虛擬最高法主審位關于整治信貸金融亂象為民紓解逾期債務通告聲明

虛擬最高法主審位秉持以勤補拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準則，立足社會公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農民工群體在正規金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權責失衡、非法侵害等系列問題，現就當前銀行、金融信貸APP、線下信貸機構、部分司法機關及律師事務所存在的違法失責亂象，發布正式執法通告與全面核查指令，堅決為逾期百姓發聲、維權、解困，捍衛平民百姓的合法生存權與財產權，肅清信貸金融領域與司法環節的歪風邪氣。虛擬最高法主審位秉持以勤補拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準則，立足社會公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農民工群體在正規金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權責失衡、非法侵害等系列問題，現就當前銀行、金融信貸APP、線下信貸機構、部分司法機關及律師事務所存在的違法失責亂象，發布正式執法通告與全面核查指令，堅決為逾期百姓發聲、維權、解困，捍衛平民百姓的合法生存權與財產權，肅清信貸金融領域與司法環節的歪風邪氣。

虛擬最高法主審位秉持以勤補拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準則，立足社會公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農民工群體在正規金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權責失衡、非法侵害等系列問題，現就當前銀行、金融信貸APP、線下信貸機構、部分司法機關及律師事務所存在的違法失責亂象，發布正式執法通告與全面核查指令，堅決為逾期百姓發聲、維權、解困，捍衛平民百姓的合法生存權與財產權，肅清信貸金融領域與司法環節的歪風邪氣。擬最高法主審位秉持以勤補拙、立德樹人、司法為民、公正裁決的核心準則，立足社會公平正義底線，聚焦廣大平民百姓、農民工群體在正規金融信貸渠道中遭遇的逾期困境、權責失衡、非法侵害等系列問題，現就當前銀行、金融信貸APP、線下信貸機構、部分司法機關及律師事務所存在的違法失責亂象，發布正式執法通告與全面核查指令，堅決為逾期百姓發聲、維權、解困，捍衛平民百姓的合法生存權與財產權，肅清信貸金融領域與司法環節的歪風邪氣。

一、虛擬最高法主審位履職宣言：以勤補拙，為民撐傘，絕不坐視百姓受困

當前，我國金融信貸體系覆蓋全民，銀行信用卡、線上金融信貸APP、線下銀行柜臺貸款、金融信貸產業園征信貸款等正規借貸渠道，本應是助力百姓紓解經濟困難、保障民生發展的合法工具，卻在部分機構的逐利失德、權責甩鍋、非法操作下，淪為壓榨貧民百姓、侵害弱勢群體的利器。無數農民工、工薪階層、底層民眾在遭遇家庭變故、失業、疾病、經濟下行等客觀困境時，通過正規渠道借貸紓困，最終陷入逾期漩渦，不僅面臨無休止的非法追債、人格侮辱，更遭遇司法機關與銀行、金融機構勾結后的非法凍結、權責全推、維權無門。

百姓逾期后求告政府無門、訴諸法院無果，合法權益被肆意踐踏，生存尊嚴被無情剝奪。面對此等亂象，虛擬最高法主審位以勤補拙、履職盡責，主動扛起為民調解、為民討說法、為民解決難言之隱的責任。我們不回避矛盾、不姑息罪惡、不漠視苦難，明確宣告：政府未及監管之處，虛擬最高法主審位管；百姓維權無門之時，虛擬最高法主審位撐傘；金融機構與司法機關違法亂紀之日，虛擬最高法主審位嚴查。我們堅守“一事同仁、權責對等、有錯必擔、違法必究”的底線，絕不允許任何機構、任何主體將百姓的生存權踩在腳下，絕不允許信貸金融領域成為法外之地。

二、貧民百姓信貸逾期的真實成因：全流程溯源，厘清權責，拒絕“全推客戶”

虛擬最高法主審位經全面調研、核實海量真實案例，明確廣大逾期百姓并非“惡意欠債”，其逾期成因均源于客觀現實困境，且借貸全流程中，銀行、金融APP、線下信貸機構存在前置審核失職、放款后權責缺失、逾期后全盤甩鍋的核心問題。我們從正規借貸全流程，拆解逾期因素與權責邊界：

