城商行最近這些事兒抓人眼球

金透社 | 萬捷 圖 | 微攝

近期，城商行領域好戲連臺、熱點頻發：全球品牌榜單上20家機構集體亮相，理財業務轉型迎來監管倒計時，頭部機構完成高管團隊迭代，部分銀行在金融科技與資本運作上走出特色路徑。這些看似獨立的事件，背后折射出中國城商行在行業轉型浪潮中的探索與突圍。作為扎根區域、服務地方的金融主力軍，城商行的每一步動作，既關乎自身可持續發展，也影響著區域金融生態的穩定。從品牌突圍到業務轉型，從治理升級到科技賦能，城商行最近的一系列動態，不僅抓人眼球，更值得深入剖析其背后的戰略邏輯與行業趨勢。

品牌突圍：20家城商行登全球榜單，區域深耕顯成效

近日，全球性獨立第三方品牌價值評估機構Brand Finance（總部位于英國倫敦，已連續20年發布全球銀行品牌價值榜單）正式揭曉《2026年全球銀行品牌價值500強》，中國銀行業再次成為榜單核心力量。官方數據顯示，本次共有70家中資銀行入圍，合計品牌價值達4824億美元，占榜單總價值的27%，位居全球首位，其中中國工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行連續霸榜前四強，延續了中資銀行的強勢表現。

在國有大行與股份制銀行的光環之下，20家城商行成功突圍、躋身榜單，成為本次榜單的一大亮點，彰顯了城商行群體的品牌實力提升。根據Brand Finance公布的榜單數據，城商行陣營呈現出清晰的梯隊格局：江蘇銀行以全球第125位的排名，繼續穩居城商行品牌價值首位；北京銀行位列第132名，保持城商行第二的位置；寧波銀行、南京銀行、上海銀行分別位列第143、162、169名，共同構成城商行品牌價值的第一梯隊，成為城商行高質量發展的標桿。

部分城商行的排名躍升尤為亮眼，成為品牌成長的典型樣本。其中，貴州銀行深耕西南區域，排名較上一年上升41個名次，成為進步最快的銀行之一；重慶銀行作為西部金融重鎮的代表，排名上升37個名次；長沙銀行作為中部地區城商行的標桿，排名上升24個名次。此外，西安銀行作為本次榜單中的“新面孔”首次入圍，為城商行群體注入了新鮮血液，也體現了區域型銀行品牌價值的多元成長。

Brand Finance中國區總裁陳憶登的點評，精準道出了城商行品牌崛起的核心邏輯：“對于城商行與農商行而言，深耕區域特色、嚴控風險，是穿越周期、提升品牌價值的重要路徑。”與全國性銀行追求“大而全”的發展模式不同，上榜城商行普遍走“小而美”或“中而美”的差異化路線——依托對本地客戶需求的深刻理解、更短的決策鏈條，以及服務小微企業的靈活優勢，將業務深度嵌入區域經濟發展場景，同時通過嚴控風險筑牢經營根基，最終實現品牌價值的穩步提升。這20家城商行的上榜，不僅是自身經營實力的體現，更標志著中國城商行的品牌影響力已逐步走向國際舞臺。

業務轉型：理財壓降進入倒計時，中小城商行面臨考驗

與品牌榜單的亮眼表現形成對比的是，城商行理財業務正面臨著監管驅動下的深刻轉型，成為近期行業關注的另一大焦點。2025年作為中小銀行理財業務轉型的關鍵節點，監管部門明確要求，未設立理財子公司的銀行需在2026年底前完成存量理財業務清理（目前監管口徑尚未明確松動），這一政策直接對中小城商行的理財業務形成沖擊。

根據官方披露的數據，目前共有258家尚未獲批理財子牌照的中小銀行，其持有的存量理財規模達4.33萬億元，占全市場理財總規模的16.15%，這部分存量業務將在未來一年多時間內面臨“清零”壓力。從當前進展來看，多數未設立理財子公司的城商行已啟動理財規模壓降工作，但各家進度存在明顯差異。由于多數城商行未披露最新理財規模數據，從已披露信息來看，未設立理財子公司的機構普遍呈現規模持續壓降態勢，而擁有理財子公司的城商行，理財業務則保持相對穩定。

