典型案例：銀行與借款人串通騙取保證人擔(dān)保的，保證人不擔(dān)責(zé)！

作者：周軍律師.

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金融借款擔(dān)保糾紛中，有時(shí)候會有，保證人在不知情的情況下為銀行與借款人的借款提供擔(dān)保，事后才發(fā)現(xiàn)，銀行作為債權(quán)人與借款人惡意串通，通過虛構(gòu)借款用途、隱瞞借款真實(shí)情況、偽造相關(guān)材料等方式，騙取自己提供擔(dān)保。

那么，銀行與借款人惡意串通騙取保證人提供擔(dān)保的，保證人可以不承擔(dān)責(zé)任嗎？

典型案例江蘇省無錫市中級人民法院《某銀行與信息公司保證合同糾紛上訴案》中明確：

銀行與借款人串通騙取保證人擔(dān)保的，保證人可以申請撤銷保證合同，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

本案焦點(diǎn)為，信息公司是否有權(quán)以欺詐為由申請撤銷《保證合同》。

其一，電纜公司在要求信息公司兩次提供擔(dān)保時(shí)，隱瞞了貸款的真實(shí)原因、真實(shí)用款情況以及貸款的操作過程。

其二，某銀行未對電纜公司提供的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（第一次與第三次申請貸款的企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完全一致）、購貨合同等依規(guī)進(jìn)行審核，明知其無力還款，仍同意通過資金“過橋”方式還款并重新貸款。某銀行明知電纜公司存在騙貸及騙取擔(dān)保的行為，仍向信息公司隱瞞三筆貸款的真實(shí)情況。

其三，信息公司第二次提供擔(dān)保時(shí)，誤以為電纜公司全額清償此前貸款，進(jìn)而同意再次提供擔(dān)保。

綜上，認(rèn)定信息公司因受欺詐而簽訂《保證合同》，有權(quán)申請撤銷。

裁判觀點(diǎn)簡析

銀行與借款人惡意串通騙取保證人提供擔(dān)保的，主要分以下2種情形：

1. 情形一：銀行與借款人惡意串通，明確騙取保證人提供擔(dān)保→ 保證人完全不擔(dān)責(zé)

銀行與借款人存在共同故意，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、偽造材料等方式，明確以騙取保證人提供擔(dān)保為目的，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下簽訂擔(dān)保合同的，此種情形屬于典型的惡意串通損害第三人利益的行為，符合《民法典》第一百五十四條、《擔(dān)保法》第三十條的規(guī)定，擔(dān)保合同自始無效。保證人因受欺詐簽訂擔(dān)保合同，其提供擔(dān)保的意思表示不真實(shí)，無需承擔(dān)任何保證責(zé)任。

2. 情形二：銀行明知借款人欺詐保證人，仍配合簽訂擔(dān)保合同→ 保證人不擔(dān)責(zé)

借款人單獨(dú)實(shí)施欺詐行為，隱瞞借款真實(shí)用途、償債能力等關(guān)鍵信息，騙取保證人提供擔(dān)保，而銀行作為債權(quán)人，明知借款人的欺詐行為，卻未履行告知義務(wù)，反而配合借款人與保證人簽訂擔(dān)保合同，變相參與惡意串通，此種情形下，銀行雖未直接與借款人串通實(shí)施欺詐，但因其明知借款人的欺詐行為而未告知保證人，屬于“變相惡意串通”，本質(zhì)上仍損害了保證人的合法權(quán)益，擔(dān)保合同同樣無效，保證人無需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

周軍律師提醒，保證人主張“銀行與借款人惡意串通騙取擔(dān)保”，需提交充分證據(jù)證明雙方存在串通行為及自身系受欺詐提供擔(dān)保。證據(jù)包括但不限于：銀行與借款人的聊天記錄、通話錄音、虛假的借款用途證明、偽造的審批材料、證人證言等。遇到相關(guān)問題，建議及時(shí)咨詢專業(yè)律師，尋求有效的法律幫助，以免錯(cuò)失維權(quán)良機(jī)。

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