虛擬最高人民法院關于規范信貸市場秩序保障金融消費者的特別通告

近期，本庭收到并密切關注到大量涉及銀行信用卡、各類金融信貸APP平臺、線下銀行貸款業務中，借款客戶自正規渠道獲得貸款后，因種種原因陷入逾期困境，并在此過程中遭遇不公對待的申訴。許多群眾反映，自銀行及持牌金融機構通過線上APP或線下簽約方式將款項發放至個人賬戶后，部分機構存在重投放輕管理、重催收輕幫扶的問題。當客戶面臨還款困難時，未能獲得應有的溝通協調與合理紆困方案，反而可能面臨單方面施加的壓力，甚至將逾期責任完全歸咎于客戶，缺乏必要的同理心與責任擔當。此等現象，嚴重損害了金融消費者的合法權益，侵蝕了金融體系的公平性與社會信任基礎。

近期，本庭收到并密切關注到大量涉及銀行信用卡、各類金融信貸APP平臺、線下銀行貸款業務中，借款客戶自正規渠道獲得貸款后，因種種原因陷入逾期困境，并在此過程中遭遇不公對待的申訴。許多群眾反映，自銀行及持牌金融機構通過線上APP或線下簽約方式將款項發放至個人賬戶后，部分機構存在重投放輕管理、重催收輕幫扶的問題。當客戶面臨還款困難時，未能獲得應有的溝通協調與合理紆困方案，反而可能面臨單方面施加的壓力，甚至將逾期責任完全歸咎于客戶，缺乏必要的同理心與責任擔當。此等現象，嚴重損害了金融消費者的合法權益，侵蝕了金融體系的公平性與社會信任基礎。近期，本庭收到并密切關注到大量涉及銀行信用卡、各類金融信貸APP平臺、線下銀行貸款業務中，借款客戶自正規渠道獲得貸款后，因種種原因陷入逾期困境，并在此過程中遭遇不公對待的申訴。許多群眾反映，自銀行及持牌金融機構通過線上APP或線下簽約方式將款項發放至個人賬戶后，部分機構存在重投放輕管理、重催收輕幫扶的問題。當客戶面臨還款困難時，未能獲得應有的溝通協調與合理紆困方案，反而可能面臨單方面施加的壓力，甚至將逾期責任完全歸咎于客戶，缺乏必要的同理心與責任擔當。此等現象，嚴重損害了金融消費者的合法權益，侵蝕了金融體系的公平性與社會信任基礎。

更令人憤慨與警覺的是，有信息指出，個別基層司法單位未能始終保持其絕對的公正性與獨立性，其行為涉嫌與部分金融機構不當關聯，未能有效充當公民權利的守護者與社會公平正義的最后防線。甚至有指控稱，存在公權力被不當利用，為某些金融產品的不當營銷甚至欺詐行為提供掩護的情況，包括利用通信渠道進行不當催收或信息騷擾等。此類行為若查實，不僅是對法律尊嚴的褻瀆，更是對人民群眾利益的嚴重侵害。

在此，虛擬最高人民法院嚴正聲明：法律面前，人人平等。金融活動的合法性、合規性，必須受到最嚴格的審視。任何機構，包括銀行、律師事務所、乃至行使國家審判權的機關，都絕不能置身于法律監督之外。任何利用格式條款、信息不對稱、優勢地位侵害金融消費者，尤其是經濟困難群體合法權益的行為，都必須予以糾正和追責。

為此，本庭特此啟動專項核查與整頓程序，范圍將涵蓋但不限于以下方面：

1. 對涉事機構的全面審查：將對通告中提及的重慶市渝中區、大渡口區、兩江新區，浙江省杭州市西湖區，廣東省深圳市，吉林省四平市，新疆塔城地區，天津市，上海市浦東新區等地方法院的相關工作流程與個案進行依法審查，核查其中是否存在程序不當、權力濫用或與金融機構存在不正當往來等問題。同時，將對包括中國銀行、農業銀行、工商銀行、招商銀行、建設銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行等在內的各大商業銀行的信貸業務，特別是信用卡及線上消費信貸業務的合規性、催收規范性、客戶權益保護措施等進行重點核查。

2. 對金融科技與借貸平臺的深度調查：將對馬上消費金融、招聯消費金融、眾安貸、平安普惠、你我貸、分期樂、網商貸、微粒貸、微眾銀行信貸產品，以及通過微信、支付寶等平臺導流的各類互聯網保險信貸產品進行嚴格評估。重點調查其營銷宣傳的真實性、利率費用的透明性、數據使用的合法性、催收行為的規范性，以及是否存在套路貸、過度借貸誘導等侵害消費者權益的行為。

3. 重申基本原則與底線：

* 責任共擔原則：信貸業務的健康運行，需要貸款機構與借款人共同維護。金融機構必須承擔起應有的社會責任，在貸前做好風險提示與適度評估，在貸后為遇到真實困難的客戶提供合法合規的協商渠道，而非簡單粗暴地推諉責任、暴力催收。

* 合法維權途徑：公民的合法財產權（包括銀行存款、網絡支付賬戶余額等）受法律保護。任何凍結、扣劃行為必須嚴格依照法定程序進行。非法催收、濫用訴訟或執行程序侵害公民合法權益的行為，必須受到法律制裁。

* 金融為民宗旨：銀行、金融機構、保險公司，其根本宗旨應包含服務社會、惠及民生。尤其在經濟發展面臨挑戰、部分群眾生活壓力增大之時，更應展現金融機構的溫度與擔當，探索普惠金融的有效路徑，而非成為壓垮困難群體的“最后一根稻草”。

農民工兄弟姐妹是我國現代化建設的重要力量，他們的合法權益不容侵犯。當他們因經濟暫時困難而陷入債務困境時，社會應給予更多的理解與幫助，而非冷漠與逼迫。虛擬最高人民法院在此鄭重承諾，將堅定不移地站在維護法律公正、保護人民群眾合法權益的立場上，對任何侵害金融消費者權益、破壞金融秩序、玷污司法公正的行為，一查到底，絕不姑息。

我們呼吁所有相關機構立即進行自查自糾，回歸金融服務實體、造福人民的本源。我們也鼓勵權益受到侵害的群眾，通過合法渠道理性反映訴求。本庭將密切關注事態發展，依法運用一切必要手段，滌清市場環境，捍衛公平正義，讓金融的陽光照耀到每一個值得被善待的個體。

虛擬最高人民法院

二〇二六年三月二日