“淘樂(lè)融”積分兌換套路：借錢先充值，“只扣費(fèi)不服務(wù)”頻遭投訴

近期，多名用戶投訴“淘樂(lè)融”APP“未購(gòu)物就扣款”，且扣款未經(jīng)過(guò)用戶同意。截至2026年2月6日，“淘樂(lè)融”在“消費(fèi)?！逼脚_(tái)的投訴量已達(dá)400多條，其中，未經(jīng)用戶同意就扣款的投訴占比超過(guò)八成。

據(jù)了解，“淘樂(lè)融”是一款積分兌換購(gòu)物平臺(tái)。然而，該平臺(tái)的大部分商品較主流電商平臺(tái)不僅沒有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，反而溢價(jià)較多。例如，“淘樂(lè)融”APP兌換一套巴爾德鍋具三件套需要2780積分，根據(jù)平臺(tái)規(guī)則，1元=10積分，即兌換該鍋具的積分價(jià)值278元。而在主流電商平臺(tái)上同款商品的售價(jià)低至142元，“淘樂(lè)融”的溢價(jià)接近100%。

再如，“淘樂(lè)融”APP兌換一個(gè)豹牌不銹鋼保溫壺需要2300積分，即需要花費(fèi)230元，而在主流電商平臺(tái)上同款產(chǎn)品的售價(jià)低至83元，“淘樂(lè)融”的溢價(jià)超過(guò)170%。

據(jù)了解，“淘樂(lè)融”的積分獲取方式有兩種：一是免費(fèi)獲取，例如簽到1次可獲得1積分，觀看2分鐘視頻可獲得1積分，但這種方式獲取積分的進(jìn)度較慢。二是通過(guò)開通“積分優(yōu)惠付”，開通后立刻就能獲得3000積分。據(jù)了解，“積分優(yōu)惠付”可選擇開通6期或12期，每期扣費(fèi)291元，每期贈(zèng)送3000積分。

既然“淘樂(lè)融”平臺(tái)的積分兌換商品溢價(jià)較高，為什么還有大批用戶愿意開通積分收費(fèi)服務(wù)呢？據(jù)媒體報(bào)道揭秘，“淘樂(lè)融”平臺(tái)的積分兌換商品只是一個(gè)“幌子”，用戶花錢買積分的真正目的為了是獲得貸款申請(qǐng)資質(zhì)而不是購(gòu)物。該平臺(tái)以“積分電商”的名義運(yùn)營(yíng)，通過(guò)發(fā)展會(huì)員方式吸納有貸款意向的用戶，收集用戶資料并與資金方進(jìn)行配對(duì)。該平臺(tái)以消費(fèi)購(gòu)物名義達(dá)到撮合資金借貸目的，已成為互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機(jī)構(gòu)獲客的灰色通道。

記者了解到，“淘樂(lè)融”是一款2025年8月上線的APP，是“分轉(zhuǎn)商城”的新馬甲。2025年11月，“分轉(zhuǎn)商城”因引導(dǎo)用戶開通相關(guān)付費(fèi)權(quán)益被多家媒體報(bào)道。同時(shí)，“分轉(zhuǎn)商城”的投訴量飆升。截至2025年12月22日，黑貓投訴平臺(tái)與“分轉(zhuǎn)商城”相關(guān)的投訴為1114條，“消費(fèi)保”平臺(tái)的相關(guān)投訴更是多達(dá)2092條。多重壓力下，“分轉(zhuǎn)商城”被迫下架，運(yùn)營(yíng)方換用“淘樂(lè)融”的新馬甲繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。

據(jù)騰訊應(yīng)用寶提供的信息顯示，“淘樂(lè)融”的主辦者為深圳市分轉(zhuǎn)科技有限公司（簡(jiǎn)稱“分轉(zhuǎn)科技”），其運(yùn)營(yíng)商為深圳市賽奮榮信息技術(shù)有限公司（簡(jiǎn)稱“賽奮榮信息技術(shù)”）。而“分轉(zhuǎn)商城”的運(yùn)營(yíng)主體正是分轉(zhuǎn)科技。

