1.5萬車主被騙4500萬，修理廠也是“間接受害者”，這類車險為什么能在后市場瘋狂收割？

近日，浙江桐鄉警方成功偵破一起銷售虛假商業險的特大詐騙案。

一個沒有保險經營許可證的團伙，竟然模仿正規保險公司，設置了銷售部、報價部、理賠部、客服部，部門齊全、分工明確。

然后，冒充人保、平安等主流保險公司，以“優惠”“打折”“老客戶回饋”為噱頭，在短短數月間騙取了1.5萬余車主，涉案金額高達4500余萬元。

值得警惕的是，這一起被曝光的團伙只是“統籌車險”騙局中的冰山一角。

在天眼查搜索相關關鍵詞顯示，經營車輛統籌的公司達到2000家，處于存續或開業狀態的不足1200家，其中超400家處于經營異常狀態，大量名為“統籌”的高仿車險公司正在暗處伺機而動。

而在統籌車險中受傷害的并不只有車主，如被迫接受定損時各種壓價和拖延，甚至自掏維修款；還有修理廠也被卷進來，如統籌公司的維修尾款遲遲不付，自己只能將車扣下，最后演變成修理廠和車主之間的糾紛。

統籌車險正披著正規保險公司的外衣，在后市場肆意橫行。對此，車主和修理廠又該注意哪些陷阱呢？

01、4500萬的騙局大網怎么織成的？

對車主來說，在這場精心設計的騙局中，很難識破統籌車險的真面目。

上述這起案件的暴露，源自多名車主在發生交通事故后，出現無法正常理賠的異常情況，迅速引起了桐鄉公安的注意。

據調查，上述團伙在仿造正規車險的細節上下足了功夫。

比如完全模仿正規保險公司架構設立了多個部門，并分工合作。先是冒充大型險企的“業務員”，以各種限時打折優惠誘導車主購買統籌車險；再私下偽造公章，制作以假亂真的保單；另外還設立設立假客服熱線，車主出險后撥打電話，接電話的就是詐騙團伙成員。

最觸目精心的是理賠環節的重重阻礙：事故車輛只能去團伙指定的修理廠，去4S店立刻拒賠；發生事故超過12小時未報案，直接拒賠；涉及人傷事故車的理賠，無論事故發生地點、責任方是誰，統一只賠付15萬至20萬元，甚至還要分兩年分期支付。

這個騙局從2025年7月開始，短短幾個月內就騙到了超過15000人，涉案金額高達4500萬元，關鍵核心在于“信息差”。

詐騙團伙往往通過非法渠道精準獲取車主信息，本身就在一定程度上取信了車主；同時偽造大型保險公司的保單也幾乎以假亂真。

上圖中，左邊是統籌車險保單；右邊是正規保險公司保單，左上方有“國家金融監督管理總局監制”字樣。對于車主來說，如果不仔細分辨的話，很容易被保單中的“人保”蒙蔽。

而且統籌車險還有個最大的賣點，就是“價格低”。

據某統籌服務報價單顯示，統籌車險實收的折扣能做到4.5折（返現超過50%），對貨車和私家車都具有極大的吸引力。

然而，所有的“打折優惠”背后都標好了價格。

統籌保險不受銀保監會監管，詐騙團伙只是在利用“統籌”二字打擦邊球，一旦吸納進來的資金入不敷出，或者“收網”的時機成熟，便會一跑了之。

車主以為自己省下的是真金白銀的保費，實際上卻是將自己和車輛置于了完全“裸奔”的風險之中。事故后甚至要自行承擔賠償責任，就算起訴統籌公司維權，也耗時耗力得不償失。

02、修理廠怎么也上當了？

統籌車險躲在暗處收割利潤，車主在明處承受代價，修理廠也是隱形受害者。

去年7月，湖南益陽赫山區人民法院審結的一起案件中，被告曹某某在某統籌公司投保統籌險后追尾導致三車受損，修理廠完成維修后，統籌公司以各種理由拒賠，最終曹某某作為侵權責任人需自行承擔賠償責任，修理廠追討維修款費心費力。

還有不少車主反映，即使統籌公司沒有跑路失聯，也只是將事故車拖到合作的修理廠維修，但定損時各種壓價和拖延，要求修理廠使用拆車件、副廠件等。

即便如此，也有統籌公司遲遲不愿打款，對此，修理廠只能扣車施壓，既沒有收到錢，還得罪了客戶。

AC汽車在此前報道相關“統籌車險”的文章中也提到，修理廠之所以成為統籌公司的合作方，是被其給的高價定損金額忽悠了，到了真的維修卻看到賠款時，才發現上當了。

一位廣東做鈑噴的老板表示，自己修復了一臺被貨車碰撞的凱迪拉克，定損流程和賠付價格都很正常，但是貨車購買的統籌車險定損完不發定損清單，賠付款非常慢，投訴根本沒有用。

據介紹，統籌公司非常強勢，怎么賠、賠多少；小剮蹭就賠，大事故車就拖著等，都是他們說了算。

而車輛統籌最早是為了運營車輛投保難而做的“內部互助”，成員繳納一定的費用，事故司機從這個資金池中獲取賠償。

從2024年開始向私家車蔓延后，其賠付模式并沒有變，依然是廣撒網將資金池做大，用沒有出險車輛的保費賠付出險的車輛，搏的就是不出險的概率；如果賠完了，統籌公司就會倒閉或跑路。

不難看到，無論是車主還是修理廠，一旦上了統籌車險的船，只能做好“被動買單”的準備。

03、監管之下還會卷土重來嗎？

面對“統籌車險”這一亂象，監管的重拳早已落下。

2024年統籌車險向私家車快速蔓延時，投訴量激增。當時央視財經就進行了曝光，并提到了多個車主買到的統籌車險案例，都是被假冒大保險公司的套路所誤導，從而放松了警惕。

2025年7月28日，交通運輸部辦公廳等五部門聯合對外發布《關于規范交通安全統籌有關事項的通知》，明令禁止各相關主體不得將機動車統籌、交通安全統籌等宣傳為保險。

此外，北京、青海、大連、廈門等多地金融監管局發布的風險提示，車險市場的詐騙套路正不斷翻新，點名“交通安全統籌”冒充保險等亂象日益突出。

然而現實是統籌車險依然像野草一樣“春風吹又生”，背后的原因也不難猜測。

一方面，營運車輛、特別是新能源網約車等此前長期面臨保險公司的“拒保”或“高昂保費”的困境，而統籌車險打著“價格低、承保快”的旗號，精準地趁虛而入。對許多司機來說，這也是無奈之舉。

另一方面，注冊一家“統籌公司”無需保險拍照、無需償付能力監管等，幾乎沒有門檻，只需要完整普通的工商注冊即可開張。且常常以“汽車服務”等名義改頭換面，通過電話銷售渠道等隱蔽獲客，導致監管查處難、維權取證也難。

最重要的是違法成本低。對于詐騙性質的統籌公司，通過虛假保單收割的金額動輒數千萬，一跑了之后又很快卷土重來；即便查處后，往往也是以民事欺詐或非法經營處理。

不過，隨著統籌車險的曝光量持續攀升，監管越來越嚴格，這類“低成本、高收益”的高仿車險正在被壓縮生存空間。

當然了，監管的大網再密，也需要車主的“火眼金睛”。

汽修老板們不妨叮囑車主們：買車險時，一定要謹慎分辨保單上“保險”與“統籌”等字眼差異，核實銷售方是不是正規保險公司；圖省事的話就到熟悉的店里買，至少心里有底、維權找得到店。