值得注意的是，監管政策的導向并非“一刀切”，而是根據銀行實際情況差異化推進。據業內調研顯示，山東、重慶、湖南等省份的部分未設理財子公司的城商行，已收到監管下發的明確通知，要求在2026年底前壓降存量理財業務規模，部分地區要求壓降至2021年以前水平，而江西、陜西等省份的部分中小城商行尚未收到相關通知。此外，金融監管總局于2025年10月1日正式施行的《商業銀行代理銷售業務管理辦法》，對代銷理財業務的信息披露、銷售匹配、風險提示等環節提出新要求，也為城商行理財業務轉型劃定了清晰規范的軌道。

業內人士分析指出，理財業務轉型對城商行而言，既是壓力也是機遇。對于未設立理財子公司的中小城商行，存量業務壓降將倒逼其調整業務結構，逐步從理財發行市場轉向代銷市場，聚焦自身優勢打造“金融產品超市”，培育專業的產品經理和理財顧問團隊，搶占財富管理市場先機；對于已設立理財子公司的城商行，則可依托理財子公司的專業優勢，深化產品創新與客戶服務，進一步提升理財業務的核心競爭力。這場轉型，將推動城商行理財業務從“規模擴張”向“質量提升”轉變，也將加速理財市場集中度提升，倒逼城商行找準自身定位。

治理升級：杭州銀行“70后”高管團隊就位，年輕化專業化成趨勢

近期，頭部城商行的高管團隊迭代引發市場關注，其中杭州銀行的“豪華高管陣容”最為引人注目。2026年3月2日，杭州銀行發布公告稱，國家金融監督管理總局浙江監管局正式核準張精科擔任該行行長職務，這一任命標志著杭州銀行長達近11個月的行長空缺期正式結束，也意味著這家總資產超2.3萬億元的城商行（截至2025年三季度末，該行資產合計達22954.24億元），迎來了全新的核心管理團隊。

隨著張精科的正式上任，杭州銀行高管團隊形成了全員“70后”的年輕化格局，這支團隊平均年齡約50歲，正值金融高管的黃金年齡，既凝聚了充沛的管理活力，又兼備扎實的專業積淀。核心成員均為內部成長或深耕行業多年的資深人士，具備全面的業務能力與豐富的管理經驗：

宋劍斌（董事長，1971年生），經濟學博士，正高級經濟師，2002年加入杭州銀行，歷任副行長、首席風險官、首席信息官、財務負責人等職，2022年9月起任董事長，深耕銀行逾20年，熟悉各類金融業務，具有前瞻戰略思維和敏銳市場洞察力，風險防范意識強；

張精科（行長，1978年生），項目管理碩士，高級經濟師，2001年加入杭州銀行，從基層起步，歷任科技支行副行長、文創支行行長、資產管理部總經理等職，2023年7月任副行長，2026年3月正式出任行長，對該行業務布局與發展痛點有著深刻理解；

此外，王立雄、李曉華、陳嵐、李炯、潘華富、章建夫等副行長及業務總監王曉莉，均具備深厚的專業背景與豐富的從業經驗，涵蓋對公業務、風險管理、科技金融、普惠金融、財務管理等多個領域，形成了分工明確、協同高效的管理體系。其中，陳嵐作為杭州銀行首位女性副行長，長期專注小微金融、科技金融與普惠金融領域；李炯兼任首席信息官，主導該行數字化轉型，提出“人才+數據”雙輪驅動策略；潘華富風控經驗豐富，為該行穩健經營提供保障。

杭州銀行高管團隊的年輕化、專業化，并非個例，而是當前城商行治理升級的縮影。隨著銀行業競爭加劇、數字化轉型提速，城商行對高管團隊的專業能力、創新意識提出了更高要求，“70后”甚至“80后”逐步成為高管團隊的核心力量，這種人才結構的優化，既能適應行業轉型發展的需求，也能為城商行注入新的發展活力，推動其在風險防控、業務創新、客戶服務等方面實現提質增效。

科技賦能：南京銀行AI探索落地見效，拒絕“花架子”深耕業務場景

在金融科技快速發展的當下，多數城商行紛紛布局AI領域，但部分機構存在“重形式、輕實效”的問題，而南京銀行與火山引擎的合作，憑借“真正賦能業務、賦能一線”的特點，成為城商行AI應用的標桿，引發行業廣泛關注。不同于單純的技術堆砌，南京銀行的AI探索始終圍繞業務需求展開，實現了技術與業務的深度融合。

為支持全行多樣化的智能體開發與運維需求，南京銀行與火山引擎共同部署了一站式智能體工作站HiAgent，構建了“業務團隊參與流程設計和知識庫搭建、技術團隊負責能力沉淀與平臺化構建”的協同模式，形成“成熟方案復用+定制化適配”的敏捷落地機制。在這一模式下，南京銀行迅速孵化出120多個實驗智能體，經過反復打磨與驗證，最終沉淀出20多個高品質智能體，深度應用于辦公、運營、展業賦能、風險管理等多個關鍵領域。