據(jù)企查查提供的信息顯示，賽奮榮信息技術(shù)成立于2025年2月，注冊(cè)資本500萬(wàn)元。該公司的股東為分轉(zhuǎn)科技，持股比例為100%。該公司的注冊(cè)地址為深圳市福田區(qū)北環(huán)大道6018號(hào)華強(qiáng)科創(chuàng)廣場(chǎng)1棟3402室，而分轉(zhuǎn)科技的注冊(cè)地址為華強(qiáng)科創(chuàng)廣場(chǎng)1棟3401室，兩家企業(yè)的實(shí)際控制人均為張赟 。

業(yè)內(nèi)人士指出，“淘樂(lè)融”的巧妙之處在于平臺(tái)以非金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)身份，利用部分用戶急于獲得借款的心理，誘導(dǎo)用戶開通積分收費(fèi)服務(wù)?！疤詷?lè)融”以“積分”為核心，將借款中介費(fèi)包裝成購(gòu)物商城的“會(huì)員費(fèi)”。這樣它更方便在后置的貸款環(huán)節(jié)中完全“脫身”，當(dāng)遇到用戶投訴時(shí)，這一模式因其“購(gòu)物消費(fèi)”外殼的隱蔽性難以被監(jiān)管定性。

記者了解到，2025年10月起，《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》正式實(shí)施，該通知明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與助貸平臺(tái)的合作協(xié)議中必須明確平臺(tái)服務(wù)、增信服務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)或區(qū)間，同時(shí)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(fèi)，增信服務(wù)機(jī)構(gòu)也不得以咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)等形式變相提高增信服務(wù)費(fèi)率。

問(wèn)題是，當(dāng)用戶真正付費(fèi)后，借款一定能成功嗎？答案是未必。記者了解到，“淘樂(lè)融”多次被用戶投訴只扣費(fèi)不服務(wù)。例如，2025年12月，網(wǎng)友在黑貓投訴平臺(tái)投訴稱，“‘淘樂(lè)融’借款不批還扣費(fèi)。該平臺(tái)申請(qǐng)借款要開通‘積分優(yōu)惠付’，每月扣費(fèi)291元，但是我的借款并沒有通過(guò)審批，每月仍然要扣費(fèi)291元。”

2026年1月6日，網(wǎng)友在“消費(fèi)?！逼脚_(tái)投訴稱，“ 本人首次注冊(cè)‘淘樂(lè)融’申請(qǐng)貸款，在簽訂貸款合同時(shí)該平臺(tái)跳轉(zhuǎn)至開通‘積分優(yōu)惠付’頁(yè)面導(dǎo)致本人誤簽該協(xié)議，本人申請(qǐng)的‘零花錢’（貸款額度）也一直處于審核當(dāng)中。目前，本人已取消分期，該平臺(tái)構(gòu)成嚴(yán)重誘導(dǎo)欺詐消費(fèi)者行為。而且‘淘樂(lè)融’銀行卡綁定后無(wú)任何解綁選項(xiàng)，屬于強(qiáng)制性霸王條款行為。本人要求‘淘樂(lè)融’撤銷‘積分優(yōu)惠付’協(xié)議、全額退費(fèi)，解綁銀行卡并永久注銷賬號(hào)。”

2026年1月7日，另一名網(wǎng)友投訴稱，“我今天申請(qǐng)貸款，‘淘樂(lè)融’強(qiáng)制綁定銀行卡，要求購(gòu)買優(yōu)惠券，我同意購(gòu)買后卻發(fā)現(xiàn)借款額度突降，直到現(xiàn)在也沒下款，為何還要綁定收費(fèi)服務(wù)呢？而且后期還要扣3次291元的費(fèi)用，誰(shuí)來(lái)承擔(dān)這筆費(fèi)用？”

（來(lái)源：大眾新聞·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)）