從案例看真相：無(wú)責(zé)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)賠 10%，是法律規(guī)定還是行業(yè)潛規(guī)則？

無(wú)責(zé)機(jī)動(dòng)車(chē)在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付之外仍需對(duì)非機(jī)動(dòng)車(chē)一方

承擔(dān)10%的責(zé)任

一起受害者負(fù)事故全部責(zé)任，而肇事者無(wú)責(zé)任的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛。

嘉禾法院以判決的形式明確了保險(xiǎn)公司在此類(lèi)案件中的賠償方式，對(duì)統(tǒng)一該類(lèi)案件的裁判標(biāo)準(zhǔn)，有著指導(dǎo)性意義。

基本案情

2024年11月10日18時(shí)35分，被告郭某駕駛小型轎車(chē)行駛至某高速南往北中間行車(chē)道時(shí)，與橫穿高速公路的行人龔某康（高速服務(wù)區(qū)工作人員）發(fā)生碰撞，造成龔某康死亡和車(chē)輛受損的道路交通事故。

該事故經(jīng)高速交警隊(duì)認(rèn)定，被告郭某無(wú)責(zé)任，龔某康負(fù)事故全部責(zé)任。

被告郭某駕駛的小型轎車(chē)在被告保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、300萬(wàn)元機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。

死者龔某康的家屬在與被告郭某及保險(xiǎn)公司協(xié)商未果后，遂向法院起訴，請(qǐng)求被告郭某及保險(xiǎn)公司賠償原告總損失的10%。

被告郭某辯稱，被告駕駛的車(chē)輛在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)公司辯稱，保險(xiǎn)公司僅在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)限額內(nèi)進(jìn)行賠償，超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分由被告郭某自行承擔(dān)。

法院判決

法院認(rèn)為，龔某康在服務(wù)區(qū)工作期間，違法橫穿高速公路，致本次交通事故發(fā)生，經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，龔某康負(fù)此事故全部責(zé)任，郭某不負(fù)事故責(zé)任，該認(rèn)定符合法律規(guī)定，法院予以采信。

本案中雖郭某對(duì)于本次交通事故不負(fù)責(zé)任，但郭某駕駛的車(chē)輛在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)，且事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間。

依照《中華人民共和國(guó)民法典》第一千一百六十六條“行為人造成他人民事權(quán)益損害，不論行為人有無(wú)過(guò)錯(cuò)，法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的，依照其規(guī)定。”

第一千二百一十三條“機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車(chē)一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒(méi)有投保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。”及《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。

最終判決保險(xiǎn)公司首先在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償，原告損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)范圍部分，由保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)10%的責(zé)任。

法院判決后，保險(xiǎn)公司不服，認(rèn)為其在商業(yè)險(xiǎn)部分不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，遂提出上訴。

二審法院“駁回上訴，維持原判。”

法官說(shuō)法

交強(qiáng)險(xiǎn)的“無(wú)責(zé)賠付”是指交通事故中，即使被保險(xiǎn)車(chē)輛被認(rèn)定無(wú)事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司及要在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。

無(wú)責(zé)賠付的對(duì)象是交通事故的受害人，通常指事故另一方的機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嘶虺塑?chē)人、非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)嘶蛐腥说取?/p>

交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)立的目的就是為了為交通事故受害者提供盡可能的救助，減少各方損失，維護(hù)公共利益。

在受害人對(duì)交通事故負(fù)全部責(zé)任的案件中，受害人損失應(yīng)如何賠償？

依據(jù)法律規(guī)定，對(duì)于該種情形首先在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)時(shí)的限額內(nèi)賠償，不足部分在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)10%。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》

第一千一百六十六條 行為人造成他人民事權(quán)益損害，不論行為人有無(wú)過(guò)錯(cuò)，法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任的，依照其規(guī)定。

第一千二百一十三條 機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車(chē)一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒(méi)有投保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。

《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》

第七十六條 機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）機(jī)動(dòng)車(chē)之間發(fā)生交通事故的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過(guò)錯(cuò)的，按照各自過(guò)錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。

（二）機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)恕⑿腥藳](méi)有過(guò)錯(cuò)的，由機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^(guò)錯(cuò)的，根據(jù)過(guò)錯(cuò)程度適當(dāng)減輕機(jī)動(dòng)車(chē)一方的賠償責(zé)任；機(jī)動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)的，承擔(dān)不超過(guò)百分之十的賠償責(zé)任。

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)恕⑿腥斯室馀鲎矙C(jī)動(dòng)車(chē)造成的，機(jī)動(dòng)車(chē)一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

最高人民法院關(guān)于審理交通事故責(zé)任糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋（二）（征求意見(jiàn)稿）

第七條 機(jī)動(dòng)車(chē)與非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，人民法院依據(jù)道路交通安全法第七十六條認(rèn)定無(wú)過(guò)錯(cuò)的機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)不超過(guò)百分之十的賠償責(zé)任，被侵權(quán)人主張承保第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人以機(jī)動(dòng)車(chē)一方無(wú)過(guò)錯(cuò)為由抗辯的，人民法院對(duì)該抗辯不予支持。

來(lái)源：嘉禾法院

時(shí)間：2025-11-25 16:24

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注：案例標(biāo)題系本公眾號(hào)編者所改