零售新王平安銀行受挫：狂甩380億個貸壞賬，零售貸款縮水3182億

日前，平安銀行擬公開轉讓三期個貸不良資產(chǎn)包，聲稱“資產(chǎn)亮點為部分資產(chǎn)未申請執(zhí)行，通過法院執(zhí)行產(chǎn)生回收的機會較大”，“部分業(yè)務有保證人，可增加追償主體”。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，平安銀行累計掛牌出售的個人不良貸款債權總額合計約380億元，公開競價折扣低至0.08折。截至今年9月末，該行的零售業(yè)務不良貸款余額為214.42億元，在全部不良貸款余額中占比仍接近六成。

有“零售新王”之稱的平安銀行，其零售業(yè)務卻頻頻受挫。該行個貸業(yè)務規(guī)模連續(xù)兩年持續(xù)下滑，目前零售貸款余額較近五年來的巔峰水平縮水3182億元。該行信用卡業(yè)務更是出現(xiàn)大規(guī)模衰退，最近一年流失用戶超過600萬戶，交易規(guī)模四年間縮水1.47萬億元。該行信用卡業(yè)務在規(guī)模收縮的同時投訴量卻居高不下，連續(xù)三年投訴量超過10萬件，且在總投訴量中占比持續(xù)超過半數(shù)。

今年甩賣個貸不良資產(chǎn)超120次

12月8日，平安銀行發(fā)布公告稱，該行2025年第120期個人不良貸款批量轉讓項目的債權金額為 7.06億元，其中，未償本金總額2.84億元，未償利息總額4.17億元，費用總額556.39萬元。該資產(chǎn)包的借款類型為個人經(jīng)營性貸款，加權平均逾期天數(shù)2975天，借款人所在地區(qū)為云南省。

“該資產(chǎn)包中10戶終結本次執(zhí)行，65戶執(zhí)行終結，均不存在訴訟時效、執(zhí)行時效問題。”平安銀行稱，“資產(chǎn)亮點為本金余額100%的資產(chǎn)為已訴，可節(jié)省訴訟成本。部分業(yè)務有保證人，可增加追償主體。借款人加權平均年齡為中年，恢復還款能力可能性大。”

同日，平安銀行一同公告轉讓的還有第121期和第122期個人不良貸款項目。這兩個資產(chǎn)包的債權金額分別為7406.50萬元、 8131.45萬元，加權平均逾期天數(shù)分別為2876天、834天，借款人所在地區(qū)分別為云南省、福建省。平安銀行稱，第122期個貸壞賬的“資產(chǎn)亮點為80%的資產(chǎn)逾期時間在720天以內(nèi)，該部分資產(chǎn)未申請執(zhí)行，通過法院執(zhí)行產(chǎn)生回收的機會較大。部分業(yè)務有保證人，可增加追償主體。借款人加權平均年齡為中年，恢復還款能力可能性大。”

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至12月8日，平安銀行今年以來共計掛牌轉讓個人不良貸款項目超過100期，未償本息總額合計約380億元，其中，信用卡透支壞賬占比約三分之一，其余為個人消費及經(jīng)營性貸款壞賬。

公告顯示，平安銀行上述不良資產(chǎn)均以極低的價格轉讓。例如，該行2025年第30期個人不良貸款資產(chǎn)包的債權金額約7.15億元，線上公開競價的起始價僅為732萬元，其折扣幅度約相當于0.1折。該資產(chǎn)包內(nèi)貸款全部由平安銀行上海分行發(fā)放，未償本金總額僅為1.46億元，而未償利息總額卻高達5.68億元。

再如，平安銀行2025年第13期個人不良貸款資產(chǎn)包的債權金額約1.90億元，線上公開競價的起始價僅為147.08萬元，其折扣幅度約相當于0.08折。該資產(chǎn)包內(nèi)貸款全部由平安銀行寧波分行發(fā)放，未償本金總額僅為0.37億元，而未償利息總額卻高達1.53億元。

零售貸款業(yè)務占比跌至50.59%

三季報披露，截至今年9月末，平安銀行的不良貸款余額為358.91億元，較去年末的357.38億元增加1.53億元，增幅為0.43%；不良貸款率為1.05%，較去年末的1.06%下降0.01個百分點。

“本行加大問題資產(chǎn)清收處置力度，進一步優(yōu)化不良資產(chǎn)管理機制。”平安銀行稱，“2025年1-9月，本行核銷貸款328.93億元；收回不良資產(chǎn)總額260.20億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金144.72億元（含收回已核銷不良貸款127.34億元）；不良資產(chǎn)收回額中97.9%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。”

就零售業(yè)務來看，截至今年9月末，平安銀行的個人貸款業(yè)務的不良貸款余額為214.42億元，在該行全部不良貸款余額中占比約59.74%；個人貸款不良率為1.24%，其中經(jīng)營性貸款不良率為1.06%，消費性貸款不良率為1.16%，信用卡應收賬款不良率為2.25%。

值得注意的是，平安銀行的零售貸款業(yè)務規(guī)模持續(xù)縮水。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年~2024年末，平安銀行的個貸業(yè)務規(guī)模分別為19103.21億元、20473.90億元、19777.19億元、17671.68億元，連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑；個貸在全部業(yè)務中的占比分別為62.4%、61.5%、58.0%、52.4%，連續(xù)三年持續(xù)下跌。

