英國(guó)12%的年輕人認(rèn)定退休無(wú)望！養(yǎng)老金報(bào)告預(yù)警：縮水近半

23歲的梅賈賓是一名代課教師，目前與父母同住在倫敦。她坦言，自己不知道這輩子是否還有停止工作的那一天。

她受雇于一家教師中介機(jī)構(gòu)，如果排滿一整周的課，通常能賺到大約650英鎊。有時(shí)她一周只能接到兩三天的代課工作。

“找到一份全職工作很難，加上我現(xiàn)在沒(méi)有任何穩(wěn)定的收入來(lái)源，想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)簡(jiǎn)直是天方夜譚，”梅賈賓表示。

“一想到未來(lái)，我就感到十分焦慮。我覺(jué)得退休根本是不可能的事，現(xiàn)在就連存下一點(diǎn)點(diǎn)小錢(qián)都變得無(wú)法實(shí)現(xiàn)了。”

為什么所有人都在關(guān)注Z世代？

梅賈賓的困境并非個(gè)例。英國(guó)大型職場(chǎng)養(yǎng)老金計(jì)劃提供商“人民養(yǎng)老金公司”的研究顯示，在Z世代中，有12%的人認(rèn)為繳納養(yǎng)老金毫無(wú)意義，因?yàn)樗麄兏静徽J(rèn)為自己未來(lái)能夠退休。

在受訪者中，有三分之一的人認(rèn)為金融服務(wù)業(yè)未能講清楚為退休儲(chǔ)蓄的好處。另有五分之一的人表示，金融機(jī)構(gòu)把養(yǎng)老金包裝得枯燥乏味，似乎與自己毫不相干。

當(dāng)《衛(wèi)報(bào)》詢(xún)問(wèn)讀者為何不為養(yǎng)老存錢(qián)時(shí)，一些人提到了眼下迫在眉睫的生活成本壓力。28歲的亞歷克斯住在坎布里亞郡，他曾通過(guò)工作單位加入了一項(xiàng)養(yǎng)老金計(jì)劃，但只能將極小比例的工資投入其中。

此后，他選擇退出該計(jì)劃，轉(zhuǎn)而精打細(xì)算地過(guò)好每個(gè)月的日子。亞歷克斯與丈夫同住，兩人每月的稅后總收入為1500英鎊。他表示，由于需要承擔(dān)家庭照護(hù)責(zé)任，他們的收入受到了限制，短期內(nèi)也不太可能有所增加。

“在支付了生活必需品和駕駛課程的費(fèi)用后，我們大約只剩下260英鎊，用來(lái)應(yīng)付買(mǎi)衣服、出行和娛樂(lè)等開(kāi)銷(xiāo)，”亞歷克斯表示。

“剩下的錢(qián)才會(huì)存起來(lái)。我們很少出門(mén)消費(fèi)，大部分東西都是買(mǎi)二手的。為了省錢(qián)，我們甚至自己給自己理發(fā)。”

亞歷克斯認(rèn)為，把錢(qián)存入活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)是最適合他們目前財(cái)務(wù)狀況的做法，因?yàn)檫@意味著他們可以隨時(shí)提取資金來(lái)應(yīng)付突發(fā)開(kāi)支。

“我們需要確保這筆存款隨時(shí)可用，因?yàn)槟阌肋h(yuǎn)不知道明天會(huì)發(fā)生什么，”他坦言。“當(dāng)我們光是應(yīng)付眼下的生活就已經(jīng)拼盡全力時(shí)，很難再去考慮退休之類(lèi)的事情。”

亞歷克斯表示，自己與父母在財(cái)務(wù)觀念上存在明顯的代溝，起初他們根本無(wú)法理解為什么他要在二十多歲快三十的時(shí)候停止繳納養(yǎng)老金。

“我不得不拉著我父親坐下來(lái)，把我的財(cái)務(wù)狀況掰開(kāi)揉碎了算給他聽(tīng)，讓他明白在扣除住房成本、逐年上漲的賬單以及生活必需品開(kāi)銷(xiāo)后，我們已經(jīng)所剩無(wú)幾，”他回憶道。“他當(dāng)時(shí)真的被震驚了，現(xiàn)在他終于明白為什么年輕人很難去規(guī)劃未來(lái)了。”

在談?wù)撏诵輹r(shí)，亞歷克斯用的是表示假設(shè)的“如果”。他認(rèn)為，自己的退休生活可能會(huì)與父母的設(shè)想大相徑庭。

“當(dāng)他們還在憧憬著四處旅行、重拾昔日愛(ài)好、購(gòu)置房產(chǎn)時(shí)，我卻很難想象自己老了以后究竟能不能退休，以及退休生活會(huì)是什么樣，”他坦言。“我能想象到的晚年生活，更多的是在為如何支付賬單和買(mǎi)得起日常用品而發(fā)愁。”

英國(guó)養(yǎng)老金政策研究所在2025年發(fā)布的一份報(bào)告指出，與年長(zhǎng)一代相比，Z世代對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任度更低，許多人認(rèn)為現(xiàn)有的養(yǎng)老體系在未來(lái)將不復(fù)存在。

報(bào)告顯示，73%的受訪者預(yù)計(jì)國(guó)家養(yǎng)老金將會(huì)縮水，其中25%的人預(yù)計(jì)會(huì)面臨大幅削減。46%的人悲觀地認(rèn)為，等他們到了退休年齡，國(guó)家養(yǎng)老金可能已經(jīng)徹底消失了。

人民養(yǎng)老金公司的產(chǎn)品總監(jiān)柯絲蒂·羅斯分析指出：“當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中充滿不安與不確定性時(shí)，人們會(huì)感到一切都脫離了掌控，尤其是在財(cái)務(wù)方面。”

“我們的研究表明，十分之一的年輕人擔(dān)心自己永遠(yuǎn)無(wú)法體面地退休，甚至根本退不了休。這種程度的擔(dān)憂，折射出了許多人當(dāng)下所承受的巨大壓力。”

個(gè)人理財(cái)專(zhuān)家表示，盡管開(kāi)始繳納養(yǎng)老金永遠(yuǎn)都不嫌晚，但錯(cuò)過(guò)早期的儲(chǔ)蓄黃金期將讓人付出沉重的代價(jià)。

“養(yǎng)老金依然是為退休儲(chǔ)蓄最具有稅收效率的方式之一，”個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)網(wǎng)站“大眾理財(cái)網(wǎng)”的創(chuàng)始人達(dá)米安·法伊表示。“如果你從20歲起每個(gè)月存100英鎊，假設(shè)年增長(zhǎng)率為7%，到60歲時(shí)你大約能攢下260000英鎊。”

“如果你等到30歲才開(kāi)始每個(gè)月存同樣的100英鎊，到頭來(lái)你大概只能拿到120000英鎊。僅僅晚了十年，你的潛在養(yǎng)老金儲(chǔ)備就直接縮水了一半。”

投資平臺(tái)哈格里夫斯·蘭斯當(dāng)?shù)暮悺つ镂髦赋觯贻p的優(yōu)勢(shì)在于擁有更長(zhǎng)的投資周期，因此即使是小額的繳款最終也能積少成多。

“下定決心在每次加薪時(shí)都增加養(yǎng)老金的繳納比例，也是隨著時(shí)間推移提高總投入的好辦法，”她補(bǔ)充道。“使用在線計(jì)算器等工具，能夠直觀地看到你最終可能拿到多少錢(qián)，如果有必要，你還可以模擬增加繳款比例所帶來(lái)的實(shí)際影響。”