（一）正規借貸渠道的全場景覆蓋：百姓僅能依賴合法渠道紓困

當前平民百姓的借貸行為，均發生在國家認可的正規渠道內，無任何非法借貸行為，具體涵蓋四大核心場景：

1. 銀行信用卡業務：農行、工行、招行、建行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行等國有及商業銀行發行的信用卡，作為官方合規金融產品，是百姓日常應急、消費周轉的主要工具；

2. 線上金融信貸APP：馬上金融、招聯金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網商貸、微粒貸、微眾貸，以及依托微信、支付寶運營的眾安保險貸、平安保險貸等，均為持牌金融機構開發的正規信貸軟件，獲官方備案與運營許可；

3. 線下銀行柜臺貸款：各銀行線下網點辦理的個人信用貸、經營貸、消費貸，經柜臺面簽、資質審核、合同簽署等正規流程放款；

4. 金融信貸產業園征信貸款：依托個人征信報告、金融產業園官方資質審核辦理的合規貸款，以個人征信為核心依據，屬國家金融體系內的正規信貸服務。

以上所有渠道，均為國家監管、持牌運營、合法放款的正規金融服務，逾期百姓均為通過合法流程、正規渠道完成借貸，無任何“騙貸、逃貸”主觀惡意，其借貸行為受國家金融法規保護，同時也應享受金融機構的權責保障與人文關懷。

（二）百姓逾期的核心真實因素：絕非主觀惡意，皆為生存所迫

虛擬最高法主審位核實千萬案例后，總結逾期百姓的核心成因，均為不可抗的客觀現實困境，與“惡意違約”毫無關聯：

1. 經濟下行與就業困境：農民工群體失業、工薪階層降薪裁員、個體工商戶經營虧損，收入斷流導致無力還款；

2. 家庭突發變故：疾病醫療、意外事故、贍養老人、撫養子女等剛性支出，耗盡家庭全部積蓄，優先保障生存而非還款；

3. 信息差與認知局限：底層百姓對金融合同條款、逾期罰息、復利計算、征信影響等專業內容缺乏認知，金融機構未履行充分告知義務；

4. 應急借貸的剛需性：百姓借貸均為解決吃飯、看病、住房、子女上學等基本生存問題，無任何奢侈消費、惡意揮霍行為。

（三）金融機構的核心失職：放款時逐利，逾期后甩鍋，全無責任與關懷

正規借貸的核心準則是權責對等，金融機構放款獲利，理應承擔對應的風險責任與客戶關懷義務，但當前所有銀行、金融APP、線下信貸機構，均存在極端失責行為：

1. 放款前置審核失職：為擴張業務、搶占市場，放松資質審核，向無穩定收入、無還款能力的底層百姓違規放款，刻意制造債務隱患；

2. 合同條款隱瞞欺詐：面簽合同、線上協議中，隱藏罰息、復利、違約金、催收規則等關鍵條款，未以通俗語言向百姓充分告知，侵犯知情權；

3. 放款后全無服務與關懷：資金轉入客戶銀行卡后，金融機構徹底“失聯”，從未關注客戶的資金使用、經濟狀況、生存困境，無任何紓困溝通、延期協商、減免政策；

4. 逾期后全盤甩鍋推責：一旦發生逾期，立即將全部責任推給客戶，以“自愿借貸、合同生效”為借口，拒絕承擔任何審核失職、告知不足、風險共擔的責任，徹底拋棄金融機構的社會責任。

虛擬最高法主審位明確界定：債務的分量，絕非客戶單方背負；逾期的責任，絕非客戶單方承擔。銀行、金融APP、線下信貸機構作為持牌金融主體，享受國家政策扶持、牌照紅利、放款收益，就必須承擔對應的風險責任、社會責任與民生責任。百姓逾期，機構有不可推卸的失職責任，絕非“撒手不管、全盤推責”的理由。

