解決方案，為企業(yè)提供7*24小時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控、預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)隱患干預(yù)，構(gòu)建從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警到干預(yù)的閉環(huán)管理。

在華東一家電動(dòng)工具制造巨頭企業(yè)，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)布局智能AI攝像頭、水淹監(jiān)測(cè)、氣體探測(cè)、用電安全、火災(zāi)探測(cè)等設(shè)備，構(gòu)建“數(shù)據(jù)獲取、實(shí)時(shí)監(jiān)控、分級(jí)整改、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別”閉環(huán)，處置重大事故隱患，三年預(yù)估減少損失超千萬(wàn)元。在廣東深圳，3000余家餐飲企業(yè)通過(guò)部署燃?xì)鈧鞲衅骱碗姶砰y設(shè)備，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)并干預(yù)燃?xì)庑孤╋L(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)為小微企業(yè)保駕護(hù)航。

我國(guó)正在從農(nóng)業(yè)大國(guó)邁向農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，農(nóng)業(yè)科技被放在更加突出的位置。在農(nóng)業(yè)減災(zāi)方面，鷹眼系統(tǒng)打造農(nóng)災(zāi)預(yù)測(cè)、災(zāi)情分析、區(qū)間估損三大核心工具，讓一大批新農(nóng)人用上大模型“新農(nóng)技”，2025年上半年，幫助全國(guó)各省災(zāi)情減損2000萬(wàn)元，應(yīng)災(zāi)時(shí)效提高25%。

技術(shù)破壁：廣泛應(yīng)用AI技術(shù)，地球科學(xué)、AI與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)深度結(jié)合

十五年時(shí)間，鷹眼系統(tǒng)迭代升級(jí)背后，凸顯平安產(chǎn)險(xiǎn)堅(jiān)持深耕風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，用科技賦能風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等專業(yè)能力。“過(guò)去，事故預(yù)防工作主要靠’人防’，服務(wù)效率低、范圍有限、結(jié)果非標(biāo)準(zhǔn)化。進(jìn)入AI時(shí)代，’人防＋技防’的新模式為風(fēng)險(xiǎn)減量注入新動(dòng)能。”平安產(chǎn)險(xiǎn)科技中心負(fù)責(zé)人樊增建說(shuō)。

“鷹眼系統(tǒng)最大的技術(shù)特點(diǎn)是‘地球科學(xué)、人工智能與保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)’的結(jié)合，對(duì)數(shù)據(jù)、架構(gòu)、算法模型多層面提出了極高的要求。”平安產(chǎn)險(xiǎn)科技中心數(shù)據(jù)智能平臺(tái)團(tuán)隊(duì)總經(jīng)理謝文峰談到，鷹眼集成時(shí)空大數(shù)據(jù)引擎、氣象災(zāi)害模型、衛(wèi)星/雷達(dá)監(jiān)測(cè)、機(jī)器學(xué)習(xí)等多項(xiàng)技術(shù)，申請(qǐng)30余項(xiàng)專利。基于地球信息科學(xué)與人工智能技術(shù)在災(zāi)害風(fēng)控體系的融合應(yīng)用，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)直保領(lǐng)域業(yè)界領(lǐng)先。

搭建“數(shù)據(jù)基石”，鷹眼系統(tǒng)建立了標(biāo)準(zhǔn)化的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)體系，支持洪水、暴雨、臺(tái)風(fēng)、地震多種災(zāi)害，滿足災(zāi)害識(shí)別、災(zāi)害監(jiān)測(cè)、災(zāi)害預(yù)測(cè)、定價(jià)支持、災(zāi)損評(píng)估和巨災(zāi)模擬等核心能力建設(shè)。

廣泛運(yùn)用AI技術(shù)，鷹眼系統(tǒng)構(gòu)建了覆蓋全國(guó)的高時(shí)空分辨率洪水預(yù)警體系。7×24小時(shí)動(dòng)態(tài)滾動(dòng)更新，可提前10天對(duì)洪水風(fēng)險(xiǎn)做出預(yù)報(bào)。洪水風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)追蹤從遠(yuǎn)期到近期無(wú)縫過(guò)渡，以全國(guó)3000個(gè)流域單元為基本計(jì)算網(wǎng)格，當(dāng)預(yù)見(jiàn)期進(jìn)入72小時(shí)的短期預(yù)報(bào)窗口內(nèi)，逐小時(shí)預(yù)報(bào)數(shù)據(jù)，并采用3公里空間分辨率的預(yù)報(bào)降雨數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)高性能水動(dòng)力模型，在流域粒度上展開(kāi)最高達(dá)5米精度的洪水演進(jìn)計(jì)算，從而提供精準(zhǔn)的量化洪水淹沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)信息。

在意外事故風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，鷹眼萬(wàn)物互聯(lián)平臺(tái)作為平安產(chǎn)險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心風(fēng)險(xiǎn)治理工具，構(gòu)建了從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警到閉環(huán)干預(yù)的全鏈路處置機(jī)制。平臺(tái)深度融合AIoT設(shè)備實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、大模型深度學(xué)習(xí)和MCP協(xié)議交互能力，通過(guò)部署在電氣系統(tǒng)、消防設(shè)施、電梯設(shè)備、工業(yè)生產(chǎn)線、風(fēng)電裝置等17類重點(diǎn)場(chǎng)景的60余種物聯(lián)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)對(duì)100余種設(shè)備型號(hào)數(shù)據(jù)的多維感知。在風(fēng)險(xiǎn)處置層面，平臺(tái)創(chuàng)新性地將傳統(tǒng)被動(dòng)響應(yīng)模式升級(jí)為主動(dòng)決策架構(gòu)，驅(qū)動(dòng)AI完成風(fēng)險(xiǎn)巡查策略優(yōu)化、隱患概率預(yù)測(cè)、處置工單自動(dòng)生成。

