2026年是延遲退休政策實(shí)施的第二個(gè)年頭,我們平時(shí)將更多精力放在男性職工上,本文聚焦女性職工,看看從養(yǎng)老金的角度出發(fā),她們延遲退休后每年能多領(lǐng)多少養(yǎng)老金。
選擇1976年及以后的女性作為研究對(duì)象,是因?yàn)檫@個(gè)時(shí)間點(diǎn)前出生的女職工基本上全退休了,不會(huì)受到退休新政的影響。而1976年1月出生的女性職工的法定退休年齡延遲至50歲7個(gè)月,要等到2026年8月才到,出生越晚延遲的越長(zhǎng)。
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當(dāng)然,大家可以利用彈性退休制度,也就是申請(qǐng)?zhí)崆巴诵荩?strong>最多可以提前3年但不能早于50周歲。下面我們通過(guò)一個(gè)具體的例子,來(lái)對(duì)比下晚退休一年能夠拿多少養(yǎng)老金。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定,職工退休時(shí)人社部門(mén)會(huì)根據(jù)其自身情況核算三塊養(yǎng)老金,分別是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金,我們假設(shè)一位女性職工的法定退休年齡延遲至52歲,她在猶豫是不是選擇提前至51歲退休,我們先算提前退休狀態(tài)下可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金。
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一、51歲退休時(shí)的養(yǎng)老金計(jì)算
1.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個(gè)人賬戶余額/計(jì)發(fā)月數(shù)
女性職工的工作年限和繳費(fèi)年限短,個(gè)人賬戶里的余額相對(duì)較少,假設(shè)51歲退休時(shí)有18萬(wàn)元,這個(gè)年齡退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是190,所有個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=18萬(wàn)/190=947元。
2.基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(1+平均繳費(fèi)指數(shù))/2*累計(jì)繳費(fèi)年限*養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)*1%
假設(shè)平均繳費(fèi)指數(shù)是0.9,51歲退休時(shí)的繳費(fèi)年限為29年,退休那一年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是8000元/月,基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(1+0.9)/2*29*8000*1%=2204元。
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3.過(guò)渡性養(yǎng)老金
1976年以后出生的職工基本上是在1995年后才參加工作,那時(shí)我國(guó)各地已經(jīng)建立起社保制度了,所以不再有過(guò)渡性養(yǎng)老金了。
將個(gè)人賬戶養(yǎng)老金與基礎(chǔ)養(yǎng)老金相加,這位女性職工選擇在51歲退休時(shí),每個(gè)月能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金是3151元。這個(gè)數(shù)字肯定是比男性職工少的,原因是退休年齡比男性早了10年左右,而且繳費(fèi)年限也要少10年,養(yǎng)老金自然不能和男性職工退休時(shí)相提并論。
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二、52歲退休時(shí)的養(yǎng)老金計(jì)算
前面已經(jīng)講過(guò),1976年及以后出生的女性不存在過(guò)渡性養(yǎng)老金,我們只需要計(jì)算另外兩部分養(yǎng)老金就行了。
1.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
多繳納了一年的社保,按照7000元的基礎(chǔ)繳納,再算上一年下來(lái)的利息,個(gè)人賬戶余額能增加至19萬(wàn)元,52歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是185,由此計(jì)算出此時(shí)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是1027元。
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2.基礎(chǔ)養(yǎng)老金
部分計(jì)算參數(shù)發(fā)生變化:52歲退休比51歲多繳納一年社保,累計(jì)繳費(fèi)年限變?yōu)?0年;養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)每年都會(huì)提高,假設(shè)一年漲2%,從上一年的8000元變?yōu)?100元。代入?yún)?shù)后可以算出基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2309元。
晚一年,也就是在52歲退休,每個(gè)月可以領(lǐng)取3336元的養(yǎng)老金,比51歲退休時(shí)的3151元多185元一個(gè)月,一年相差2220元。
看上去一年能多領(lǐng)2000元以上,但我們不能忽略一個(gè)問(wèn)題,即養(yǎng)老金每年是會(huì)增加的,51歲退休的職工在達(dá)到52歲時(shí)獲得一定比例的養(yǎng)老金增加,使得第二年領(lǐng)取的養(yǎng)老金與在52歲退休的差距有所減少,全年下來(lái)的差距不到2000元了。
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延退一年,多工作一年,晚領(lǐng)一年的養(yǎng)老金,換來(lái)的優(yōu)勢(shì)不明顯,一年的差額在2000元以內(nèi),從這個(gè)角度來(lái)看并不劃算。
當(dāng)然,如果您的工作穩(wěn)定、在職收入較高,那么多工作一年可以獲得更多的工資,而且還有獎(jiǎng)金,這種情況下的總收入明顯多于養(yǎng)老金。因此,到底要不要延遲退休、延遲多久,得根據(jù)個(gè)人的工作崗位、在職收入以及身體條件綜合考量,沒(méi)有統(tǒng)一答案。
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