法訴寶：用人單位為職工投保人身意外險(xiǎn)，能否免除工傷賠償責(zé)任？

陶先生于2022年入職機(jī)械公司，該公司未為他繳納工傷保險(xiǎn)等社保費(fèi)，僅在A保險(xiǎn)公司投保人身意外傷害保險(xiǎn)。半年前，他在工作中遭遇事故傷害， 并認(rèn)定為工傷，后經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定構(gòu)成七級(jí)傷殘 。A保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向他理賠15萬(wàn)余元。當(dāng)他要求機(jī)械公司承擔(dān)工傷賠償責(zé)任時(shí)，機(jī)械公司則以他已經(jīng)獲得意外傷害保險(xiǎn)賠償金為由予以拒絕。

他想知道：機(jī)械公司的理由能否成立？ 機(jī)械公司在工傷賠償時(shí)能否主張扣除他已領(lǐng)取的意外傷害保險(xiǎn)金？

法律分析

工傷保險(xiǎn)與人身意外傷害保險(xiǎn)是截然不同的。

工傷保險(xiǎn)，是指依法為在生產(chǎn)、工作中遭受事故傷害或患職業(yè)病的勞動(dòng)者及其親屬提供醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)任镔|(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。它是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)，不以贏利為目的，用人單位負(fù)有為勞動(dòng)者辦理參保手續(xù)、繳納社保費(fèi)的法定義務(wù)。而且，工傷保險(xiǎn)待的項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)是由法律規(guī)定的。

人身意外傷害保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因所遭遇的殘疾、死亡，按照合同約定給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。它以利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，商業(yè)性較強(qiáng)。由個(gè)人或企業(yè)自愿投保，理賠項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)按照所簽的保險(xiǎn)合同來(lái)確定。

從上述概念及相關(guān)規(guī)定可知，用人單位為職工投保意外傷害險(xiǎn)，并不能免除其工傷保險(xiǎn)責(zé)任。本案中，機(jī)械公司沒有為陶有祥投保工傷保險(xiǎn)，雖然 A 保險(xiǎn)公司已經(jīng)按人身意外傷害保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行了賠付，但并不免除機(jī)械公司的工傷保險(xiǎn)責(zé)任，其仍然應(yīng)根據(jù) 《工傷保險(xiǎn)條例》 第六十二條之規(guī)定，按照法定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)陶有祥進(jìn)行賠償。

另外，機(jī)械公司作為投保人為陶有祥投保人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)的受益人只能是陶有祥本人或其近親屬，并不包括機(jī)械公司在內(nèi)。如果機(jī)械公司以投保人身份主張?jiān)诠r償款中扣除意外傷害保險(xiǎn)金，實(shí)質(zhì)上系主張享受保險(xiǎn)受益人的權(quán)利，使自己變相成為該保險(xiǎn)受益人，顯然是沒有法律依據(jù)的。（潘家永）

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