今年以來，平安銀行的零售貸款業(yè)務下降趨勢仍在延續(xù)。截至今年9月末，該行的個人貸款余額為17291.92億元，較去年末的17671.68億元減少379.76億元，降幅為2.15%；較近五年的巔峰水平（2022年末）20473.90億元減少3181.98億元，降幅達15.54%。

同期，平安銀行個貸在全部業(yè)務中的占比已降至50.59%，較去年末的52.4%下降1.81個百分點；較近五年的巔峰水平（2021年末）的62.4%下跌11.81個百分點。

值得注意的是，今年以來，平安銀行除房貸以外的零售貸款業(yè)務均出現(xiàn)縮水現(xiàn)象。三季報披露，2025年9月末，該行住房按揭貸款余額 3523.50億元，較上年末增長8.1%；信用卡應收賬款余額4006.63億元，較上年末下降7.9%；消費性貸款余額4605.33億元，較上年末下降3.0%；經(jīng)營性貸款余額5156.46億元，較上年末下降 3.0%。

平安銀行稱，該行“堅持以‘中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行’為戰(zhàn)略目標，堅持‘零售做強、對公做精、同業(yè)做專’戰(zhàn)略方針，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務經(jīng)營策略，持續(xù)強化風險管理，持續(xù)深化數(shù)字化轉型。”

信用卡用戶一年流失603萬

三季報披露，今年前三季度，平安銀行的信用卡總消費金額為 14958.68億元，較去年同期的17609.13億元下降2650.45億元，跌幅為15.05%。數(shù)據(jù)顯示，2021年~2024年，該行信用卡總消費金額分別為37914.10億元、33919.11億元、27815.04億元、23205.10億元，交易規(guī)模連續(xù)三年持續(xù)下降，四年間交易規(guī)模縮水達14709億元，降幅達38.80%。

截至2025年9月末，平安銀行信用卡流通戶數(shù)為4451.52萬戶，較去年同期的5055.01萬戶減少603.49萬戶，跌幅為11.94%。與此同時，該行的信用卡應收賬款余額也降至4006.63億元，較去年同期的4530.88 億元下跌524.25億元，跌幅達11.57%。

值得注意的是，平安銀行的信用卡投訴量連續(xù)三年超過10萬件，且在總投訴量中占比持續(xù)超過半數(shù)。年報披露，平安銀行2024年受理各類投訴總量為20.19萬件，其中，信用卡業(yè)務投訴量為10.72萬件，占比超過53%。該行2022年、2023年的信用卡業(yè)務投訴量分別為11.64萬件、12.67萬件，在總投訴量中占比分別為51.6%、55.2%。

今年8月15日，上海市第一中級人民法院開庭審理平安銀行信用卡中心原總裁劉顯峰涉嫌受賄案。公開信息顯示，劉顯峰2021年擔任平安銀行零售業(yè)務總監(jiān)兼消費金融執(zhí)行總裁，2023年3月?lián)涡庞每ㄖ行目偛谩?024年10月，平安銀行通報稱，該行信用卡中心負責人劉顯峰因個人原因接受外部有關單位調(diào)查。

目前，黑貓投訴平臺顯示，該平臺與“平安銀行信用卡”相關的投訴共計7499條，投訴的主要問題集中在利息高、亂扣費、違規(guī)催收等方面。例如，10月19日，網(wǎng)友投訴稱，“我2024年7月使用平安銀行信用卡支付了一筆1806.92元的消費，平安銀行在未通知我的情況下，擅自將這筆消費辦理了24期分期，每個月偷偷扣我20多元利息，直到今年10月我查看賬單才發(fā)現(xiàn)。本人要求平安銀行將此不正當扣費全額退還，并注銷這張信用卡。”

11月8 日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“本人因未收到還款通知導致非主觀逾期。平安銀行在未提前告知我的情況下，連續(xù)多月自動扣取高額費用，截至2025年11月合計2957.49元，疊加循環(huán)利息，綜合成本遠超合理范圍，且未明確說明每筆費用的計算依據(jù)。平安銀行以‘已綁定銀行卡’為由推卸通知義務，已違反相關監(jiān)管規(guī)定。本人要求平安銀行退還違規(guī)收取的利息及違約金、撤銷征信系統(tǒng)中的不良記錄。”

關于“違規(guī)催收”，11月12日，網(wǎng)友投訴稱，“平安銀行信用卡工作人員于上周及前天，惡意騷擾本人工作單位醫(yī)院的急救電話，揚言威脅讓我身敗名裂、讓單位領導開除我。惡意騷擾醫(yī)院急救電話是嚴重危害公共利益的違法行為，會直接影響緊急醫(yī)療救援的正常開展，可能延誤患者救治，造成不可挽回的后果。要求平安銀行的催收聯(lián)系我本人，本人沒有失聯(lián)。”10月11日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“平安銀行信用卡因特殊情況逾期，銀行違規(guī)暴力催收，不斷騷擾我的親戚朋友，利用各種軟件和虛擬號碼進行電話轟炸威脅，已嚴重影響正常生活。本人要求平安銀行停止不當催收。”