華潤銀行，要通向一個怎樣的未來？

金透財經 | 何圳

2026年2月28日，珠海華潤銀行正式對外發布更名公告，經國家金融監督管理總局廣東監管局核準及工商登記變更，該行名稱正式變更為“廣東華潤銀行”。從“珠海”到“廣東”，一字之差，不僅是地域標識的升級，更是這家資產規模超4300億元的城商行，對自身發展定位的重新校準，也是其試圖擺脫業績陰霾、謀求更高質量發展的戰略信號。站在更名、管理層更迭與合規承壓的多重節點，華潤銀行的未來走向，成為業界關注的焦點——這家背靠華潤集團的城商行，究竟要通向一個怎樣的未來？

更名背后：從地方城商行到省級銀行的戰略躍遷

華潤銀行的每一次名稱更迭，都對應著一次發展階段的跨越。其歷史可追溯至1996年12月，由珠海11家城市信用合作社改制設立，最初定名為珠海市商業銀行，成立時注冊資本僅3.28億元，是典型的地方城商行，服務半徑局限于珠海本地。2010年1月，華潤集團與珠海市政府對其實施戰略重組，注入新的資本與管理理念，次年4月正式更名為“珠海華潤銀行”，標志著其正式納入華潤系版圖，從地方銀行向現代化商業銀行轉型。此次重組成效顯著，2011年至2012年間，該行資產規模從463億元增至1029億元，增幅超120%，監管評級也從五級提升至二級。

此次更名為“廣東華潤銀行”，并非簡單的地域標識調整，而是對其業務布局的正式確認與戰略升級。截至2025年6月末，該行已在珠海、深圳、中山、佛山等9座粵港澳大灣區城市設立10家分行、127家支行，實現灣區核心城市全覆蓋，同時在廣東德慶、廣西百色各控股1家村鎮銀行，在深圳設有資金運營中心、科技研發中心、普惠金融中心，業務布局早已突破珠海一隅，輻射整個珠三角地區。

業內人士指出，此次更名與湛江市商業銀行更名為廣東南粵銀行類似，表明華潤銀行希望被認知為一家服務全省的省級法人銀行，品牌影響力和服務半徑將從單一城市擴展至整個粵港澳大灣區。業內人士分析，更名后，該行可依托“廣東”的地域品牌優勢，進一步拓展全省業務，深化與地方政府、企業的合作，為其戰略轉型提供更廣闊的空間。值得注意的是，截至公告發布時，該行官網仍使用“珠海華潤銀行”的名稱及LOGO，分支機構名稱尚未同步更新，后續更名銜接工作正在推進，這也意味著其戰略升級仍處于過渡階段。

股權結構為其戰略升級提供了堅實支撐。截至2024年末，華潤集團持有該行49.77%的股份，為第一大股東，此外，南方電網、中國電子等央企，以及珠海華發集團、深圳市南山區國資委控股企業均為其主要股東，多元股東架構不僅提供了資本保障，更帶來了豐富的產業資源與政策支持，這也是其區別于其他城商行的核心優勢。

現狀之困：業績承壓、合規薄弱與管理層動蕩

盡管完成了更名升級，但華潤銀行當前面臨的發展困境不容忽視，業績持續承壓、合規風險凸顯、管理層頻繁變動，共同構成了其未來發展的“絆腳石”。

業績層面，該行近年來呈現“增收不增利”乃至“營收利潤雙降”的態勢，盈利能力持續下滑。官方數據顯示，2022年至2024年，該行營業收入分別為65.23億元、68億元、71.32億元，雖逐年小幅增長，但凈利潤卻持續斷崖式下滑，分別為20.03億元、14.02億元、4.49億元，三年間累計降幅超77%。2025年上半年，業績下滑態勢未得到改善，經中證鵬元披露，該行實現營業收入32.42億元，同比下滑8.55%；凈利潤4.71億元，同比減少25.87%，凈利降逾四分之一。

業績下滑的核心原因的有兩點：一是市場利率整體下行疊加區域同業競爭激烈，導致該行息差水平持續收窄；二是信用風險上升背景下，該行加大撥備計提力度，進一步擠壓利潤空間。數據顯示，2023年該行計提信用減值損失29.67億元，同比增長42.35%；2024年計提信用減值損失42.92億元，同比增長44.64%。資產質量方面，截至2025年6月末，該行不良貸款率為1.64%，較2024年末微降0.01個百分點，雖略有改善，但撥備覆蓋率為164.14%，較2024年末下降8.56個百分點，風險抵御能力有所弱化。同時，其核心一級資本充足率呈持續下滑態勢，2025年6月末為9.74%，9月末進一步降至9.07%，雖仍滿足監管要求，但持續下滑趨勢需警惕。

合規風險方面，該行近期罰單頻出，暴露了其內部管理的薄弱環節。2026年3月消息顯示，珠海華潤銀行佛山分行因個人經營性貸款“三查”不到位，被國家金融監督管理總局佛山監管分局罰款40萬元，3名相關責任人被給予警告處罰。據不完全統計，2024年至今不到兩年時間內，該行總行及分支機構已累計收到多張百萬級罰單，罰沒總額超1700萬元，其中今年初就因三項核心違規行為被罰550萬元。此外，該行內部反腐形勢嚴峻，2024年東莞分行原行長管禮江被查，2025年6月風險管理部資深專家韓鵬宇因涉嫌嚴重違紀違法接受審查調查，合規管理與風險管控成為其亟待解決的短板。