這些智能體已成為一線員工的“數字員工”，切實提升了工作效率、釋放了生產力。官方數據顯示，聯絡報告自動生成智能體已覆蓋全行近千名理財經理，該智能體借助語音實時轉寫與大模型提煉總結，將原本單次耗時2-5分鐘的客戶聯絡報告生成時間，壓縮至40秒，且能自動對接CRM、營銷系統，對客戶行為進行歸因分析，目前超90%的理財經理已日常使用，超30%的聯絡報告由AI生成；客戶訪前“一頁紙”智能體，將對公客戶經理拜訪企業前需花費2小時的信息整理時間，壓縮至5分鐘內，可自動整合行內外多源數據，生成全面精準的訪前分析報告，目前已覆蓋全行17家分行，累計生成報告超11000份；AI運營駕駛艙智能體，則為全行400余位分支行管理崗提供專屬服務，助力管理者實時掌握運營、業務、風險等核心指標，實現精細化、智能化管控。

除了一線展業與運營賦能，南京銀行的AI應用還深入風險管理領域，覆蓋網金客戶消費者保護投訴工單分析、運營風險檢測智能分析工具、反洗錢可疑報告自動生成等場景，既提升了風險防控的精準度，也降低了人工成本。面向2026年，南京銀行明確提出“大模型雙百計劃”，將重點打造100個高價值智能體應用場景，完成100位高級工程師認證，推動金融科技從“技術應用”向“智能創造”躍遷。

南京銀行數字銀行部總經理徐小鋒表示，雙方合作為銀行行業破解知識密集型流程效率瓶頸、提升決策響應速度提供了可復制的標桿案例。事實上，南京銀行的AI探索，為城商行金融科技轉型提供了重要啟示：真正的數字化轉型，不是技術的盲目堆砌，而是以業務需求為導向，讓技術服務于人、賦能業務，通過技術與業務的深度融合，釋放一線員工的創造力與潛能，這也是城商行在金融科技競爭中實現差異化突圍的關鍵。

資本運作：湖北銀行76億定增引國資集結，IPO與規模擴張雙提速

近期，湖北銀行披露的定向發行情況報告書，在金融圈引發廣泛關注。這家總部位于武漢的省級城商行，一次性完成募資76.14億元，更引人注目的是，新增的35位股東全部為國有法人，幾乎囊括了湖北省內主要市州的國資力量，這場“豪門資本盛宴”，不僅為該行補充了資本，更助力其IPO長跑迎來關鍵突破。

根據湖北銀行披露的官方數據，此次定增共發行18億股，發行價格為每股4.23元，募集資金總額76.14億元，全部資金將用于補充核心一級資本，提升資本充足率，增強風險抵御能力。此次定增的最大亮點的是“全省國資總動員”的股東陣容：新引入的35家股東中，除湖北禹龍水利水電工程有限公司為省屬國企外，其余34家分別來自湖北省內15個市州，合計出資51.80億元，占總認購金額的68%。從地域分布看，荊州市有6家企業參與，黃岡市5家，武漢、黃石、咸寧各有3家，荊門、襄陽等其余市州均有企業入股，基本實現了湖北省內主要市州的全覆蓋。

認購金額方面，湖北荊江實業投資集團以4.95億元認購1.17億股，成為認購金額最高的新股東；武漢武昌國資控股投資運營集團出資4.23億元認購1億股，緊隨其后；仙桃市城市發展投資集團出資2.12億元認購5000萬股；湖北禹龍水利水電工程有限公司出資6.12億元認購1.45億股，直接躋身該行前十大股東。這種“全省國資集結”的定增模式，在城商行發展史上較為罕見，既體現了地方政府對湖北銀行的支持，也進一步強化了該行與區域經濟的深度綁定。

此次定增對湖北銀行而言，堪稱“及時雨”。官方數據顯示，2022年至2024年，該行核心一級資本充足率從9.37%一路滑落至7.94%，2025年三季度末進一步降至7.74%，逼近7.5%的監管紅線。增資完成后，該行核心一級資本充足率由2024年末的7.94%升至8.96%，提升1.02個百分點；一級資本充足率、資本充足率分別提升至10.47%、12.62%，資本實力顯著增強，為其穩健經營奠定了堅實基礎。

