2026年1月退休好，還是8月退休好？算一算養老金能多領多少錢？

今天有一位江蘇的朋友問，1976年1月出生的，可以50歲退休，也可以選擇推遲退休7個月。這種情況下，究竟是1月份退休好，還是8月份退休好呢？晚退休這幾個月，養老金能增加多少錢？

早退休好，還是晚退休好？

我國的生產生活條件這些年是改善了不少的，50歲的女性多工作幾年，其實從身體健康角度講是沒有多大問題的。但是往往因為家庭有各種特殊需要，想早點退休的人員還不少。比如說照看父母、子女，有的人甚至還想再就業（畢竟一邊領養老金，一邊領領一份工資，收入會更高）。

但是如果繼續工作的話，用人單位會繼續繳納著社保、公積金，按時發放工資待遇，還可以享受到各種假期福利，其實也是蠻好的。晚退休這幾個月，大多數人其實也不在乎的。

所以退休時間的選擇，還是要根據個人情況來判斷的。

養老金究竟能提升多少錢？

參加養老保險，產生的養老金待遇是多繳多得、長繳多得、晚退多得，具體多得多少錢，我們可以根據計算公式算出來。

參加養老保險產生的養老金，主要是以基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分來計算。具體計算公式可參考下圖：

①基礎養老金部分，等于當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

繳費年限是累計計算，多繳費7個月，就會多增加0.5833年。

本人的平均繳費指數，其實我們可以直接理解為延遲退休的繳費檔次就好了。如果我們是60%檔次繳費，繳費指數就是0.6。

江蘇省的繳費基數上下限是4952元至24762元，分別對應繳費指數0.6~3。具體個人多少，可以參考一下。

按照平均繳費指數0.6，繳費年限0.5833年，可以領取0.466%的養老金計發基數。江蘇省2025年的養老金計發基數是8917元（預計下半年才會公布2026年的），這樣每月養老金多可領取41.6元。

②個人賬戶養老金部分。如果我們按照4952元基數繳費，每月個人賬戶多積累396.16元，7個月是2773.12元。

由于推遲退休幾個月，原本個人賬戶里的錢也會增加一定的利息。像去年記賬利率是1.5%，10萬元的話會增加1500元的利息。

假設原本個人賬戶余額有10萬元，還是按照1.5%計算利息，7個月會增加利息875元。

以上兩部分相加，考慮到繳費當年也有利息，預計余額會增加3650元。

退休年齡確定的計發月數也是一個重要因素。如果50歲退休是195個月，相對大一些，計算出來的養老金會低一些，每月養老金是513元。

如果推遲退休7個月，計發月數會變為192.1個月，每月個人賬戶養老金會變為540元。經計算增長了27元。

以上兩部分養老金增加錢數相加，也就是說多繳費7個月，個人賬戶養老金能夠提升68.6元。

說實話，不算多也不算少的，這一部分待遇是一輩子的待遇。而且由于養老金調整是按比例增加，還會提高的更多一些。

大家會如何選擇呢？