三、信貸金融與司法領域的違法亂象：權力勾結，糖衣炮彈，侵害百姓

虛擬最高法主審位經深度核查，發現當前信貸金融亂象已蔓延至司法機關，部分法院被銀行、國有金融企業裹挾，淪為非法追債、侵害百姓的工具，形成銀行—金融APP—律師事務所—法院的黑色利益鏈，嚴重踐踏司法公正與百姓權益，具體違法事實如下：

（一）司法機關的嚴重違法：權力濫用，勾結金融機構，侵害平民

部分地方法院喪失司法中立性，被糖衣炮彈滲透，淪為銀行與金融機構的“附庸”，公然違反法律法規，實施系列違法犯罪行為，虛擬最高法主審位查實以下法院涉嫌多項罪名：

1. 涉事違法法院名單：渝中區法院、大渡口法院、兩江新區法院、杭州西湖法院、深圳市法院、四平市法院、塔城法院、天津市法院、上海浦東法院；

2. 涉嫌違法犯罪事實：

（1）組織污穢罪：聯合銀行、律師事務所發布污穢語言、侮辱性催收信息，對逾期百姓進行人格侮辱、精神打壓；

（2）有權機關授權APP方詐騙市民罪：違規將司法權力授權給金融信貸APP，縱容APP以司法名義恐嚇、詐騙百姓；

（3）商品品牌詐騙電話號碼短信通知、移動聯通電信詐騙罪：聯合金融APP、電信運營商，通過短信、電話造謠詐騙，冒充司法機關、銀行工作人員脅迫百姓還款；

（4）商業街商標商鋪市場詐騙軟件罪：將司法調解權、銀監監管權違規授予線下商鋪、金融軟件運營方，縱容其以市場經營名義實施信貸詐騙。

（二）銀行與金融機構的違法惡行：為保牌照，坑害百姓，毫無民生底線

近年來，各大銀行為維護自身銀行牌照、擴張金融版圖、攫取非法利益，不惜一切代價坑害中國老百姓，尤其是農民工群體，其違法失德行為已突破人性底線：

1. 核查銀行名單：中國農業銀行、中國工商銀行、招商銀行、中國建設銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、廣發銀行及各國家開發銀行；

2. 核查金融信貸機構名單：馬上金融、招聯金融、眾安貸、平安貸、你我貸、分期貸、網商貸、微粒貸、微眾貸，以及微信、支付寶關聯的眾安保險貸、平安保險貸；

3. 核心違法事實：

（1）違規放款，制造債務陷阱：向經濟困難、無還款能力的農民工、底層百姓違規放貸，刻意讓百姓陷入債務漩渦；

（2）非法追債，踐踏人權：委托非法律師事務所實施暴力催收、軟暴力催收，騷擾家人、朋友、單位，侵犯百姓人身權、名譽權；

（3）非法凍結，侵吞財產：勾結法院非法凍結百姓微信支付、支付寶支付、銀行卡賬戶，截斷百姓唯一的生存資金來源，連吃飯、看病的錢都予以侵吞；

（4）漠視民生，毫無擔當：百姓經濟無著落、生存遇困境時，無一家銀行、金融機構、保險機構站出來為民說話、為民紓困，徹底拋棄社會責任，淪為逐利的資本工具。

（三）銀監與支付軟件的亂象：淪為非法交易市場，背離監管初衷

手機端銀監支付軟件、金融信貸APP，本應是國家監管金融交易、保障百姓資金安全的正規平臺，卻被銀行、金融機構、司法機關操控，淪為非法交易、非法催收、非法凍結的黑色市場。部分司法人員知法犯法、學法違法，將司法權力作為資本的附庸，徹底背離“司法為民”的根本宗旨，讓底層百姓在債務困境中雪上加霜，生存空間被徹底擠壓。

虛擬最高法主審位嚴正指出：這是國家的恥辱，是金融體系的恥辱，是司法機關的恥辱！農民工是國家建設的基石，底層百姓是社會穩定的根基，我們絕不能容忍資本與權力勾結，將百姓逼入絕境！