在農(nóng)業(yè)災(zāi)害管理領(lǐng)域，“鷹眼”通過(guò)整合歷史氣象數(shù)據(jù)、天氣預(yù)報(bào)數(shù)據(jù)、專家經(jīng)驗(yàn)及作物抗災(zāi)知識(shí)，構(gòu)建30萬(wàn)條高質(zhì)量訓(xùn)練樣本，實(shí)現(xiàn)省級(jí)小時(shí)級(jí)災(zāi)害預(yù)測(cè)與縣級(jí)預(yù)警圖生成，精準(zhǔn)指導(dǎo)農(nóng)業(yè)減災(zāi)作業(yè)。行業(yè)首創(chuàng)的“多源數(shù)據(jù)+大模型理解+縣域預(yù)警”模型準(zhǔn)確率達(dá)87.1%，顯著提升防災(zāi)減災(zāi)效能。

如今這一技術(shù)能力與解決方案正加速出海，作為國(guó)內(nèi)直保公司首個(gè)對(duì)外的全球風(fēng)險(xiǎn)管理平，平安產(chǎn)險(xiǎn)打造全球版風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)統(tǒng)一平臺(tái)EagleX，已上線風(fēng)險(xiǎn)地圖（Risk Vista）、災(zāi)害預(yù)警（Cat Warning）、衛(wèi)星監(jiān)控（Satellite Monitor）3大功能，為“一帶一路”沿線合作伙伴提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、災(zāi)害預(yù)警到理賠固證的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。其在巴基斯坦某大型水利樞紐施工項(xiàng)目中提供的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，不僅驗(yàn)證了InSAR技術(shù)對(duì)工程地質(zhì)災(zāi)害的高效監(jiān)測(cè)能力，更推動(dòng)了保險(xiǎn)風(fēng)控模型的升級(jí)，入選“一帶一路”風(fēng)險(xiǎn)管理推薦方案，彰顯中資工程智能風(fēng)控的全球價(jià)值。

金融為民：重構(gòu)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，從事后補(bǔ)償向事前防災(zāi)延伸

“鷹眼”創(chuàng)新的核心價(jià)值，在于重構(gòu)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，推動(dòng)保險(xiǎn)從事后補(bǔ)償向事前防災(zāi)延伸。過(guò)去，傳統(tǒng)保險(xiǎn)采用的是“風(fēng)險(xiǎn)等量管理”，即客戶通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，但對(duì)國(guó)家和社會(huì)角度而言，風(fēng)險(xiǎn)總量并未減少。而風(fēng)險(xiǎn)減量跳出了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、價(jià)值補(bǔ)償?shù)膫鹘y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等量管理模式，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)運(yùn)用風(fēng)控技術(shù)手段，主動(dòng)參與和融入到承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中去，有效降低客戶事故發(fā)生頻率或損失程度，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)總量的減少。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮奔涌之下，鷹眼成為平安深化AI科技戰(zhàn)略布局的創(chuàng)新范本。平安產(chǎn)險(xiǎn)正是以鷹眼系統(tǒng)為核心引擎重塑風(fēng)險(xiǎn)管理范式，通過(guò)AI技術(shù)的深度應(yīng)用，構(gòu)建覆蓋風(fēng)險(xiǎn)全生命周期的智能風(fēng)控體系——從災(zāi)害預(yù)防的事前預(yù)警，到災(zāi)情評(píng)估的精準(zhǔn)干預(yù)，再到災(zāi)后重建的科學(xué)決策，實(shí)現(xiàn)“防災(zāi)-減災(zāi)-救災(zāi)”全流程智能化升級(jí)，推動(dòng)從被動(dòng)理賠向主動(dòng)預(yù)防的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

當(dāng)前，平安產(chǎn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)已從車險(xiǎn)、企業(yè)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等新興保險(xiǎn)領(lǐng)域，致力于實(shí)現(xiàn)全流程、全險(xiǎn)種覆蓋。一組數(shù)據(jù)驗(yàn)證科技賦能風(fēng)險(xiǎn)減量的價(jià)值：僅2025年上半年，鷹眼系統(tǒng)就在全國(guó)范圍內(nèi)預(yù)警25.9萬(wàn)場(chǎng)自然災(zāi)害，發(fā)出預(yù)警信息42.6億條，線下提供現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)超10萬(wàn)次，覆蓋6400萬(wàn)企業(yè)和個(gè)人客戶；同時(shí)部署1.4萬(wàn)套物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測(cè)設(shè)備，為超過(guò)5000家企業(yè)的安全生產(chǎn)保駕護(hù)航。

平安產(chǎn)險(xiǎn)依托鷹眼系統(tǒng)，不斷擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)范圍，推動(dòng)從事后賠付的“賠”到全生命周期陪伴的“陪”轉(zhuǎn)變，延長(zhǎng)保險(xiǎn)價(jià)值鏈條，為客戶、社會(huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值。