云南
1月26日，國家金融監(jiān)督管理總局聯合公安部發(fā)布了第二批金融黑灰產典型案例，不僅揭示了當前金融黑灰產的新手法、新特點，也對金融機構合規(guī)治理提出了更高要求。在這種高壓監(jiān)管態(tài)勢下，微眾銀行主動響應監(jiān)管號召，開展“除塵行動”，通過多部門協作和科技賦能，精準打擊金融黑灰產，切實保障消費者權益，并為行業(yè)樹立了治理標桿。
據了解，微眾銀行“除塵行動”已建立起“網絡治理、民事訴訟、行政投訴、刑事打擊”四位一體的綜合治理模式，并已初顯成效：在刑事打擊層面，微眾銀行積極協助公安機關，對涉及非法集資、虛假信貸及其他黑灰產行為的案件提供證據和線索，使部分典型案件順利進入司法程序，并通過持續(xù)、常態(tài)化的打擊，對金融黑灰產形成了長期威懾力，有效降低了行業(yè)違規(guī)行為發(fā)生的空間。
除了在刑事打擊和協同治理方面取得成效外，微眾銀行還在技術手段上持續(xù)發(fā)力，在信貸風控、反欺詐、反洗錢等實際業(yè)務場景中應用大模型AI，對金融黑灰產行為進行動態(tài)追蹤和精準預警。此外，微眾銀行還利用AI技術構建統(tǒng)一的AI Agent風險大腦，目前已經形成了包括AI反欺詐、AI授信、AI用信、AI用途管控、AI貸后管控、AI合規(guī)監(jiān)控在內的六大垂直智能體。AI Agent風險大腦將貫穿于信貸服務的前中后各個環(huán)節(jié)，能夠實時篩查異常交易、識別潛在欺詐行為，并結合行為畫像和交易模式分析，快速鎖定高風險環(huán)節(jié)，為內部審查和執(zhí)法部門提供可靠數據支撐。
金融安全無小事，黑產治理需長線。未來，微眾銀行將繼續(xù)發(fā)揮科技和協作優(yōu)勢，深化AI智能風控與跨部門聯動，推動全鏈條、全場景的金融風險防控常態(tài)化。
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