德華安顧人壽“全醫保”：破解帶病群體投保困境

在健康險市場持續深耕的背景下，德華安顧人壽始終以用戶需求為導向，不斷探索保險產品的創新邊界。近期，由人民日報社旗下權威財經媒體《證券時報》主辦的“2025中國保險業方舟獎”評選結果公布，德華安顧人壽“全醫保醫療保險（互聯網）”憑借其在投保包容性和保障穩定性上的突出表現，成功摘得“2025金牌保險產品方舟獎”，這一榮譽不僅是對該產品創新價值的認可，更是對德華安顧人壽在健康險領域深耕成果的肯定。

隨著我國人口結構變化和生活方式的轉變，慢性病患病率呈現持續上升態勢，帶病人群的保險保障需求日益迫切，卻長期面臨“投保難、續保難”的行業痛點。傳統健康險的核保規則對既往癥群體限制嚴格，很多患病患者往往被擋在保險保障的門外，而短期醫療險的“年拋式”屬性，又讓不少用戶面臨健康狀況變化后無法續保的風險，這些問題成為制約健康險普惠性的關鍵瓶頸。

正是基于對這一社會痛點的深刻洞察，德華安顧人壽攜手水滴保，在2025年推出了行業首款“免健康告知且保證續保5年”的百萬醫療險——“全醫保醫療保險（互聯網）”。這款產品打破了傳統健康險的核保壁壘，除腫瘤類、肝腎疾病類等5類嚴重既往癥外，一般既往癥人群均可投保且能正常理賠，這意味著大量慢性病群體和有既往病史的用戶，終于有機會獲得穩定的醫療保障。同時，5年的保證續保期限，從根本上規避了短期醫療險的斷保風險，用戶無需擔心因健康狀況變化或理賠記錄而被拒絕續保，真正實現了保障的穩定性。

在保障覆蓋人群上，“全醫保”也展現出極強的包容性，將首次投保年齡提升至65周歲，最高可續保至105周歲，極大程度覆蓋了中老年群體。中老年人群是疾病高發群體，也是保障需求最為迫切的群體之一，這一年齡限制的放寬，精準回應了銀發人群對長期穩定醫療保障的訴求。在就醫場景上，產品突破了傳統百萬醫療險僅覆蓋公立醫院的限制，除全國所有二級及以上公立醫院普通部外，還將陸道培醫院、三博腦科、上海德濟醫院等10家前沿私立醫療機構納入保障范圍，讓用戶在就醫時擁有更多優質選擇。

作為德華安顧人壽“數字健康資產管理專家”品牌定位下的重要產品，“全醫保”充分踐行了德華安顧人壽“保險回歸保障本源”的核心理念。通過降低投保門檻、延長保障周期、拓展就醫選擇，切實解決用戶“看病難、理賠難”的現實困境，為構建多層次醫療保障體系提供了參考。