錢到賬了，貨發(fā)了，錢又沒了

文|Tess

公眾號(hào)| Tess外貿(mào)Club（Tess_2006）

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前兩天，有家常駐海外的大廠的業(yè)務(wù)員來找我，說他們的海外倉出事了。

當(dāng)?shù)匾粋€(gè)客戶付了款，公司財(cái)務(wù)確認(rèn)款到賬了，他就把貨給客戶發(fā)走了。結(jié)果，一天之后，本來到賬的錢又沒了。

此時(shí)來聯(lián)系客戶，客戶失蹤了。

這種事情很常見，就是客戶撤銷了付款。

該業(yè)務(wù)員問我，這算不算詐騙。

我當(dāng)時(shí)的第一反應(yīng)并不是去判斷客戶壞不壞，而是很問了他一個(gè)問題：你們財(cái)務(wù)確認(rèn)的時(shí)候，看的是哪個(gè)數(shù)字。

他說：當(dāng)然是賬戶余額。

這就是問題的核心。

很多公司，甚至包括一些規(guī)模不小的公司，財(cái)務(wù)會(huì)把賬面金額和可用余額這兩個(gè)概念混在一起，很多人根本不知道“可用余額”在風(fēng)險(xiǎn)控制層面意味著什么。

所謂賬面金額，說得直白一點(diǎn)，就是系統(tǒng)顯示在你賬戶里的那個(gè)數(shù)字，它代表的是有一筆資金進(jìn)入了賬戶，銀行或者支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)記錄了這筆交易，但這并不意味著清算已經(jīng)完成，也不意味著這筆錢已經(jīng)不可逆地歸屬于你。

它更像是一個(gè)“正在路上”的狀態(tài)，只是這個(gè)“路上”，在界面上看起來已經(jīng)到了。

而可用余額，則意味著這筆錢已經(jīng)完成了最終清算，沒有撤銷權(quán)、沒有拒付權(quán)、沒有申訴通道，你現(xiàn)在立刻把錢轉(zhuǎn)走，系統(tǒng)不會(huì)攔截，對(duì)方也無法追回。

從風(fēng)險(xiǎn)角度看，這才是真正意義上已經(jīng)落袋為安的錢。

問題在于，太多企業(yè)在實(shí)際操作中，只看第一個(gè)數(shù)字，從來不去點(diǎn)開第二個(gè)選項(xiàng)確認(rèn)。而騙子正是利用了這個(gè)時(shí)間差。

他們會(huì)刻意選擇那些在系統(tǒng)上可以快速顯示入賬，但在清算層面仍然保留撤銷、拒付或申訴空間的付款方式，先讓你看到余額變化，讓業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)都確認(rèn)“錢到了”。

接下來只要你一放貨，他們就啟動(dòng)撤銷流程。

所以，你看到的結(jié)果就變成了錢消失了，但實(shí)際上，這筆錢從一開始就從未真正屬于你。

02

從流程角度看，這類公司往往沒有任何明顯失誤，業(yè)務(wù)在按合同執(zhí)行，財(cái)務(wù)在按流程確認(rèn)，倉庫在按指令發(fā)貨，每個(gè)環(huán)節(jié)都合規(guī)。

但從風(fēng)險(xiǎn)角度看，公司是完全暴露在外的，因?yàn)樗麄儼选百~面顯示”當(dāng)成了確定的結(jié)果。

提醒一下大家，貨一旦發(fā)出，尤其是在海外倉發(fā)貨，追回的成本很高，希望也比較渺茫，因?yàn)槭窃谌思业牡乇P上，人家一開始就沒打算付錢給你，肯定是做好了預(yù)案的。

更諷刺的是，這并不是什么高深的金融知識(shí)，幾乎所有銀行和支付系統(tǒng)，都明確區(qū)分了賬面余額和可用余額這兩個(gè)字段，只是很多人從來沒有點(diǎn)進(jìn)去看過，也沒有把它當(dāng)成放貨的前置條件。

所以，放貨之前，不要只看賬面的金額，而是一定要確認(rèn)，這筆錢是不是已經(jīng)變成可用余額。

這不是對(duì)客戶的不信任，而是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最基本的把控。

謹(jǐn)慎一點(diǎn)，從來都不是壞事，小心駛得萬年船。

今天就這樣吧。還不知道這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的，自己知道后不要忘記轉(zhuǎn)發(fā)給其他小伙伴看看哈。