王辰：重疾到底有多重？

2025年5月25日王辰老師西藏旅產會游玩地風景

各位朋友大家好，我是王辰，今天來談論一個話題：重大疾病到底有多重？

2015年,中國預計有429.2萬例新發(fā)癌癥病例，281.4萬例死亡病例，相當于每天12000人新患癌癥，7500人因癌癥死亡。

而2013年年初，全國腫瘤登記中心發(fā)布的《2012年中國腫瘤登記年報》中的數據：中國每年新發(fā)癌癥只有312萬，因癌癥死亡超過200萬。這意味著癌癥發(fā)病從2012年的每分鐘6人確診患癌癥，到2015年這個數據已經成長到每分鐘8.3人被確診患癌癥。

癌癥已經成為中國人的第一殺手。在每年所有死亡統(tǒng)計的原因里面，癌癥多年高居第一位。

發(fā)達國家十多年前的數據都表明：75%的人在一生中會罹患癌癥、心臟病或者腦中風。在中國有個數據72.18%會患重大疾病。

這三種疾病：癌癥、心臟病、腦中風，在各家保險公司的理賠數據中也得到了證明，成為造成死亡和重大疾病最重要的三種疾病。

約1/3的人這一輩子會患癌癥，1/12的女性會患乳腺癌，50%以上的會存活5年以上。約有30%的人會患心臟病，2/3的心臟病存活者無法完全康復，其中77%的人會存活5年，58%的人會存活10年，47%的人會存活13年。

隨著現代醫(yī)療技術的進步，心臟病的存活率越來越高。10%的人會患腦中風，70%的中風患者會存活下來,其中31%的人需要別人的協(xié)助才能生活，27%的人需要別人的幫助才能行走，而16%的人必須借助專門的看護機構。

中國大陸的統(tǒng)計數據，惡性腫瘤（癌癥）占據死亡原因的28.2%，心臟疾病會占到22.3%，腦血管疾病會占到21.6%。這三項加一起就是剛才的72.1%。

重大疾病高發(fā)已經成為不爭的事實，所以每個人必須面對這樣人生中的風險。

行業(yè)內常講的重大疾病的“三高一低”就是：發(fā)病率高、治愈率高、治療費用高、發(fā)病年齡越來越低。重大疾病首先傷害的是身體健康，然后傷害的是財務健康，最后毀掉的是精神健康，毀掉了一個家庭。

截至2013年，國務院扶貧辦統(tǒng)計的數據顯示：“因病致貧，因病返貧”，已經占據貧困家庭的42.4%，也就是說，有近一半的家庭變貧窮，都是因為一場疾病造成的。

所以，必須解決這個問題，因此國家也開始重視大病醫(yī)保的問題，二十多種疾病，已經得到一定比例的報銷，但是隨著醫(yī)療費的提高，光靠大病醫(yī)保，還是不能完全解決醫(yī)療費問題，所以需要重大疾病保險。

從保險公司的理賠數據來看，85%～90%的理賠案例，都是癌癥、心臟病和腦血管疾病，這比剛才說的全國數據要有很大的一個提高。

從整體來看，甲狀腺癌、乳腺癌、急性心肌梗塞，這是造成重大疾病的前三種重要的疾病。男性最多的是心肌梗塞，其次是甲狀腺癌、肺癌；女性最多的是甲狀腺癌，乳腺癌其次，子宮惡性腫瘤第三。

觀察周圍的親朋好友、同事、熟人，你會發(fā)現和統(tǒng)計的數據基本保持一致，這就是重大疾病對生命的威脅。我們每個人為了自己為了家庭，都要做好萬全的準備。沒有準備,重疾真的很重。

隨著社會的進步，醫(yī)療技術的發(fā)展， 重大疾病的存活率這幾年呈上升的趨勢，但治療的費用，動輒十幾萬甚至幾十萬是越來越高，許多家庭不堪重負。社會保險只能解決部分醫(yī)療費的報銷，許多家庭“因病返貧”，就是因為準備不充足。

雖然保險業(yè)在中國發(fā)展了二十多年，但是重大疾病的保額也嚴重不足，10萬以下保額的客戶幾乎占據理賠客戶的70%左右，平均理賠的額度大概只有5、6萬左右，這就是我們全行業(yè)的伙伴應該汲取的經驗教訓，我們的工作還沒有做到位。

從發(fā)病的年齡來看，發(fā)病最高的年齡為41歲～50歲之間，51歲～60歲和31歲～40歲之間，發(fā)病率其次，都占到20%左右。41歲～50歲高達40%，這兩個年齡段已經占據了85%的發(fā)病年齡。從總體來看，56%的重疾被保人為女性，44%的是男性。當今社會，每個人的壓力都很大，但女人承受的壓力也許更大，所以發(fā)病率就比較高一點兒。

所以說女人愛自己，要給自己買保險，也同時要給男人買保險。這是昨天談到的話題。今天就談到這里，謝謝大家。 <原文首次發(fā)表于2016年9月>

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【總編：劉佳】

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