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文丨前哨 來源丨牛刀財經(jīng)
近日,央行四川省分行一張重磅罰單,直接把瀘州銀行推上了風口浪尖。
8項違法違規(guī)、417.46萬元罰款、10名責任人同步追責、合計罰沒超452萬,這組數(shù)字砸下來,可不是簡單的“監(jiān)管提醒”,而是給這家西部地級市首家上市城商行,結(jié)結(jié)實實敲了一記合規(guī)警鐘。
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更扎心的是,這張大額罰單根本不是偶然,而是瀘州銀行積弊已久的風控漏洞+經(jīng)營壓力,攢到一起集中爆發(fā)的結(jié)果。
先看這張罰單有多“全”:
違規(guī)領(lǐng)域橫跨金融統(tǒng)計、賬戶管理、反洗錢、金融科技、反假貨幣、信用信息管理,幾乎把銀行業(yè)務(wù)全鏈條扒了個遍。
其中反洗錢問題尤為刺眼:未按規(guī)定識別客戶身份、不報大額可疑交易、甚至和身份不明客戶交易,都是監(jiān)管三令五申、一碰就炸的紅線。
追責更是精準“點名”:
10個被罰責任人,覆蓋總行核心部門+基層支行,內(nèi)控合規(guī)部3人各罰8.5萬,運行管理、授信審批、古藺支行層層追責,誰的鍋誰背,一點不含糊。
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筆者翻了翻歷史記錄,發(fā)現(xiàn)瀘州銀行早就不是第一次“踩雷”。
2024年10月,剛被金融監(jiān)管總局瀘州分局罰了212.5萬,貸款制度缺陷、違規(guī)收費、授信集中度超標,問題一堆;2019年,又因賬戶管理、反洗錢、反假貨幣被罰23.1萬。
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五年三罰,問題高度重合,反洗錢、賬戶管理、內(nèi)控合規(guī)這些基礎(chǔ)風控,次次失守。
說白了,不是不知道規(guī)矩,是長期沒當回事,合規(guī)體系形同虛設(shè)。
一邊是違規(guī)屢教不改,一邊是經(jīng)營步步承壓。
瀘州銀行這幾年的狀態(tài),總結(jié)下來就是:規(guī)模漲得快,日子過得難。
作為瀘州市屬國企,背靠瀘州老窖、市財政局,國有股占比超五成,2018年拿下“西部地級市首家上市城商行”頭銜,起點不可謂不高。
截至2025年中,資產(chǎn)近2000億,存貸款規(guī)模穩(wěn)步擴張,架子越搭越大。
可光鮮的規(guī)模背后,全是隱憂。
盈利端看似增長,實則后勁不足:
2025年上半年凈利潤同比漲11.65%,但營收增速疲軟,三季度直接掉頭下滑。
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(瀘州銀行:2025 中期業(yè)績報告)
資本端更是懸在頭頂?shù)睦麆?/strong>:
核心一級資本充足率跌至8.01%,距離7.5%的監(jiān)管紅線只剩半步之遙,18億港元定增又因股東分歧黃了,補血無門,資本壓力快頂?shù)缴ぷ友邸?/p>
資產(chǎn)質(zhì)量也在悄悄惡化:
不良貸款率從年中1.18%升至三季度1.29%,不良余額破16億,還有一筆8.18億的單一集團不良貸款,處置起來難上加難。
這次400多萬罰款,對一家總資產(chǎn)近兩千億的銀行來說,數(shù)字不算驚天,但雪上加霜是真的。
本就營收承壓、資本吃緊、不良抬頭,再疊加處罰損失、聲譽受損,投資者信心只會進一步走低。
牛刀說句實在話,瀘州銀行的問題,是很多地方城商行的通病:
一門心思沖規(guī)模、搶業(yè)績,卻把合規(guī)風控這個立身之本扔在了一邊。
區(qū)域經(jīng)濟綁得緊,擴張沖動強,可內(nèi)控跟不上、風控形同虛設(shè),反洗錢、賬戶管理這些最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)反復出問題,最后只能被監(jiān)管反復敲打。
如今金融監(jiān)管早已進入“零容忍”時代,嚴監(jiān)管、重處罰已成常態(tài),城商行更是監(jiān)管盯防的重點。想靠“蒙混過關(guān)”“重發(fā)展輕合規(guī)”走下去,根本行不通。
瀘州銀行這張417萬的罰單,罰的是過去的違規(guī),警的是未來的路。
內(nèi)控體系不重構(gòu),風控防線不筑牢,資本短板不補齊,資產(chǎn)風險不化解,即便靠著地方資源撐住一時,也走不長遠。
對于這家西部上市城商行來說,現(xiàn)在最該做的不是繼續(xù)沖規(guī)模、拼增速,而是靜下心來補短板、守規(guī)矩,補上合規(guī)窟窿 。
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