管理層的頻繁變動，也影響了其戰略執行的連貫性。2021年至2025年四年間，該行三次更換董事長，2021年李福利上任，2022年宗少俊接棒，2025年1月原行長錢曦升任董事長。錢曦升任后，行長職位懸空超7個月，導致決策鏈條拉長，戰略執行效率受影響。2025年2月，該行重啟全球行長招聘，最終聘任袁志忠為行長（任職資格待監管核準，目前代為履行職責），形成“錢袁組合”——錢曦具備招商銀行背景，擅長零售金融與數字化轉型；袁志忠來自中國銀行，擁有跨國金融與風險管控經驗，兩人的搭配被寄予厚望，但管理層的頻繁變動留下的遺留問題，仍需時間化解。

未來之路：依托優勢破局，打造特色產業銀行

更名是戰略升級的起點，而非終點。對于廣東華潤銀行而言，要擺脫當前困境、明確未來方向，必須依托自身優勢，破解核心難題，走出一條差異化的高質量發展之路。結合其股東資源、區域布局與戰略定位，其未來發展路徑可聚焦三大核心方向。

其一，深化產業金融布局，依托股東優勢構建核心競爭力。作為華潤集團旗下的商業銀行，其最大優勢在于華潤集團豐富的產業生態，涵蓋消費、醫藥、能源等多個領域。未來，該行需圍繞華潤集團核心產業，深度挖掘上下游供應鏈的金融需求，推出差異化、高附加值的金融服務，形成“產業+金融”的良性循環。事實上，該行已明確提出打造“以科技驅動的特色產業銀行”的戰略定位，2026年1月在粵港澳大灣區同步設立三家科技示范支行，深化科技金融服務，同時聚焦綠色金融、普惠金融、數字金融等領域，貼合粵港澳大灣區產業升級需求。

其二，發力盈利提升，破解“增收不增利”困局。針對息差收窄的核心問題，該行需優化資產負債結構，合理控制負債成本，加大高收益信貸資產投放力度，提升凈息差水平；同時，減少對傳統利息收入的依賴，發力中間業務，拓展財富管理、投行業務等多元化收入來源，優化收入結構。此外，需合理控制撥備計提節奏，在保障風險抵御能力的前提下，緩解利潤擠壓壓力，推動凈利潤穩步回升。截至2025年9月末，該行合并口徑下總資產達4581.40億元，總負債4227.07億元，資本凈額416.48億元，具備一定的資產規模基礎，為盈利提升提供了空間。

其三，強化合規管理與風險管控，筑牢發展底線。頻繁的罰單與內部反腐案例，警示該行必須將合規要求內化為經營準則，重塑風險文化。未來，該行需完善信貸“三查”制度，加強對分支機構的合規監管，加大對違規行為的查處力度，防范信貸風險；同時，健全風險預警機制，合理控制不良貸款規模，提升撥備覆蓋率，增強風險抵御能力；此外，需加快核心一級資本補充，緩解資本充足率下滑壓力，為業務擴張提供資本支撐。

其四，依托更名機遇，拓展區域市場影響力。更名后，該行可借助“廣東”的省級品牌優勢，進一步完善在廣東省內的網點布局，深化與地方政府、企業的合作，拓展全省業務。同時，立足粵港澳大灣區建設，聚焦灣區產業升級、基礎設施建設等領域的金融需求，提升區域服務能力，打造區域特色金融品牌。值得注意的是，該行珠海新總部大廈已于2024年11月交付，2025年3月起深圳管理部門員工陸續搬遷，約2000名員工將進駐新總部，這也將為其戰略落地提供更好的硬件支撐。

觀察與評論：更名不是“護身符”，實干方能破局

從珠海華潤銀行到廣東華潤銀行，更名背后是該行突破地域限制、謀求更大發展的野心，也是當前城商行轉型發展的一個縮影。當前，城商行面臨著同質化競爭加劇、息差收窄、風險壓力上升等行業共性問題，華潤銀行的更名與轉型，為同類城商行提供了可借鑒的思路——依托股東資源、立足區域優勢、打造特色定位，是城商行突破發展瓶頸的關鍵。

客觀來看，廣東華潤銀行具備實現高質量發展的基礎：華潤集團的產業資源加持、粵港澳大灣區廣闊的市場空間、清晰的“特色產業銀行”戰略定位，以及“錢袁組合”帶來的管理經驗，這些都是其核心競爭力。但同時，業績下滑、合規薄弱、管理層動蕩等問題，也需要其在未來一段時間內重點破解。需要明確的是，更名本身不能解決所有問題，“廣東華潤銀行”的名稱，更多是提供了品牌與平臺優勢，若不能將這種優勢轉化為盈利能力與風險管控能力，更名反而可能成為“負擔”。

從行業趨勢來看，隨著粵港澳大灣區建設的持續推進，區域金融需求將持續釋放，這為廣東華潤銀行提供了廣闊的發展機遇。但機遇背后，是更為激烈的競爭——國有大行、股份制銀行、其他城商行均在布局大灣區市場，該行若想脫穎而出，必須避免同質化競爭，聚焦產業金融特色，打造差異化優勢。相較于廣東華興銀行、廣東南粵銀行等同類省級城商行，廣東華潤銀行的股東優勢更為突出，若能充分發揮這一優勢，深度綁定華潤集團產業生態，有望實現彎道超車。

展望未來，廣東華潤銀行的發展之路，注定是機遇與挑戰并存。更名是其戰略升級的“新起點”，但能否實現從“地方城商行”到“特色鮮明的省級法人銀行”的跨越，關鍵在于能否堅守合規經營底線，深化戰略落地，破解業績困境，將品牌優勢、股東優勢轉化為可持續的發展動能。對于華潤銀行而言，未來的核心命題，不是“叫什么名字”，而是“能做成什么事”——唯有聚焦產業、嚴控風險、提升服務，才能在區域金融高質量發展中占據一席之地，真正實現自身的戰略價值，通向一個更具競爭力、更可持續的未來。