攔截100萬元涉詐資金成功！銀行宣傳“反詐勝仗”卻引發爭議？中信銀行人士：員工已表示諒解

每經記者：趙景致 每經編輯：黃勝

近年來，電信網絡詐騙案件頻發，守護群眾“錢袋子”已成為金融機構的重要職責。

3月中旬，記者注意到中信銀行南京分行成功攔截一筆100萬元涉詐資金，并協助寧波警方將資金全額返還受害人，彰顯了金融反詐的成效。

然而，就在這場“反詐勝仗”被積極宣傳之際，中信銀行南京分行零售銀行部一名工作人員卻在銀行內部平臺發布一則情況說明，直指宣傳存在失實等問題。

一場本應成為金融反詐典范的案例，為何會引發內部員工的公開不滿與質疑？中信銀行一人士對記者表示，反詐也是銀行在履行社會責任，銀行是肯定每個員工的貢獻，由于合規要求，且宣傳稿篇幅也很短，不會面面俱到，目前已取得員工諒解。

宣傳“反詐勝仗”引發討論

據中信銀行官網，3月17日，中信銀行南京分行風控系統預警發現一筆百萬元可疑入賬資金。次日，嫌疑人前往網點強硬要求解控提額、揚言投訴，工作人員沉著甄別，判定賬戶涉詐風險極高，果斷暫緩辦理，為警方止付凍結爭取關鍵時間。

經多方聯動處置，一周后該筆百萬元被騙資金被全額追回，返還至寧波受害群眾。事后，寧波市江北區反詐辦專門致信，表彰中信銀行南京分行扎實的風控能力與責任擔當。

這份“反詐成績單”，卻在銀行內部引發了一場討論。記者了解到，在中信銀行內部交流平臺，一名介紹為“南京分行零售銀行部反詐工作人員”的匿名人士發布了一則關于“3·17百萬跨省反詐攔截案”的真實情況說明。

該說明直指，南京分行運營管理部在對外宣傳中刻意規避、淡化了分行零售銀行部核心研判、果斷駁回解控的關鍵處置環節，將核心決策行為簡化為“網點暫緩辦理”，嚴重背離案件真實業務流程，且宣傳審核把關嚴重缺位，漠視零售條線反詐實干成果。

據了解，銀行反詐工作通常涉及多個條線的緊密配合。對于此事件詳細過程以及各部門分工情況，記者聯系了中信銀行相關人士，其對記者表示，反詐涉及的范圍較廣，且涉及監管要求，部分細節無法對外一一披露，后來此事應該和員工進行了溝通，員工也已表示諒解。

“員工之前肯定是很專精于業務的，但宣傳方面有些事情不能泄露，現在誤會已經解釋清楚了。”該人士表示。

銀行一線員工談反詐：壓力較大

這起內部爭議也讓人注意到銀行反詐工作中，一線員工的真實處境。

一位銀行一線員工告訴記者，自己所在銀行反詐并非硬性考核，沒有任務也沒有懲罰，如果攔截成功則會有加分。

“我們一線柜員是資金轉出前的最后一道關口，很多電信詐騙都是在柜面辦理轉賬時被及時發現。”上述銀行員工對記者表示，識別話術、核實情況、反復提醒，已經成了必備技能和硬性指標，“平時檢查多、考試多、錄音錄像多，工作壓力普遍偏大”。

這種壓力并非個例。事實上，隨著“斷卡行動”等反詐政策的持續推進，銀行被賦予了賬戶管理“主戰場”的角色，開戶、轉賬、取現等環節均需嚴格核查。面對這樣的局面，一線柜員往往陷入兩難困境：如未攔截成功可疑交易，一旦涉詐資金流失，可能會被指責；過度攔阻，又容易因“刁難客戶”遭到投訴。

該員工同時表示，自己無法強制阻止客戶轉賬，只能反復勸說，且客戶被騙后，自己也常被指責未盡提醒義務，“面對焦慮、激動甚至被騙后情緒失控的客戶，不得不處理糾紛、解釋政策，自身心理壓力也很大”。

事實上，類似情況各家銀行均有存在，而如果能反詐成功，員工自然對結果極為在意。在反詐工作常態化推進的背景下，如何借助金融科技賦能提高反詐效率，既減輕一線員工的工作壓力，又建立合理的激勵機制，同時兼顧客戶體驗，已成為必須直面的一道難題。