提質增效，貴陽農商行靠的是什么？

出品|中訪網

審核|李曉燕

作為深耕貴陽貴安的地方法人金融主力軍，貴陽農商行始終堅守服務地方經濟、踐行普惠金融、助力綠色發展的初心使命，在區域經濟轉型與金融改革深化的進程中，保持規模穩步增長、結構持續優化、風險有序管控的穩健態勢。2025年第一期綠色金融債券獲評AA-主體信用等級、展望穩定，既是市場對其經營底色的認可，更是對其服務地方發展能力的肯定。在行業息差收窄、區域債務壓力凸顯的大環境下，貴陽農商行主動作為、精準施策，在堅守風險底線中夯實發展根基，在服務實體經濟中激活內生動力，走出一條契合地方實際、彰顯農商特色的高質量發展之路。

規模穩步擴張筑牢發展底盤，結構優化提升經營韌性。截至2024年末，貴陽農商行資產總額達1659.73億元，較2022年末增長12.14%；貸款及墊款總額從857.51億元攀升至1092.21億元，信貸投放精準對接地方發展需求，為貴陽“強省會”戰略實施注入強勁金融活水。負債端結構持續優化，吸收存款余額增至1270.24億元，零售存款占比從41.46%大幅提升至51.79%，個人客戶基礎不斷夯實，負債穩定性顯著增強。這一變化既是該行深耕本土、服務民生的成果體現，也是應對市場競爭、優化資金來源的主動調整，為業務穩健運營提供了穩定的資金保障。作為地方金融國企，貴陽農商行主動承擔政策性金融任務，向區域基礎設施建設、公共資產運營等領域投放政信類貸款368.93億元，以金融力量支撐城市功能完善與民生保障提升，深度融入地方發展大局。

資產質量管控精準有力，風險化解成效逐步顯現。面對經濟轉型期的信用風險壓力，貴陽農商行堅持“實質風控、標本兼治”，通過科學核銷、有序展期、強化清收等組合舉措，推動資產質量保持平穩可控。2024年末，該行不良貸款率降至2.08%，較2022年下降0.36個百分點，風險管控能力持續提升。貸款展期作為銀行業通行的風險緩釋手段，是該行助力企業紓困解難、穩定地方經濟的務實舉措，83.63%的展期貸款劃為正常類，彰顯了借款主體經營逐步回暖、還款能力穩步恢復的積極態勢。同時，該行持續加大不良貸款清收處置力度，緊盯逾期貸款精細化管理，推動風險早識別、早預警、早處置，有效筑牢資產質量防線。針對行業集中度問題，貴陽農商行積極調整信貸投向，加大對新興產業、普惠小微、綠色低碳領域的投放力度，逐步分散行業風險，提升資產組合抗周期能力。

盈利結構穩步優化，主業根基扎實穩固。2022至2024年，貴陽農商行營業收入從28.42億元增長至33.14億元，凈利潤從8.43億元微增至9.37億元，在行業息差普遍收窄的大背景下，實現經營效益平穩增長。盡管受利率市場化、讓利實體經濟等因素影響，凈息差小幅收窄，但利息凈收入仍占營業收入85.59%，主業造血功能根基牢固。為應對市場變化，該行積極優化盈利結構，合理配置金融資產，投資收益穩步提升，有效平滑了息差波動帶來的影響。其所持省內城投債多為AAA級高評級債券，在區域化債政策穩步推進、地方政府大力支持的背景下，資產安全性得到有力保障。同時，該行嚴格管控風險資產，強化投后管理，切實維護資產安全，保障盈利水平穩定。

資本實力持續增強，流動性保持安全穩健。2023年8月，貴陽農商行通過定向募股引入地方政府專項債資金7.54億元，核心一級資本充足率從2022年的8.00%提升至2024年的8.79%，資本實力顯著增強，監管指標持續達標。此次資本補充不僅強化了風險抵御能力，更為業務拓展、服務實體提供了堅實資本支撐。盡管后續隨業務發展資本水平小幅回落，但始終保持在監管合理區間，內生資本積累與外部資本補充形成良性互補。流動性管理方面，該行持續優化資產負債配置，零售定期存款占比穩步提升，優質流動性資產充足率、流動性比例均保持在監管要求之上，短期償債能力與資金調度能力穩健可靠，能夠有效應對市場流動性波動，保障經營平穩運行。

綠色金融亮點紛呈，服務實體經濟精準高效。作為貴州農商行系統首單綠色金融債券發行主體，貴陽農商行2025年成功發行15億元3年期綠色金融債券，募集資金專項用于綠色產業項目投放，助力區域低碳轉型。該行聚焦綠色能源、環保產業、生態旅游等領域，加大綠色信貸投放力度，創新綠色金融產品，構建起覆蓋綠色項目、綠色企業、綠色民生的金融服務體系，以實際行動踐行“雙碳”目標。同時，該行深耕普惠金融，推出“超e貸”“超惠貸”等特色產品，精準支持小微企業、個體工商戶、涉農主體發展；聚焦鄉村振興，加大對特色農業、鄉村旅游的金融支持，助力農民增收、農村發展。截至2024年，該行全年支持貴陽市地方經濟發展325.28億元，用金融活水澆灌實體經濟之花。

堅守本土使命擔當，改革轉型激發內生動力。貴陽農商行與區域經濟共生共榮，在服務貴州、貴陽經濟社會發展中實現自身成長。面對區域經濟轉型、行業競爭加劇的挑戰，該行主動深化改革，優化公司治理，強化風險管理，推進數字化轉型，不斷提升服務質效與經營管理水平。股東層面，國有股東實力雄厚，股權結構穩定，為銀行發展提供堅強后盾；股東股份凍結、質押等個別情況，屬于正常資本運作范疇，不影響銀行正常經營與決策管理。中誠信國際等評級機構給予“穩定”展望，充分體現了對貴陽農商行發展前景、風險管控、地方支持力度的信心。

立足新起點，奮進新征程。當前，貴陽農商行正處于深化改革、轉型發展的關鍵時期，盡管面臨息差收窄、區域債務壓力等階段性挑戰，但憑借穩健的經營底盤、扎實的風控體系、堅定的本土擔當、有力的地方支持，發展根基愈發牢固。未來，貴陽農商行將繼續堅守金融初心，聚焦主責主業，優化資產質量，提升盈利水平，深化綠色金融、普惠金融、數字金融服務，在服務地方高質量發展中實現自身更大突破，以更穩健的經營、更優質的服務、更務實的舉措，書寫地方農商行高質量發展的嶄新篇章。