據財聯社消息,在剛結束的達沃斯論壇上,特朗普語出驚人,竟然呼吁將信用卡利率上限調整為10%,原因是那些信用卡的利潤率超過了50%。
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雖然我對特朗普的大話并不感興趣,更不敢茍同,但對他的這個提議卻感覺很有意思,今天就來說道說道。
如果信用卡利率降到10%以下,會出現什么局面呢?
產品形態與服務重塑
首當其沖的是,銀行和網貸平臺的利潤暴跌,甚至出現大規模破產倒閉。為了彌補利潤損失,銀行和網貸會精簡服務,裁減人員。
你可能再也看不到高額的開卡禮或積分兌換,取而代之的可能是剛性年費或交易手續費。從過去的“手續費游戲”變為直接的“收費模式”。
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行業大洗牌與馬太效應
至于那些做網貸的科技公司,能剩個兩三家就不錯了,大部分還是回歸主業吧!
在過去,大部分中小型網貸平臺依賴高息覆蓋高風險,如果利率上限壓至10%,其業務模式將無法維系,面臨大規模淘汰。行業資源會迅速向頭部、合規且風控能力強的巨頭集中。
傳統銀行雖然也會極度審慎個人貸款,但憑借強大的資源和風控能力,會搶占市場,放款資源向最優質的客戶傾斜,所謂的次級客戶將再也借不到款。
催生“影子”信貸市場
那些過去依賴于信用支付或網貸來維系生活開支的群體,無法從正規渠道獲得信貸的消費者,要么選擇全面逾期,要么被迫轉向監管之外的替代金融渠道。
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?這其中,包括不受監管的金融科技公司、高風險網貸,甚至不規范的民間借貸。然而,如此一來,借款人的權益將很難得到保障,一系列社會問題又將出現,最終在監管的嚴打下,這些影子信貸市場仍將面臨倒閉的命運。
話說回來,假如信用卡、網貸利率降到10%以下,你會去借款嗎?
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