今起調(diào)整！惠及約1.5億人，利率最低至3.3%

降了！

存量房貸今日（10月25日）正式降息，大部分存量房貸將在今天完成批量調(diào)整，部分中小銀行將在本月底（10月31日）前全部完成。

圖源：財(cái)聯(lián)社

除部分一線城市且為二套房貸款情況外，其他符合標(biāo)準(zhǔn)的房貸利率將調(diào)整為L(zhǎng)PR-30BP。且存量房貸利率由銀行統(tǒng)一調(diào)整，不需要客戶提出申請(qǐng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次存量房貸利率下調(diào)預(yù)計(jì)惠及5000萬(wàn)戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出1500億元左右（數(shù)據(jù)來(lái)源：央視新聞）。

調(diào)整之后，房貸利率來(lái)到“3”時(shí)代——最高3.9%，最低可達(dá)3.3%。具體多少則需根據(jù)“重新定價(jià)日”來(lái)確定。

因?yàn)榇蟛糠秩说姆抠J利率由“LPR+基點(diǎn)”來(lái)決定，每個(gè)月20日LPR會(huì)重新定價(jià)公布。在此基礎(chǔ)上減去基點(diǎn)，才是自己的房貸利率。

圖源：中國(guó)人民銀行官微

LPR走勢(shì)圖（圖源：中國(guó)人民銀行）

也就是說(shuō)，本月20日之后的用戶，可以享受最低3.3%的貸款利率（3.6%-0.3%=3.3%）。

不過(guò)，若貸款人的存量房貸利率已經(jīng)低于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR-30BP，將不會(huì)進(jìn)行調(diào)整。

對(duì)20日之前的貸款人而言，有一個(gè)好消息一個(gè)壞消息。

壞消息：糟糕，今年的重新定價(jià)日過(guò)了。

好消息：可以調(diào)整。

一般來(lái)說(shuō)，重新定價(jià)日是每年1月1日或貸款發(fā)放對(duì)應(yīng)日。但最新的規(guī)定，可以跟銀行協(xié)商修訂。

今年9月29日，央行發(fā)公告稱，自2024年11月1日起，合同約定為浮動(dòng)利率的，商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期。在利率重定價(jià)日，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。利率重定價(jià)周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。

圖源：政府官網(wǎng)

所以，不要羨慕別人能少還錢了，你也可以！

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能省多少錢？

在5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR保持3.85%不變的前提下：

假設(shè)在某二線城市，購(gòu)房者當(dāng)前房貸利率為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR不加點(diǎn)，即3.85%，調(diào)整后房貸利率為L(zhǎng)PR-30BP，重定價(jià)后利率為3.85%—0.3%，即3.55%，比調(diào)整前下降了0.3%。以貸款金額100萬(wàn)元、30年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整后每月可節(jié)省支出約170元，總共節(jié)省利息約6.1萬(wàn)元。

假設(shè)在某一線城市，購(gòu)房者當(dāng)前房貸利率為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR+55BP（貸款發(fā)放時(shí)首套房貸利率政策），即4.4%，調(diào)整后房貸利率為L(zhǎng)PR-30BP，重定價(jià)后利率為3.85%—0.3%，即3.55%，比調(diào)整前下降0.85%。以貸款金額100萬(wàn)元、25年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整后每月可節(jié)省支出約469元，總共節(jié)省利息約14.06萬(wàn)元。

圖源：央視新聞官微

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熱門問(wèn)題解答

問(wèn)

調(diào)整范圍有哪些？

答

凡是符合《公告》和《倡議》要求的首套、二套及以上存量房貸均予以調(diào)整。2023年已經(jīng)調(diào)整過(guò)加點(diǎn)幅度的存量房貸也包含在內(nèi)。

問(wèn)

本次利率調(diào)整需要申請(qǐng)嗎？

答

凡是符合《公告》和《倡議》要求的，將于2024年10月25日起批量下調(diào)，無(wú)需申請(qǐng)。對(duì)固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的房貸客戶，需先申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款，符合本次利率調(diào)整政策的，再進(jìn)行利率調(diào)整。

問(wèn)

如何查詢調(diào)整結(jié)果？

答

可于2024年10月25日起，通過(guò)手機(jī)銀行、貸款經(jīng)辦行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道，查詢本人存量房貸利率調(diào)整結(jié)果。

問(wèn)

存量二套房貸利率如何調(diào)整？

答

據(jù)介紹，除北京、上海、深圳三個(gè)城市，由于首套房和二套房的貸款利率下限不同，存量房貸利率調(diào)整有所不同以外，全國(guó)其他地區(qū)無(wú)論首套房還是二套房，存量房貸利率都將調(diào)整為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR-30BP。

問(wèn)

公積金貸款以及公積金組合貸，貸款利率能否下調(diào)？

答

這次存量房貸利率調(diào)整不涉及公積金貸款，但是公積金組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分，也會(huì)進(jìn)行調(diào)整。

問(wèn)

商用房貸利率這次也會(huì)調(diào)整嗎？

答

銀行表示，這次存量房貸利率的調(diào)整只針對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，商用房，包括商住兩用房、商鋪的貸款，不在這次調(diào)整范圍之內(nèi)。

問(wèn)

銀行收取費(fèi)用嗎？

答

存量房貸利率調(diào)整過(guò)程中，銀行不收取任何費(fèi)用。

問(wèn)

本次存量房貸利率調(diào)整后，房貸利率是LPR部分變了，還是加點(diǎn)部分變了？

答

本次房貸利率調(diào)整僅就加點(diǎn)（加點(diǎn)可為負(fù)值，下同）部分進(jìn)行調(diào)整，房貸利率的LPR部分在下次重定價(jià)日之前不會(huì)發(fā)生變化。

問(wèn)

固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的房貸客戶，如何申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款？

答

固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的房貸客戶，可提出轉(zhuǎn)換申請(qǐng)，轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率貸款，利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，加點(diǎn)幅度等于原合同利率水平與最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR的差值。

問(wèn)

可以跨行置換存量房貸嗎？

答

不支持跨行置換。

問(wèn)

本次批量調(diào)整房貸利率是否會(huì)同時(shí)進(jìn)行重定價(jià)？

答

按照此次批量調(diào)整存量房貸利率的有關(guān)政策和要求，本輪僅調(diào)整LPR加減點(diǎn)，不同時(shí)進(jìn)行貸款重定價(jià)。

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