從智能風控到AI鑒偽，中國銀聯構建全鏈條支付安全屏障

在數字經濟加速發展的今天，支付安全已成為億萬消費者最關心的話題之一。“3·15國際消費者權益日”臨近，作為國家金融基礎設施的重要建設者，中國銀聯始終緊抓不放、持續推進保障金融消費者權益和維護支付環境安全這兩項重點工作。長期以來，中國銀聯認真貫徹黨中央、國務院及人民銀行的決策部署，始終堅持以服務民生、便利百姓為核心導向，堅守金融為民、金融惠民、金融便民理念。在數字經濟快速發展、支付服務不斷融入社會各環節的背景下，針對電信網絡詐騙、個人信息泄露等突出風險，中國銀聯借助科技手段打造覆蓋全面、鏈條完整、場景豐富的支付安全機制，著力形成事前精準預警、事中阻斷高效、事后處理穩妥的閉環模式，切實維護人民群眾財產安全，不斷提高金融服務的便捷度、安全性和用戶獲得感。

面對日益復雜多元的支付安全環境，中國銀聯依托智能風控，構筑全天候交易安全保障體系，成功推出新一代全地域實時風控系統，在流式計算、人工智能、實時決策等關鍵技術領域取得重要進展，有效提升了風險防控的覆蓋面、反應速度和判斷準確度。該系統作為銀聯風險控制的基礎性核心平臺，在三個層面實現了顯著能力提升：首先，實現了各支付場景的廣泛覆蓋，系統能夠對交易進行全流程實時監測，以毫秒級速度完成風險識別與自動化決策，及時阻斷異常交易，大幅增強防控效能。其次，風險類型涵蓋更全面，打擊更精細，目前已針對十余類核心風險領域構建了相應的風控模型。此外，實現了境內外業務的協同聯動，系統支持全球交易鏈路貫通，推動國內國外風險防控一體化進程。

在全域實時風控系統基礎上，銀聯依托人工智能大模型技術，以敏捷進化為基石，筑牢資金安全防線，全新自主打造智能風控系統——風控策略專家。該系統深度整合專業風控經驗與海量數據，能夠自動識別欺詐行為、智能分析風險特征、快速生成防控規則并完成效果驗證，形成全流程智能風控閉環。它可以精準捕捉復雜交易中的異常行為，深度理解交易全過程，自動評估防控效果，與現有風控體系無縫銜接。在人工智能的加持下，風控策略從研發到上線的時間，從過去的數天大幅縮短至6小時以內，讓風險識別更精準、響應更迅速，為資金安全筑起更智能、更高效、更可靠的防護屏障。

當前，不法分子利用開源人工智能技術實施換臉欺詐、盜刷的案件高發，已引發各界關注。如何有效識別AI人臉偽造與合成，持續開展技術反制與敏捷對抗成為關鍵。銀聯以科技創新為驅動，提升安全服務普惠水平，在深入分析人臉攻擊全流程、充分調研業界先進做法的基礎上，創新提出了在活體檢測與算法比對兩環節之外，新增人臉圖片鑒偽濾網環節，構建了銀聯人臉“2類攻擊形式、4種攻擊路徑、3重防護環節”的整體防御體系，成為垂域大模型落地應用的經典案例。

科技筑盾守平安，金融為民暖人心。未來，中國銀聯將不斷提升金融科技水平與風險防控能力，持續優化支付服務與安全保障體系，深化跨行業協同與社會共治，以更嚴標準、更實舉措、更優服務守護人民群眾財產安全，以金融安全護航民生福祉，為建設更高水平、更具韌性的現代支付體系貢獻金融力量。