此次定增的另一核心意義，在于為湖北銀行的IPO進程注入強勁動力。該行于2020年10月提交上市申請，2023年3月轉為注冊制審核，目前狀態為“已受理”，此次大規模增資不僅優化了股權結構、提升了資本實力，更獲得了全省國資體系的信用背書，為其上市進程增添了重要籌碼。作為湖北省屬唯一省級城商行，湖北銀行已實現17個市州、59個縣域網點全覆蓋，2025年末資產總額達6214.56億元，較年初增長18.8%；2025年前三季度實現凈利潤24.11億元，同比增長15.43%，經營業績穩步增長。該行已提出“2027年資產規模突破萬億元”的發展目標，以2025年末6214億元的體量計算，未來兩年需維持年均20%左右的高增速，此次76億元的資本補充，為這一目標的實現提供了有力支撐。

需要注意的是，湖北銀行仍有提升空間。截至2025年三季度末，該行不良貸款余額64.99億元，不良貸款率為1.85%，雖較2024年末的1.95%有所下降，但不良貸款絕對規模仍在擴大；此外，該行2022年至2024年的凈利潤增速從22.74%逐年下滑至7.72%，2025年前三季度的反彈能否持續，仍需時間檢驗。

分析與評論：城商行的機遇與挑戰，深耕區域是核心根基

中國金融網董事長何世紅指出，近期城商行領域的一系列熱點事件，看似分散，實則圍繞“轉型、提質、突圍”三大關鍵詞展開，折射出中國城商行在行業變革中的生存邏輯與發展方向。從品牌突圍到理財轉型，從治理升級到科技賦能，再到資本運作，城商行的每一步探索，都是對行業趨勢、監管要求與自身定位的精準回應，既迎來了發展機遇，也面臨著諸多挑戰。

從機遇來看，城商行的核心優勢在于“區域深耕”，這也是其區別于全國性銀行的核心競爭力。20家城商行登上全球品牌榜單，核心在于其堅守區域定位，深耕本地市場，打造差異化競爭優勢；南京銀行的AI探索能夠落地見效，關鍵在于其立足一線業務需求，讓技術真正服務于區域客戶與業務發展；湖北銀行的定增成功，得益于其依托地方國資力量，深化與區域經濟的協同，獲得了政策與資本的雙重支持。此外，監管政策的差異化導向，也為不同規模、不同類型的城商行提供了多元化的發展路徑，為中小城商行轉型留足了空間。

從挑戰來看，城商行面臨著多重壓力：一是理財業務轉型壓力，未設立理財子公司的中小城商行需在2026年底前完成存量業務清理，如何平穩壓降規模、轉型財富管理，成為其亟待解決的問題；二是行業競爭壓力，國有大行下沉區域、股份制銀行加速布局，疊加互聯網金融的沖擊，城商行的市場份額面臨擠壓；三是自身發展壓力，部分城商行資本實力不足、不良貸款率偏高，數字化轉型能力有待提升，治理水平仍需優化，尤其是中小城商行，在人才、技術、資本等方面的短板較為明顯。

綜合來看，城商行要實現持續健康發展，關鍵在于堅守“區域深耕”的核心根基，找準自身定位，在差異化、專業化、精細化上下功夫。其一，要深化區域協同，立足地方經濟發展需求，聚焦小微企業、普惠金融、民生金融等領域，打造不可替代的區域金融服務優勢，像湖北銀行那樣，通過資本綁定深化與地方政府、企業的合作，實現共生共榮；其二，要加快業務轉型，順應監管要求，推進理財業務向代銷轉型，同時強化核心業務優勢，提升盈利能力與風險防控能力；其三，要推進治理升級與科技賦能，像杭州銀行那樣，優化高管團隊結構，提升管理效率，像南京銀行那樣，堅持技術與業務深度融合，以金融科技賦能業務提質、服務提效；其四，要強化資本管理，通過多元化資本補充渠道，提升資本充足率，為業務發展與風險防控提供保障，為IPO等長遠發展目標奠定基礎。

作為中國銀行業的重要組成部分，城商行的發展與區域經濟緊密相連，其轉型成效不僅關乎自身命運，更影響著中國金融體系的穩定與活力。近期城商行的一系列熱點事件，彰顯了其轉型突圍的決心與努力。未來，隨著行業競爭的持續加劇與監管政策的不斷完善，城商行需在機遇中把握方向，在挑戰中突破自我，堅守區域初心，強化核心能力，才能實現從“規模驅動”向“價值引領”的轉型，在金融高質量發展的浪潮中實現持續突圍，書寫屬于城商行的發展新篇章。