蝴蝶效應：看懂日元加息，如何影響你的每一分錢

今天再我們聊點全球貨幣的話題，雖然我沒有系統學過金融方面的知識，可我聽過許多金融方面的課程，可那都是關于投資的，尤其是關于a股投資。

這幾年，我秉承的宗旨是，遠離投資類產品，防寒保暖，投資對我來說略等于投水，所以我把金融課也略等于坑人課，對其興趣也就沒那么大了。

可是，雖然微觀上咱不感興趣，可宏觀上的事，咱可不能什么也不懂，看懂全球的趨勢，有利于看清當下，對你未來的決策和理財，也是有非常重要的現實意義。

最近日本，可能要上漲日元利息，日元可能會告別近30年的零利率時代。他們要加息了，你說他加他的，和我們有什么關系？各位這么想，就把這個事兒看淺了。

日元加息，對于全球金融市場，那可是地震一樣的重磅消息，當日元零利率的時候，很多機構，會怎么做呢？對，他們從日本銀行貸出日元來，兌換成美元，存到銀行里，別的什么都不用做，光存定期美元這個動作，就可以套出百5%的利息來。近年來美元的利率，一直是維持在5%左右，你想想，這么豐厚的回報，投資機構，能閑著嗎？他們肯定，會如同看見肉的嗜血蒼蠅一樣，蜂擁而至的兌美元，存美元。

而如果一旦日元加息了呢，事情就會馬上180度轉折，因為，沒有那么好的利息差可賺，天量的日元就會回流，那些貸款套利的人，是不是要趕緊還回貸款啊，不然他們可能只面臨著雪崩。那么全球的所有的黃金，虛擬貨幣、基金等金融產品 ，馬上面臨暴跌。

日元在近幾十年來，已經從一個單純的貨幣屬性，演變成了一個套利工具，1992年2月，日本宣布日元存款零利率，一直到2016年，后來，干脆轉成了負利率，結果硬生生的堆出了，接近4萬億美元的日元套利資金，相當于全球年GDP的3.5%，這些日元，不斷的放水，形成了強大的流動性，刺激全球近10來年的資產泡沫，這就是黃金瘋漲的底層邏輯，美股大漲也是由于這個原因。

如果日元加息的話，大放水，就變成了關緊水龍頭，流動性，會瞬間停滯。四萬億的規模啊，還有，就是很多大機構都是用杠桿來買的金融產品，從而放大了數倍的盈虧，一旦加息，這可叫釜底抽薪，這是他們不可承受的，他們只能降價甩賣資產，全球市場的資產泡沫，就會被進一步擠壓，大家明白嗎？日本為什么這么干？是因為他們的水池也見底了，日本沒日元用了，全世界都來挖渠放水，慢慢地把日本的水渠放干了。

他不這樣做，就是等死，如果不加息，光每年付出的國債利息就達到GDP的2~3倍，分分鐘會導致政府破產。加息呢就會導致日元貶值，國內的通貨膨脹率則馬上撲面而來，面臨商品全面漲價，老百姓肯定不會答應，生活成本上升，會加重老百姓的負擔。

那么他們怎么辦呢？有沒有最優解？沒有，他們只能兩害相權取其輕，選擇加息，所以，他們大概率會加息，讓日元升值。

那么對我們國內的普通老百姓有什么影響呢？影響非常大，我們就會變成為人受過的隱形接盤俠。因為在全球貿易體系中，沒有一個國家一個人是可以獨善其身的。我們有十二萬家企業和日本企業作生意，豐田索尼們跌了，咱們的供應商，訂單都會受影響，我們所持有的貴金屬基金，比特幣等資產都會縮水，泡沫會進一步被擠壓，而商品將會面臨一大波的通脹，就這么簡單。