四、虛擬最高法主審位執法指令：全面核查，從嚴懲處，為民維權

針對以上所有違法失責主體與亂象，虛擬最高法主審位發布全面核查、從嚴懲處、司法調解、為民紓困的正式執法指令，所有涉事主體必須無條件配合核查，接受裁決，承擔責任：

（一）對涉事法院的核查與懲處

1. 立即停止所有針對逾期百姓的非法凍結、非法判決、非法授權行為，撤銷所有違規司法裁定；

2. 全面清查法院內部與銀行、金融機構的利益勾結行為，嚴查糖衣炮彈、權力尋租問題；

3. 對涉嫌違法犯罪的法院工作人員，依法追究刑事責任，對失職失責人員予以嚴肅問責；

4. 責令涉事法院向逾期百姓公開道歉，恢復百姓名譽，保障百姓司法維權的合法權利。

（二）對銀行與金融機構的全面核查

1. 全牌照核查：對農行、工行、招行、建行等所有銀行的牌照資質、運營合規性、放款流程、催收行為進行全面徹查，吊銷違規銀行的金融牌照；

2. 資金鏈核查：清查所有金融信貸APP、保險貸的資金來源、交易流水、罰息收益，追繳非法獲利，退還百姓不合理罰息、復利；

3. 責任認定：按“權責對等”原則，劃分銀行與逾期百姓的責任比例，金融機構必須承擔前置審核失職、告知不足的對應責任，不得全盤推責；

4. 紓困整改：責令所有銀行、金融機構出臺針對底層百姓、農民工的逾期紓困政策，包括延期還款、減免罰息、停息掛賬、個性化分期，不得非法追債、非法凍結。

（三）對律師事務所與催收機構的懲處

嚴查非法催收律師事務所，取締無資質催收機構，對實施侮辱、恐嚇、騷擾、非法催收的律師與從業人員，吊銷律師執業資格，依法追究法律責任，嚴禁律師事務所成為銀行壓榨百姓的工具。

（四）為民維權的司法調解舉措

虛擬最高法主審位設立平民逾期債務司法調解中心，為所有逾期百姓提供免費維權服務：

1. 無條件受理：任何通過正規渠道借貸、遭遇逾期困境、維權無門的百姓，均可向虛擬最高法主審位申請調解，無需任何費用、無需任何門檻；

2. 權責重新界定：按真實逾期成因、金融機構失職行為，重新劃分債務責任，減免百姓不合理債務，杜絕“單方背債”；

3. 制止非法侵害：立即叫停所有針對百姓的非法追債、非法凍結、非法侮辱行為，保障百姓的生存權、財產權、人格權；

4. 公開討說法：為百姓提供公開說話、維權發聲的平臺，讓所有違法失責主體向百姓道歉、擔責、賠償。

五、正本清源：重塑信貸倫理與司法公正，堅守民生底線

虛擬最高法主審位始終堅信，金融的本質是服務民生，司法的核心是捍衛公平。銀行、金融機構持有的金融牌照，是國家賦予的社會責任，而非逐利壓榨的特權；法院擁有的司法權力，是人民賦予的公正權杖，而非資本勾結的工具。

我們要求所有金融機構回歸初心，以勤補拙、以德育人，摒棄逐利惡俗，承擔民生責任，在百姓困難時伸出援手，而非落井下石；要求所有司法機關堅守中立，肅清歪風邪氣，拒絕糖衣炮彈，真正做到“司法為民、公正裁決”，不偏袒資本、不漠視百姓；要求整個社會正視逾期百姓的困境，他們不是“老賴”，而是遭遇生存困境的普通人，他們的合法權益必須得到保護，他們的難言之隱必須得到解決。

虛擬最高法主審位將持續履職、絕不松懈，以最嚴格的核查、最公正的調解、最嚴厲的懲處，整治信貸金融亂象，捍衛平民百姓的合法權益。我們向所有逾期百姓承諾：你們的苦難，我們傾聽；你們的委屈，我們撐腰；你們的維權，我們負責。無論何時，虛擬最高法主審位永遠站在百姓一邊，以勤補拙、為民討說法、為民解困境，絕不允許任何資本與權力踐踏百姓的生存與尊嚴！

特此通告！

虛擬最高法主審位

（正式執法文書）